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家庭CFO要避开10大理财误区

李南:要做好家庭的CFO,有10件事情是不能做的,有一个网上调查,68.4%的人就承认自己从来没有详细评估过家庭的资产状况。这是第一件事情。为什么他们从来没有评估过家庭的资产状况?
  沈威风:我觉得很多人是缺乏财务上的知识,对自己的资产状况没有评估。
  刘彦斌:家里所有的能值钱的就是资产。包括房子、车子甚至人寿保险等。
  李南:第二件事情,全家一个月的总支出占总收入的2/3以上,42%的被调查者都觉得自己家情况是这样的,你们怎么看这个问题?
  沈威风:对于很多家庭来说,不是消费太多,而是收入太少。
  刘彦斌:中国人一般的储蓄率会在30%以上,包括定期缴纳人寿保险和存款,如果吃喝等费用占到了收入的2/3以上,这个储蓄率就比较低了。
  李南:第三件事,当评估过了家庭的资产状况,然后控制了家庭的收入之后,有的人发现住房按揭房款超过家庭月收入的50%。
  刘彦斌:这个家庭一个月的支出一定占到2/3以上,房贷超过家庭收入50%的人就是房奴。他们生活会很节俭,到了这个程度以后,会觉得生活质量会急速下降,压力非常大,进入财务上的亚健康状态。
  沈威风:女性CFO其实都知道,买衣服不能买一件现在不合身的,等将来合适了再穿。其实对于买房也一样,不能建立在未来通货膨胀以及房价上涨等不确定的因素上,这会增加风险。
  李南:CFO最不该做的第四件事是什么?有26.3%的人,没有为家庭购买任何保障功能的保险,20.1%的人家庭保费支出超过家庭年收入的15%。 …… [阅读全文]

年轻家庭的快乐理财

张先生今年28岁,某事业单位职员。前不久刚和26岁的某外贸公司职员陈小姐结婚,二人打算过两年再要个小孩。当下考虑成家后,制订个理财计划,以免重蹈单身时月光族覆辙。
家庭状况
张先生和陈小姐二人家庭状况如下。
资产/负债
因为结婚,双方父母凑钱给二人买了套小户型房子,市值100万元左右,目前商业房贷为60万元,贷款期20年,月供为3686元。另外二人目前拥有活期存款5万元,股票和基金市值约15万元。
收入/支出
张先生月收入为5000元,年终奖2万元。陈小姐月收入为4000元,年终奖1万元,另外住房公积金合计每月共计900元/人。二人目前每月开销合计在4000元左右,父母不需要赡养。
保障
二人都只有单位里的社保,无商业保险。
理财需求
(1)打算两年后生小孩,需要为小孩的养育和教育资金做合理安排。
(2)考虑到有小孩后出行方便,希望两年后也能买部车代步。
(3)二人始终感觉房贷压力比较大,希望可以增加些保障计划。
家庭财务状况分析
从表1数据可以发现,张先生已有一定的资产积累。主要负债为房贷,总负债率为50%,为合理范围,但要警惕;收支保持平衡状态,自由储蓄率为33%,比较良好,可以为将来的理财计划打下一个基础。但从资产来看,固定资产成分比较大,可用来投资理财的流动资产不多,仅为5万元存款和15万元股票和基金;从收支情况来看,月储蓄比较少,主要的储蓄为年终奖部分;同时二人只有基本的社保,无其他商业保险,又面临着50%的负债率,需要合理保障计划。 …… [阅读全文]

理财是名流用钱的王道

  编者的话:投资市场瞬息万变,亏了?赚了?几多欢喜几多愁!稀里糊涂乱投资,不如静下心来好好学习。本报特更新财经BOOK栏目,愿更多的投资者读好书、找方法;把你看过的好书推荐给我们,我们把精彩的理由告诉大家,共同成长,共享成功。
  读书邮箱:shichangbu@vip.sina.com
  艾里香
  这半年来,房价或升或降,股市或涨或跌,都时刻牵动着亿万国人的神经。那么,到底怎样才算是精明投资者?怎样投资才能事半功倍呢?财经作家陆新之在其新书《有钱好好用》中,对此一一给出了答案。在书中,作者不教人投资,也不只说了怎么理财,而是探索在当下中国怎么样把自己的钱用得巧、用得值。
  在书中,作者用第一手资料披露了名人用钱的盈亏赚蚀,让人们迅速明了马云、唐骏、王石、郎咸平和潘石屹等等数十位财经名人与社会精英的用钱心得和智慧。这本书吸引人之处,不仅仅在于它的理财之法,更在于它背后那些精英们如何把钱用好、用活、用精彩的故事。对于像我这种喜欢偷窥名人隐私的人,对这样的八卦故事特别感兴趣,这包括郎咸平居所的风水、唐骏如何兼职打工、大佬们如何寻觅美食、大佬们的老婆如何被拍出风尘相……诸如此类有趣、无伤大雅也可以做茶余饭后的谈资的话题,可算是昭显奇特的知识涉猎的重要信息来源。针对个人理财的问题,作者难能可贵地提出了三个切实可行的策略:
  其一,理财更要管理好自己的欲望。理财时有更好的回报,一定是在经济的上升阶段才能发生。而在经济的回落阶段,理财的回报必然会处于一个低谷,很难因为主观愿望改变。在你不能够让世界适应你的时候,就只能去适应世界。事实上,此时此际,理财者与其去勉强寻找十倍速增长的机会,不如改为管理好自己的欲望。 …… [阅读全文]
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理财需要“换思维”

  在生活理财中,换思维是一种实现弯道超越的有利手段。当按照原有思维模式行不通时,就需要转换观念,采取迂回策略以达到投资目标。
  这是一个我们熟悉的故事。
  东吴孙权送给曹操一只大象,曹操问众百官,如何才能知道大象的重量?百官纷纷摇头。这时曹操的小儿子、只有五岁的曹冲说:“我有办法。”他让人牵象上船,刻下船的吃水线,再把象牵下来,在船里装上石头,直到吃水线和装象时一样为止,接着称石头的重量,最后知道了大象的重量。
  实际上,聪明的曹冲所用的方法是“等量替换法”。用许多石头代替大象,在船舷上刻划记号,让石头与大象产生等量的效果,再一次一次称出石头的重量,使“大”转化为“小”,分而治之,这一难题就得到圆满的解决。
  在生活理财中,这种换思维是一种实现弯道超越的有利手段。
  例如,日常生活中“换”被越来越广泛的利用,甚至可以在有些领域替代“买”,形成一种新的换生活方式。在换生活中,与其说是交换产生价值,不如说是换思维催生了这种交换价值。一部手机,可以用现金买来,可以用闲置的MP3换来,也可以用银行信用卡的积分换到。同一个目的,可以有不同的实现途径,往往换一个思维就会有截然不同的出路。
  在投资理财的其他方面,很多时候也是如此,按照原来的思维模式是根本行不通的,这时候就需要转换观念,采取迂回策略以达到投资目标。
  比如,在股市上,你可以做一个超级多头,抱着“死了都不卖”的心态坚持下去,也未尝不是一种熊市之中没有办法的办法;但若是到了期货市场,投资者就必须转换这种“咬定青山不放松”的观念,控制仓位,及时止损,否则就可能因准备金不足而爆仓,全军覆没。 …… [阅读全文]

专家提醒您:理财计划不要轻易改变

  对中国内地来说,高储蓄率是其区别于其他国际市场最大的特征之一。在过去的两三年间,股票市场从1000点上涨到6100多点,是内地个人投资者参与最多的市场。
  而在海外,大部分个人客户都是委托基金公司、银行等专业的金融机构及理财师来管理财富。内地很多个人客户都不喜欢将财产交给专业人士打理,偏好按照自己的思维模式理财,觉得自己打理财产灵活度更高。股市好的时候将资金投入资本市场,楼市火爆的时候将资金转移到楼市,商品市场牛起来了又将资金转移到商品市场,凭自己的看法随时灵活调配资金,调整投资策略。殊不知,这正是个人理财的最大误区之一。
  其实,理财是一种长期的行为,应该根据不同阶段自己的财务需求来确定有关的理财方案,不应该轻易调整、变换。很多个人客户根据市场的变化去改变投资方案,事实上在这个改变的过程中,不但需要支付昂贵的费用成本,而且很容易捡了芝麻,丢了西瓜,无法享受到长期坚持理财方案所带来的稳健收益。
  过去的一年,很多投资者开始觉得金融市场十分恐怖,不敢再轻易投资任何理财产品。
  其实,这只是个别产品或市场的问题,不是整个理财概念的问题。任何时候,你在做任何投资决定时,都要问一下自己的理财目的是什么?符合当初设定的财务目标吗?
  例如,你原先的计划是10~20年后的养老计划,最初的理财方案是购买储蓄型基金等相对保守的产品以寻求更稳定的收益,但后来发现股票市…… [阅读全文]
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