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“机器人”理财 你愿意买单么?

“利用智能投顾理财,根据不同行业区间表现的差异性进行轮动配置,抓住区间内表现较好的行业、剔除表现不佳的行业,在判断市场不佳的时候,权益类仓位降低,提升货币基金的比例。
今年五月,柯洁大战阿尔法狗,柯洁执白投子认输,机器人(300024)在围棋领域又把人类虐了一遍!
而在理财领域,“机器人”能不能帮我们理财呢?6月3日,雪球旗下,以策略组合和基金社区为运营特色的国内领先基金销售平台——蛋卷基金,与广发基金在北京联合举办了“行业轮动策略组合发布会”。活动中发布的策略组合就是理财领域智能投顾的概念。发布会吸引了数十家财经领域主流媒体参与报道,数万名投资者在线观看了发布会的视频直播。
蛋卷基金CEO李楠和广发基金副总经理魏恒江出席了双方联合举办的发布会,对双方在智能投顾领域的合作与探索表示了足够的重视和期待。广发基金的基金经理罗国庆也亲自解读了智能投顾以及本次发布的“广发行业轮动策略组合”。
何谓智能投顾?智能投顾也称为机器人投资顾问,是一种基于互联网金融、大数据技术下的资产管理服务。智能投顾主要通过获取用户的风险偏好水平以及收益预期等指标,再运用智能算法以及组合投后自动化管理技术,帮助用户实现主、被动投资策略相结合的定制化投顾服务。
用白话文翻译一下就没有这么复杂了,智能投顾就是根据投资者的风险偏好和收益预期,为你量身定制一套资产配置的方案。比如小王希望自己的资产收益能超过银行理财,但小王又是个上有老、下有小的工薪阶层,承担风险的能力有限,如果自己的资产亏损达到10%,就会觉得无法坚持继续投资了,这时候“机器人”会尽量给小王定制预期收益在年化5%以上,最大亏损在10%以内的组合。 …… [阅读全文]

一个月收益翻番?理财骗局你别信!

投资理财一个月收益翻番?这样的骗局千万别相信。昨日,越秀区有关部门在广东都城隍庙门前广场举办了“2017年越秀区防范和打击非法集资主题宣传日——识别理财骗局、抵制非法期货”宣传活动。针对目前各类非法交易场所及非法现货、期货、原油、贵金属等违规交易乱象,提醒并引导公众认清正规交易平台,抵制非法期货,避免陷入非法集资陷阱。

有关人员介绍,近年来,一些从事权益类交易、大宗商品交易以及其他标准化合约交易的交易场所,因缺乏规范管理,存在虚假宣传、违规经营、非法发售等问题,成为非法集资发生的重要领域。部分地方交易所的会员单位及其销售代理,打着石油、黄金、白银等现货交易的旗号,通过QQ、网络论坛、微信、直播APP等发布信息,以“投资小、收益大”“只要跟着 老师 下单,就可以 一个月收益翻番 ”的高额回报劝诱客户以类期货交易方式进行违规期货交易,有的还诱骗投资者频繁买卖以赚取巨额手续费,有的甚至与投资者进行对赌交易,造成投资者损失。这些不法分子大多利用投资者“一夜暴富”或急于扭亏的心理,采用夸张、煽动或吸引眼球的宣传用语吸引投资者。
现场工作人员提醒,非法期货活动是一种典型的涉众型违法犯罪,广大投资者要明确:投资有风险,不可能稳赚不赔,在进行交易之前,请务必认清正规交易平台、明确自身风险承受能力,谨防上当受骗。期货行业是特许经营行业,按照规定,开展期货业务需要经中国证监会批准,取得相应业务资格。可以登录中国证监会网站(www.csrc.gov.cn)或中国期货业协会网站(www.cfachina.org)查询公司或人员是否具备期货业务资格;合法期货经营机构只能以公司名义对外开展业务,也只能以公司的名义开立银行账户,不会用个人账户或非本机构账户进行收款。投资者可通过证监会网站或中国期货业协会,查看合法期货经营机构的网址。 …… [阅读全文]

周昆平、马静:严监管下的银行理财业务将走向何方

(作者周昆平系交通银行发展研究部副总经理、首席研究员,马静系交通银行资管中心博士、高级研究员)
近期银行理财业务规模增长放缓的相关因素,主要是央行层面的宏观审慎监管对银行理财业务规模扩张的约束。从机构监管和行为监管角度全方位监管商业银行理财业务,将为银行资管参与大资管竞争夯实制度基础。与此同时,资本市场出现了多种风险管理工具,资金端和资产端的新气象都为银行理财业务整装再出发创造了有利条件。在回归理财业务“代客理财”本源的大前提下,银行理财业务从“规模为王”的时代正步入“百花齐放”和“客户为王”的时代。
银行业理财登记托管中心近日发布的《中国银行业理财市场年度报告(2016)》,权威披露去年银行理财业务规模、结构等各方面翔实的数据,展示了这个规模约30万亿元市场的全景图,也揭示了未来的趋势。此次央行从宏观审慎监管角度、银监会从机构监管和行为监管角度全方位监管商业银行理财业务,将为银行资管参与大资管竞争夯实制度基础。未来,以客户为中心的产品创新、投资领域创新、销售和服务模式创新将层出不穷,银行理财业务大有可为。
以余额计,今年一季度银行理财总规模几乎没有增长。实际上,银行理财总体规模告别高速增长的迹象去年四季度就已比较明显了。理财步入低增长区间,是因为监管和银行经营思路变了。根据《中国银行业理财市场年度报告(2016年)》,2016年10月、11月和12月的月度环比增长分别为0.8%、0.8%和-0.2%。2016年全年规模新增5.55万亿元,低于2015年的8.48万亿元。根据银监会披露的最新数据,银行业金融机构4月末理财产品余额为30万亿元。虽然仅比2016年年末增长0.95亿元,但拉长视角来看,近五年银行理财可谓超高速增长。从2013年末首次突破10万亿到2016年4月末突破30万亿,年均增速达40%以上,银行理财在整个资管行业中实现了“高基数、高增长”。对从业人士而言,对理财业务从超高速增长回归到常态化增长早有预期,对回归“资管本源”的大讨论从2014年理财业务十周年的时候就已开始了。 …… [阅读全文]
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具备这些特质的人最有“钱”途

没人和钱过不去,几乎人人都想变得富有。但现实中,绝大多数人始终处于一种“钱不够”的状态中。
那如何才能让自己变得有钱?理财师表示,具备以下这些特质的人最有“钱”途。
1、懂得管理时间
但丁曾说过:最聪明的人是最不愿浪费时间的人。同样地,一个人如果懂得管理时间,不浪费时间,那他也可能变得更有钱。
懂得管理时间的人,会在工作时不断提高工作效率,而其余的时间则用来做更有意义的事,比如看书学习、健身等,甚至有人可以通过对时间的管理多谈成几笔生意,财富自然会变得越来越多。
2、不为情绪埋单
失恋了怎么办?被领导骂了怎么办?和别人吵架心情不好怎么办?……或许很多人给出的建议是“买买买”,因为购物可以缓解情绪。
然而理财师指出,为情绪埋单时,大家往往处于一种非理智的状态中,等冷静下来后才会发现:钱花多了!如果每次情绪一不好就“买买买”,钱是肯定存不下来的,更不要说变得富有了。
3、擅长投资理财
俗话说,穷人喜欢存钱,富人喜欢投资。但对大多数人来说,存钱和投资得兼并才能变得更有“钱”途。
存钱是为了积累足够多的原始资金,而投资则是一个“钱生钱”的过程。每个投资者都能根据资金情况、风险偏好等因素选择适合自己的投资品,或股票、或基金、或固定收益类产品。只有学会投资理财,财富才能变得更多。
4、认清现实抓机遇
这世上总有那么一些人有着不切实际的幻想,比如一夜暴富,盼望着可以不努力就吃到天上掉下来的“馅饼”。但幻想就是个美好的“梦”,如果一直沉浸在幻想中,没有实际行动,财富自然不可能变多。 …… [阅读全文]

高收益率银行理财来袭


最近一段时间,银行理财经理的销售电话比原来勤了很多,王女士前一笔100万元的理财产品刚刚到期,便马上陷入理财经理的“围攻”中。
记者查询得知,目前我市在售的银行理财产品多达1127款,其中一款预期年化收益率达到5.25%。全国范围来看,今年以来,收益率超过5%的理财产品周发行量首次超过100款。
收益率破5%已不罕见
近期理财收益率上涨已经成为不争的事实。
据普益标准统计数据,近6个月来,银行理财产品收益均保持着持续上涨态势。劳动节、母亲节之后,端午节接踵而至,银行理财也适时推出了符合相关节日的理财产品。普益标准数据显示,与“五一劳动节”关联的理财产品平均收益为4.64%,与“母亲节”关联的理财产品平均收益为4.58%,而与端午佳节挂钩的理财产品平均收益为4.56%,均大幅领先于市场产品的平均收益,有极强的竞争力。
以宁波银行“惠添利”为例,认购起点金额5万元,年化收益率为5.2%。本期理财产品投资于同业存款、债券回购、同业拆借等同业资产及其他符合监管要求的债权类资产、国债、央票、金融债、同业存单、信用债及现金等金融资产。
目前市场上收益率最高的是星展银行的两款产品,预期最高年化收益率高达20%。不过,多数情况下,收益率超过5%的理财产品普通投资者买不了。因为这些产品有设置的条件,或者对客户的抗风险能力有要求。
相对于力求稳健的客户,各家银行纷纷上调了存款利率。为了使客户资金黏住不跑,目前各大银行的定存利率显著上浮,而活期利率却低于基准。 …… [阅读全文]
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