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2017年理财市场惊喜不断 2018如何投资布局?

华龙网王浩然制图
华龙网1月12日6时讯(记者 吴名玲)2017年理财市场可谓是“惊喜”不断,随着各种风险防控、重拳治理乱象的监管政策密集出台,对于理财市场具有一定的提振效果,因此,相对于2016年理财市场的惨淡,2017年的理财市场走出了一波稳定行情。无论是低风险的货币基金、银行理财,还是中等风险的黄金,或是高风险的股票,其收益都比较亮眼,让不少投资者获利满满。
那么,2018理财市场行情是否将延续这波稳定行情?随着年终奖的下发,投资者又将如何提前投资布局?本网记者专访到重庆市内多位资深理财专家,从投资者最常见的几种理财方式(如银行理财、贵金属、保险、基金、宝宝类产品等)为大家投资把脉,提供实质性且操作性较强的投资建议!
银行理财
回顾2017
2017年在“稳健中性”为基调的货币政策背景下,金融市场总体保持稳健运行。与此同时,受美联储加息以及金融监管加强等多方面影响,阶段性和局部的流动性紧张体现在银行理财市场上呈现出各期限银行理财产品价格的稳步攀升。
展望2018
展望2018年,货币政策的“中性”定调将会呈现延续的趋势,综合各方面因素来看,资金面在稳定的大前提下将可能呈现出“易紧难松”的新常态。基于上述判断,2018年的银行理财市场的“预期收益型”品种仍有一定的上行空间,但对于这个空间的幅度不宜期望过高。
银行理财产品在我国大众投资者群体中已经高度普及,从“投资组合”的视角看,银行理财目前主要承担着中低风险投资品种的职能。最低5万元的门槛对基础客群起到了一定的筛选作用,但站在家庭投资的视角,这一门槛已被大多数投资者迈过。 …… [阅读全文]

欧美英三大重磅事件突袭 金融市场巨震不已

周五(1月12日),金融市场好戏连连,四大重磅事件引爆汇市大行情:备受关注的美国CPI与“恐怖数据”向好,但美元指数涨势昙花一现,黄金则在“惊魂一跳”之后很快逆转跌势反弹;德国就组建执政联盟谈判取得突破,加之隔夜欧洲央行会议纪要意外释放出鹰派信号,欧元受到提振一举击穿1.21关口;英国脱欧谈判也传来佳音,西班牙和荷兰官员据称将致力于与英国达成“软脱欧”协议,英镑跃升至脱欧公投以来最高水平,剑指1.37关口。
CPI与恐怖数据向好 美元涨势昙花一现黄金现“惊魂一跳”
据美国商务部的12月零售销售报告显示,尽管0.4%的环比增速略低于预期,但该数据实现了连续第四个月环比增长。2017年全年美国零售销售增长4.2%,为近三年最大涨幅。
(美国零售销售月率走势图,来源:Zerohedge、FX168财经网)
华尔街日报点评称,美国12月零售销售主要受益于消费者支出增长,占经济总产出逾三分之二。尽管消费者信心近年来有所放缓,低失业率和消费者信心增长仍然是推动消费者支出持续增长的主要原因。
野村证券首席经济学家Lewis Alexander指出:“数据符合美联储关于通胀的观点,即通胀增速低迷是暂时性因素所致。此外,数据最利好的一点在于,11月零售销售数据得到上调,意味着第四季度的经济增速要比此前预期的更强。”
与此同时,美国劳工部公布的报告显示,美国12月核心CPI同比增幅为1.8%,高于预期1.7%及前值1.7%。 …… [阅读全文]

央行进一步减少外汇干预

去年为对冲市场“情绪化”看空人民币而横空出世的逆周期因子,在大半年的时间里完成了“使命”,近日隐退,也引发人民币汇率再次下跌。不过1月11日,人民币兑美元中间价重新回升,上调60点,报6.5147。业内人士认为,管理层暂停逆周期因子可能在试图松开“有形之手”,让汇率进一步市场化,一定程度会抑制当前人民币的升值势头。
1月11日在中间价上调的带动下,在岸人民币兑美元官方收盘价报6.5088,较上一交易日涨91点,是“央行暂停逆周期因子”消息传出后首次上涨。此前两天,在岸人民币、离岸人民币兑美元双双开启大幅振动模式,回吐前期涨幅,下跌至6.52一线。
“央行暂停逆周期因子”的消息之所以有如此巨大的威力,是因为它被业内视为人民币的“维稳神器”。2017年5月,在我国经济运行向好、金融平稳去杠杆的环境下,人民币贬值之势依然未止,被称做市场“情绪化”的表现,为使中间价报价更充分地反映我国基本面,逆周期因子横空出世。此后,人民币币值稳定升值,人民币资本项目大额流出势头基本缓解,2017年外汇储备创下11连增。
2018年开年,人民币延续上涨势头,一度升破6.5。不过业内人士指出,如果人民币升值预期过度膨胀也需要警惕,不仅会打击中国对外贸易,也会刺激外汇市场的投机交易。1月9日,市场最先传出央行通知中间价报价行调整逆周期因子的消息,随后央行的回应也无否认的意思,称计算逆周期因子的“逆周期系数”由各人民币兑美元汇率中间价报价行自行设定。 …… [阅读全文]
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股票质押市场迎新规 风控全面升级

昨日,中国证券业协会、沪深交易所和中国结算共同发布了股票质押式回购交易的新规则,股票质押式回购业务的风险管理全面升级。新规对股票质押式回购业务的风险管理提出具体要求,强化了券商在业务流程中的主体责任,旨在提高金融服务实体经济能力,去杠杆防控交易风险,保护投资者合法权益。
其中,中国证券业协会发布了《证券公司参与股票质押式回购交易风险管理指引》,同时沪深交易所以及中国结算也发布了相关规定。新规明确融入方不得为金融机构或其发行的产品,融入资金应当用于实体经济生产经营并专户管理,融入方首笔最低交易金额不得低于500万元,后续每笔不得低于50万元,不再认可基金、债券作为初始质押标的。同时,进一步强化风险管理,明确股票质押率上限不得超过60%,单一证券公司、单一资管产品作为融出方接受单只A股股票质押比例分别不得超过30%、15%,单只A股股票市场整体质押比例不超过50%。进一步规范业务运作,明确证券公司开展业务的资质条件,要求证券公司建立融入方信用风险持续管理及资金用途跟踪管理机制。
与此同时,新规还强化证券公司尽职调查要求,细化尽职调查流程、人员、报告等内容,加强业务风险的事前控制。加强对融出资金监控。要求融入方使用专用账户存放融入资金,证券公司发现资金用途违反协议约定的,应当督促融入方采取改正措施。建立黑名单制度。证券公司应当对部分融入方严重违规或违约的行为记入黑名单,并通过协会向行业披露黑名单信息,同时要求对记入黑名单的融入方,证券公司在披露的日期起1年内,不得向其提供融资。规定了证券公司不得有虚假宣传、为客户不正当交易行为提供便利、占用其他客户交易结算资金等九项禁止性行为。强化投资者的权益保护。要求证券公司充分揭示业务风险,严格防范利益冲突,强化管理人责任。规定证券公司不得通过交易为本公司股东或股东的关联方提供服务。 …… [阅读全文]

国债期货收涨 市场情绪仍偏谨慎

1月12日,连续两日调整后债券市场有所回暖,国债期货全线明显收红,其中5年期国债期货主力合约TF1803收涨0.10%,10年期国债期货主力合约T1803收涨0.17%。银行间现券收益率小幅下行,10年期国债活跃券170025收益率下行2个基点报3.93%;10年期国开活跃券170215下行1.48个基点报5.0050%。
交易员表示,当日央行逆回购放量缓解了部分流动性压力,稳定了市场预期,但目前来看,市场情绪仍偏谨慎,收益率仍维持高位。据Wind数据显示,本周有4100亿元逆回购到期,本周净投放400亿元。下周有7325亿元资金到期,其中MLF(中期借贷便利)1825亿元,3个月国库定存800亿元,逆回购4700亿元;临近月中,缴税因素扰动,流动性压力逐渐显现。市场预计随着后期临时性准备金安排,与定向降准等普惠金融措施的实施,资金面不会出现极端紧张的局面。
当日,据央行官网公布的数据显示,2017年12月新增人民币贷款5844亿元,前值11200亿元,全年新增人民币贷款13.53万亿元,同比多增8782亿元;2017年12月社会融资规模增量为1.14万亿元,比上年同期少4999亿元,预期1.5万亿元,前值1.6万亿元;2017年社会融资规模存量为174.64万亿元,同比增长12%。中国2017年M2和社会融资规模余额预期增长目标均为12%左右;中国2017年M2同比增8.2%,增速创历史新低。 …… [阅读全文]
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