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期货行业定资管新规

随着《期货公司资产管理业务管理规则(试行)》的发布,期货行业期待已久的资管新规终于成行,期货公司作为中介机构的创新发展空间大大拓展。“资管新规”放开了期货公司资产管理设立子公司和为特定多个客户办理资产管理业务,使资管业务主体更多元,形式更灵活,对期货公司从经纪业务渠道提供商转型为综合衍生品服务商提供了良好的契机。
从发达金融市场的经验来看,衍生品经营机构已经进入到层次丰富、业务特色多样的专业化个性化发展模式中,而其中的资产管理和风险管理业务是增长最快,最具创新活力的业务类型。我国期货资管业务虽然刚刚起步,但发展前景十分广阔,传统期货经营机构更应根据自身优势和特色准确定位,专业制胜。
发挥优势 克服短板
期货公司开展财富管理的最大优势是熟悉衍生品,具有风控经验和优势。期货资管有别于证券、基金资管,它可以充分运用对冲形式,投资于多市场和多品种,满足不同投资者的投资和风险管理需求;以后随着境外业务的放开,还可投资于全球主要衍生品市场,具有真正意义上对冲基金的特点,而期货公司多年积累的风险管理经验可以在资产管理上大显身手。此外,我国财富管理近年来虽然发展迅速,但基本是刚性兑付,没有风险对价。随着刚性兑付被打破,几十万亿产品的风险对冲问题就会凸显,理财产品进入期货市场运用风险管理工具是可以预见的趋势。
期货公司开展资管业务优势还体现在两方面:第一是在商品投资方面,基于以往的业务积累,有一定的策略优势和人才优势;二是在对冲型产品的研究方面,由于多数券商和基金在期货市场和对冲型交易研究方面投入有限,所以期货公司还能在一定时间内保持优势。 …… [阅读全文]

多家银行跨界做电商

每经记者 施娜 发自浙江杭州
近日,杭州银行跨界试水电商,力推网上购物平台——“e+生活圈”,并主打跨境电商。
实际上,近年来银行涉足电商的案例比比皆是。据记者了解,目前已有建行、招行、民生等多家银行在网上经营商城。与此同时,电商也开始逐渐涉足银行,如阿里的浙江网商银行。
对此,浙江省国际金融学会会长金雪军在接受 《每日经济新闻》记者采访时表示,只要银行客户有需求,在此基础上开展电商就是合理的。银行做电商和电商做银行,是互联网金融发展的两个重要方面,两者之间相互拓展是未来的一种发展趋势。
不过,对于银行该不该做电商,各方人士有不同意见。
专家:银行看中电商潜在客户
资料显示,“e+生活圈”是杭州银行打造的集跨境购、积分商城、本地生活及社区金融于一体的综合电子商务平台。杭州银行相关工作人员表示,搭建“e+生活圈”旨在为广大市民提供贴心服务。
据了解,目前已有100多家商户入驻“e+生活圈”,销售范围包括化妆品、童鞋、数码产品、精品女装、健康食品等,除杭州银行自身的借记卡、信用卡外,还支持200多家银行的银联借记卡用于支付。
实际上,近年来涉足电商领域的银行越来越多,如建行“善融商务”、交行“交博汇”、农行“E商管家”等。
对此,中国电子商务研究中心助理分析师钱海利对《每日经济新闻》记者表示,银行做跨境电商,一方面是因为,跨境电商的市场利益很诱人;另一方面,在电商纷纷跨界金融的背景下,银行也希望通过搭建电子商务平台,实现电商金融一站式服务,守住正在被电商挖角的客户。 …… [阅读全文]

控制艺术品质押融资风险

马 健

据调查,在国外,艺术品质押贷款的风险至少来自四个方面:第一,贷款利率大多是可变的,借款人可能会面临加息风险,如果借款人突然无力还款,可能面临失去部分或全部资产的风险,虽然大部分银行表示它们将寻求解决办法以避免这种情况发生。第二,有些贷款可能面临追加保证金的情况,如果借款人的投资组合因市场变化损失了大部分价值,银行可能会要求借款人向质押账户注入更多资金,以降低贷款占质押品价值的比率。第三,艺术品质押贷款依托于艺术品的价值评估,申请艺术品质押贷款时,作为质押物的艺术品通常每年都要进行一次价值评估。当借款人想要为贷款续期时,艺术品价值也必须重新评估。如果艺术品价值下跌,那么借款人或需要支付所借款项和新评估价值之间的差额。第四,无法避免贷款资质审查,大多数金融机构都将审查借款人的信用记录,并要求借款人提交收入证明文件,以确定放贷额度和贷款利率,银行还会审查客户在该机构拥有的各项资产。
不过,艺术品质押融资的风险远不止这些,上述四方面忽略的重要前提是艺术品的真伪。在西方发达国家已经比较成熟的艺术品市场上,这或许不是什么大问题,但在赝品泛滥的中国艺术品市场,这显然才是最令人头疼的问题。艺术品质押融资面临的主要风险有四类:
第一,品质风险。西南政法大学司法鉴定中心是目前国内唯一获准对文物艺术品进行司法物证鉴定的机构,自1985年获得国家司法部批准成立并于1987年由司法部授予司法鉴定权以来,已累计对700多件古陶瓷进行过司法鉴定。据该中心物证技术高级工程师刘正宏介绍,在中心鉴定过的文物艺术品中,有超过一半被证实为赝品。事实上,艺术品的品质风险可谓艺术品质押融资的首要风险,也是最令放款人生畏的风险。 …… [阅读全文]
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2015互联网理财何处去?

近年来,互联网金融平台不断涌现,模式和花式也越玩越多。从原来的宝宝产品和普通P2P理财,延伸至各个金融企业的资金渠道出口、资产证券化和部分银行挤出的业务。然而,创新的同时,风险的迷雾一直缠绕着互联网金融行业久久不去,能否以创新解决风险问题,或许将成为2015年互联网金融理财能否继续收获草根理财资金的重点问题。
创新
融资租赁欲借互联网金融破解资本金难题
最近,互联网金融开始向信用贷款以外的资产领域拓展。日前,红象金融融资租赁众投平台上线,再度创新了互联网金融的模式。与P2P、P2B等模式不同,这一模式以盘活租赁公司存量资产为基础,把租赁公司应收债权通过网络平台合法地转让给投资者。投资者在互联网金融交易平台完成资产交易,从而实现“众投”。
融资租赁的特点是,在形式上设备属于租赁公司,但是为承租方所用,在一段时间后设备就属于承租方。红象金融CEO林士强表示,由于众投的投资标的本身是已经存在的融资租赁债权,其法律界限明确、资金去向透明、现金流稳定,是一种适合普通投资者的理财方式。
林士强表示,红象目前上线的融资租赁项目,资金主要用于企业的核心生产设备投入,并采取平安租赁等大型机构100%回购条款的方式进行全额本息保障。投资项目最低100元起投,部分1000元或10000元起投,收益一般能到6.6%—12%。
其介绍表示,融资租赁只是将生产设备租给企业,资金用途十分明确,而且就算企业违约,设备的所有权还是属于融资租赁公司所有,一旦出现违约,融资租赁公司会马上封存设备,并通过自己专业的上下游资源整合能力,很快为设备找到下一个接手人,部分紧俏的设备甚至可以比原来更高的价钱租出去。 …… [阅读全文]
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