家庭CFO要避开10大理财误区李南:要做好家庭的CFO,有10件事情是不能做的,有一个网上调查,68.4%的人就承认自己从来没有详细评估过家庭的资产状况。这是第一件事情。为什么他们从来没有评估过家庭的资产状况?沈威风:我觉得很多人是缺乏财务上的知识,对自己的资产状况没有评估。 刘彦斌:家里所有的能值钱的就是资产。包括房子、车子甚至人寿保险等。 李南:第二件事情,全家一个月的总支出占总收入的2/3以上,42%的被调查者都觉得自己家情况是这样的,你们怎么看这个问题? 沈威风:对于很多家庭来说,不是消费太多,而是收入太少。 刘彦斌:中国人一般的储蓄率会在30%以上,包括定期缴纳人寿保险和存款,如果吃喝等费用占到了收入的2/3以上,这个储蓄率就比较低了。 李南:第三件事,当评估过了家庭的资产状况,然后控制了家庭的收入之后,有的人发现住房按揭房款超过家庭月收入的50%。 刘彦斌:这个家庭一个月的支出一定占到2/3以上,房贷超过家庭收入50%的人就是房奴。他们生活会很节俭,到了这个程度以后,会觉得生活质量会急速下降,压力非常大,进入财务上的亚健康状态。 沈威风:女性CFO其实都知道,买衣服不能买一件现在不合身的,等将来合适了再穿。其实对于买房也一样,不能建立在未来通货膨胀以及房价上涨等不确定的因素上,这会增加风险。 李南:CFO最不该做的第四件事是什么?有26.3%的人,没有为家庭购买任何保障功能的保险,20.1%的人家庭保费支出超过家庭年收入的15%。 …… [阅读全文] | |
年轻家庭的快乐理财张先生今年28岁,某事业单位职员。前不久刚和26岁的某外贸公司职员陈小姐结婚,二人打算过两年再要个小孩。当下考虑成家后,制订个理财计划,以免重蹈单身时月光族覆辙。家庭状况 张先生和陈小姐二人家庭状况如下。 资产/负债 因为结婚,双方父母凑钱给二人买了套小户型房子,市值100万元左右,目前商业房贷为60万元,贷款期20年,月供为3686元。另外二人目前拥有活期存款5万元,股票和基金市值约15万元。 收入/支出 张先生月收入为5000元,年终奖2万元。陈小姐月收入为4000元,年终奖1万元,另外住房公积金合计每月共计900元/人。二人目前每月开销合计在4000元左右,父母不需要赡养。 保障 二人都只有单位里的社保,无商业保险。 理财需求 (1)打算两年后生小孩,需要为小孩的养育和教育资金做合理安排。 (2)考虑到有小孩后出行方便,希望两年后也能买部车代步。 (3)二人始终感觉房贷压力比较大,希望可以增加些保障计划。 家庭财务状况分析 从表1数据可以发现,张先生已有一定的资产积累。主要负债为房贷,总负债率为50%,为合理范围,但要警惕;收支保持平衡状态,自由储蓄率为33%,比较良好,可以为将来的理财计划打下一个基础。但从资产来看,固定资产成分比较大,可用来投资理财的流动资产不多,仅为5万元存款和15万元股票和基金;从收支情况来看,月储蓄比较少,主要的储蓄为年终奖部分;同时二人只有基本的社保,无其他商业保险,又面临着50%的负债率,需要合理保障计划。 …… [阅读全文] |
理财是名流用钱的王道编者的话:投资市场瞬息万变,亏了?赚了?几多欢喜几多愁!稀里糊涂乱投资,不如静下心来好好学习。本报特更新财经BOOK栏目,愿更多的投资者读好书、找方法;把你看过的好书推荐给我们,我们把精彩的理由告诉大家,共同成长,共享成功。读书邮箱:shichangbu@vip.sina.com 艾里香 这半年来,房价或升或降,股市或涨或跌,都时刻牵动着亿万国人的神经。那么,到底怎样才算是精明投资者?怎样投资才能事半功倍呢?财经作家陆新之在其新书《有钱好好用》中,对此一一给出了答案。在书中,作者不教人投资,也不只说了怎么理财,而是探索在当下中国怎么样把自己的钱用得巧、用得值。 在书中,作者用第一手资料披露了名人用钱的盈亏赚蚀,让人们迅速明了马云、唐骏、王石、郎咸平和潘石屹等等数十位财经名人与社会精英的用钱心得和智慧。这本书吸引人之处,不仅仅在于它的理财之法,更在于它背后那些精英们如何把钱用好、用活、用精彩的故事。对于像我这种喜欢偷窥名人隐私的人,对这样的八卦故事特别感兴趣,这包括郎咸平居所的风水、唐骏如何兼职打工、大佬们如何寻觅美食、大佬们的老婆如何被拍出风尘相……诸如此类有趣、无伤大雅也可以做茶余饭后的谈资的话题,可算是昭显奇特的知识涉猎的重要信息来源。针对个人理财的问题,作者难能可贵地提出了三个切实可行的策略: 其一,理财更要管理好自己的欲望。理财时有更好的回报,一定是在经济的上升阶段才能发生。而在经济的回落阶段,理财的回报必然会处于一个低谷,很难因为主观愿望改变。在你不能够让世界适应你的时候,就只能去适应世界。事实上,此时此际,理财者与其去勉强寻找十倍速增长的机会,不如改为管理好自己的欲望。 …… [阅读全文] |
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