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富人理财的几个问题

先说说上期我在这里写下的卷首语《板子不该打到“董监高”们身上》。这篇短文显然引起了一些投资者的不满,以至于在我新开通的电子邮箱中,接收到的第一封外部邮件就是一位投资者发来的言辞激烈的来信。
  我将这封读者来信一字未改地呈现在本版右边的“编读互动”栏,以便让更多的读者读到它。至于我自己,却并不打算对这封来信做出专门的回应,我想说的话已经全在《板子不该打到“董监高”们身上》一文中,我的看法没有任何改变。
  上一期《财商》的封面专题是“私人银行”,这一期的封面专题是“A股千富榜”,以一种表面的逻辑看,后者正是前者的客户,至少在《财商》的封面上,供需双方完成了对接。
  我也借这个机会,简单谈谈对“富人理财”的几个看法。
  首先,理财的目的当然是实现资产的“保值增值”,但“保值增值”本身却并无值得“仰视”之处。最近六七年来,由于资产价格波动比较大,资产管理业的地位得到了极大抬高,但这并不意味着资产管理行业就比其他行业更“神圣”,以至需要为其服务支付超高价格。
  其次,衡量这个“保值增值”的基准是什么?是CPI?还是GDP增幅?或是广义货币M2增速?我的意见是,相比较而言,“M2增速”更适合当作富人群体理财的收益率基准,这个数字目前在20%左右。这个问题的答案很可能和银行向你收取的费用高低有关。
  第三,也是最重要的,永远不要碰那些你搞不懂的理财工具,比如在前两年臭名昭著的、被称为“富豪杀手”的Accumulator等。 …… [阅读全文]

加息环境下的理财攻略

  近期央行突然宣布加息25个基点,在进入加息周期的市场环境下,投资者如何进行银行理财呢?记者近日走访了华夏银行,华夏银行提供的理财方式覆盖了目前广大市民的理财需求,同时华夏银行的服务也细致入微,在办理业务的时刻,更能享受到一份体贴的关怀。
  目前华夏银行提供的理财产品期限灵活,长短结合,收益率也具有很强的竞争力,其中短期产品包括增盈天天理财,稳盈1天利和七天利,增盈天天理财增强型,其中增盈天天理财增强型是华夏银行今年重拳打造的超短期理财产品,预期年化收益率为1.95%,每个工作日均可购买和赎回,在兼顾流动性的同时,享受5倍活期利率的收益,特别适合有短期理财需求的投资者。
  针对后市央行货币政策的不确定性,华夏银行为了回馈广大投资者,特别于“感恩节”来临之际,推出中短期理财产品增盈增强型1043号,1~6个月的产品期限,预期年化收益率3.1%~3.7%,运用强大的投资渠道,尽力为广大客户在通胀环境下有效保护自身财富。
  华夏银行的代销产品也非常丰富,如华夏银行通过内外结合的研究方式,精选出华夏银行精品基金池,挑选出的基金都经过了专业人士的层层筛选,努力提供最具投资价值的基金产品给客户;此外华夏银行还代理上海黄金交易所的黄金交易业务,投资者可以通过华夏银行进行黄金投资,并可将购买的黄金以实物的方式提取出库,满足投资者拥有实物黄金的需要。 …… [阅读全文]

学学理财冠军理财经

  理财360
    对于市场风格突变的情形,多数获胜选手仍坚守了过往的基金组合,并未着急做大幅调整,体现稳定的投资心态。
    近日,由景顺长城基金举办的国内首届客户经理的“精明理财杯”基金投资揭晓了第五个月榜单。很多优秀的选手凭借对市场和基金的了解和结合,取得了出色的收益。
    其中来自中信建投证券的高峰蝉联青年组冠军,工商银行的孙建东获中年组冠军。建设银行的鲁慧民,通过转变所持资金的投资方向在板块热点轮动的10月重夺老年组冠军。对于市场风格突变的情形,多数获胜选手仍坚守了过往的基金组合,并未着急做大幅调整,体现稳定的投资心态。国金证券基金研究中心总监张剑辉也建议,投资人需要在基金组合风格上适度均衡,兼顾周期和成长。对于周期类风格,建议重点关注如景顺能源这种在产品设计上侧重资源类板块的产品;在成长风格方面,作为长期的配置选择,继续关注选股能力突出管理人所管理的产品。冠军选手们的策略也说明,在经历市场剧烈变化的时候,过于激进的全面调整是不必要的。目前基金组合策略有两个原则,一是明确股市震荡向上,投资可以偏向积极;二是应关注四季度开始的渐进风格转换,风格轮动更快,重配蓝筹股的基金业绩将会提升。投资有道
    “垃圾桶”也能挣钱
    “我们能明显感觉到街道上垃圾桶数量赶不上市民的需求…… [阅读全文]
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金博会归来话理财

  作为一个亮点,阳光私募开始在金博会崭露头角。
  投资者对投资理财知识十分渴望,金融名家讲堂几乎场场爆满,投资者日益认识到投资必须要做。
  第六届北京国际金融博览会周日在北京展览馆落下帷幕,这是一年一度的金融界最高等级的盛会。我作为出展方展恒理财的理财顾问,有幸参与了这一盛会,现在把我的感受心得和大家做一分享。
  金博会是百姓集中了解金融理财资讯的场所,吸引了包括银行、证券、基金、保险、期货、黄金在内的众多金融机构的参与,也吸引了四十万人次的市民的参与。展恒理财第六次参与了金博会,也是唯一的连续六年参与金博会的第三方理财机构。连续四天在展会现场,我接触到很多投资者,发现这届展会有一些特点。
  一、金融业在全方位多角度综合发展。
  本届展会仍然是以银行和基金为两大主板块,同时保险、证券、期货、黄金等金融子版块也共同参与,首都各区县也展示了各自的金融业状况。和上届相比,金融机构越来越多,金融产品越来越丰富,金融产品的差异性越来越大,投资者需要了解的相关知识越来越多。同时,大部分投资者的知识积累速度跟不上金融业的发展速度,投资所面临的风险因素越来越多。在这种情况 …… [阅读全文]

CPI高涨期百姓理财方略

   “你可以跑不赢刘翔,但一定要跑赢CPI”。11日,当国家统计局10月份经济数据出炉后,很多投资者无奈地发现,4.4%的CPI,如果仅靠定期存款,我们是无论如何也跑不赢CPI了。
    其实,目前理财渠道众多,A股市场上近2000只股票、600余只开放式基金,银行有不同的理财产品,炒金也正风行。只要细心寻找,我们总会找到能够跑赢CPI的理财快速路。
    [目标群体:有固定理财习惯者]
    理财建议:慎重出手国债产品
    凭证式和储蓄国债不妨观望
    由于央行可能进一步加息,因此购买长期限的理财产品存在较大的利率风险。
    有招行客户经理表示,目前不建议客户投资凭证式国债和储蓄国债等期限较长的理财产品。
    以今年10月的加息为例,当时正值一期3年期储蓄国债(电子式)发行,但一次加息就“套住”了所有购买者。加息后,3年期银行定期存款利率比该期国债利率高0.12个百分点,而投资者如果要提前兑付国债,不仅利息要被扣减,还需要按照兑取本金的0.1%缴纳手续费。
    [目标群体:风险承受能力超强者]
    理财建议:炒股、买股基 …… [阅读全文]
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