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黄金投资须谨慎

今年年初,市民老周在各种的评论和“专家支招”中对黄金投资产生了浓烈的投资兴趣。在强烈的投资意愿推动下,通过自己的四方打探,老周开通了黄金T+D业务。在几个月的不断学习和与朋友们的交流后,老周凭借自己的果断操作赚了几笔。
“世上哪有常胜将军,在投资场上,学费是迟早要交的。”老周感慨道。今年8月初,金价经过6月、7月的回调,阶段性见底,老周认为与往年相比,今年的淡季金价仍处于高位,于是根据大家的惯性思维,认为久涨必跌,因此老周开始做空,在金价1180美元/盎司时买入7手空单,投入资金近40万元。让他没想到的是,进入8月,黄金行情再度启动,连续多日上涨。“总想着这次上涨是游资推高以便出货,不愿意止损。”老周现在回想起来后悔不已。直到9月初,金价涨到1250美元/盎司,老周终于不再坚持,止损出逃,付出的代价是亏了10多万元。
近段时间,金价不断创出新高。不断冲高的金价也在直接刺激着国内黄金的投资市场,在“买涨不买跌”的效应下,虽然金价节节攀高,投资成本明显增加,也有许多声音在一直提醒着黄金投资风险目前逐渐扩大,但市场上,投资者对于黄金投资的热情仍是有增无减。我市相关理财师表示,黄金投资一定要注意方法,要规避风险。
理财师对于普通投资者投资黄金提出了以下几点注意事项:
第一,要选择合理的投资工具。目前国内个人投资者可参与的黄金投资渠道很多,包括实物金条、纸黄金、黄金期货、黄金现货延期等,投资者一定要根据个人的资金、承受力以及投资经验来选择,首要选择较为熟悉的渠道。
第二,要有良好的心态,切勿“赌”黄金。黄金主要功能是保值、避险,并非盈利,并且通过黄金价格差赚取利润其实成本要高于许多投资品,而且黄金又是波动较大的商品,所以投入重金“赌”金价上涨其实非常危险。
第三,要控制合适的投资比例。一般而言,黄金是降低投资组合风险的理想配置品种,但并不意味着投资黄金只赚不赔,所以资产配置中有黄金要比投资黄金赚钱更为重要,通常黄金投资比例应在总资产的20%以内。
第四,购买黄金首饰并不等于投资黄金。理财师说:“我个人不赞成买这类实物黄金,因为黄金回扣大约要扣除10元/克的成本,即使金价大涨,也会降低利润;此外,黄金放在家里不安全。”理财师表示,黄金首饰、黄金纪念品因为没有正规回购渠道,而且溢价很高,其实并不是投资品,也没有投资价值,投资者不要误以为购买黄金首饰、纪念品、工艺品也是投资,也可保值甚至获利。在购买实物黄金时,投资者一定要分清楚自己的需求。“如果是用于收藏,那么可以买一些有升值空间的收藏性金条,并且要长期持有;如果为了投资,不如投资金交所AU100g或纸黄金。”理财师建议。 …… [阅读全文]

投资主体:各类基金

  一个市场的可持续发展来自于参与各方的共赢,这其中,最主要的是包括LIHTC投资基金在内的各类地产基金。在LIHTC市场上,地产开发商是创造税收优惠的机构,但要把这种税收优惠折现后转移、分配给投资人,需要一个金融中介,它就是LIHTC投资基金。
  税收返还证券化投资基金:
  保障住房市场的资金供给者
  实际上,美国最大的两家公寓持有机构波士顿资本和SunAmerican保障性住房公司,都是廉租公寓税收优惠的证券化发起机构(Syndicator)和投资基金的管理人。
  波士顿资本产权基金
  波士顿资本是美国最大的公寓所有者,它管理着全美49个州、13万套廉租公寓,旗下物业的市场总值达到100亿美元。
  波士顿资本于1974年成立,成立之初广泛投资于各类保障性住房,1986年国会通过LIHTC法案后,波士顿资本便聚焦于符合LIHTC优惠的廉租公寓项目。1987年它成立了第一家专门投资于LIHTC项目的公众投资基金—波士顿资本税收返还基金(Boston Capital Tax Credit Fund),随着基金规模的扩大,目前已形成了由全美500家金融机构(证券公司、保险公司、理财顾问公司)组成的销售网,累计从8.8万名个人投资者募集资金48亿美元。
  1992年,波士顿资本又推出了面向机构投资人的LIHTC投资基金波士顿资本机构税收返还基金(Boston Caital Corporate Tax Credit Fund),它在过去15年累计从100多位机构投资人处募集资金61亿美元,由此撬动的廉租公寓总投资额达到120亿美元,新建或复建了2800个项目的15.7万套廉租公寓,并以每年100个项目的速度递增(图1、图2、图3)。 …… [阅读全文]

“小”储蓄实现“大”理财

  对于普通家庭来说,储蓄依然是主要投资理财方式,在参加储蓄时,若能科学安排,合理配置,可获取较高的利息收入。
  阶梯存储法--假如你持有3万元,可分别用1万元开设1年期至3年期的定期储蓄存单各1份。1年后,可用到期的1万元,再开设1张3年期的存单,以此类推,3年后你持有的存单则全部为3年期的,只是到期的年限不同,依次相差1年。此种储蓄方式可使年度储蓄到期额保持等量平衡,既能应对储蓄利率的调整,又可获取3年期存款的较高利息。这是一种中长期投资,适用于工薪家庭为子女积累教育基金与未来婚嫁金等。
  滚动储蓄法--每月将积余的钱存成1年期整存整取定期储蓄,存满1年为1个周期。1年后第1张存单到期,便可取出储蓄本息,再凑个整数进行下一轮的周期储蓄,以此循环往复,手头始终是12张存单,每月都可以有一定数额的资金收益。这种储蓄方法较为灵活,每月存储额可视家庭经济收益情况而定,无需固定,一旦有资金急需之用,只要支取到期或近期所存的储蓄就可以了,可减少利息损失。
  四分存储法--如果持有1万元,可分存4张定期存单,每张存额应注意呈梯形状,以适应急需时不同的数额,即将1万元分为1000元、2000元、3000元、4000元4张一年期定期存单。此种存法,假如一年内需要动用2000元,就只需支取2000元的存单,避免了需要小数额动用"大存单"的弊端,以减少不必要的利息损失。
  组合存储法--这是一种存本取息和零存整取相组合的存储方法,如你现有5万元,可以先存入存本取息储蓄户,在一个月后,取出存单储蓄的第一个月利息,再开设一个零存整取储蓄户,然后将每月的利息存入零存整取储蓄。这样不仅可以得到存本取息储蓄利息,而且其利息存入零存整取储蓄后又获得利息。 …… [阅读全文]
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加息重启思考理财

    本周有两件事引起了投资者的密切关注,一是中国人民银行决定,自2010年10月20日起上调金融机构人民币存贷款基准利率;二是9月份CPI昨日公布,意料之中地继8月份CPI冲高至3.5%之后再创新高。对于这两则消息,人们纷纷从不同角度做了解读,但投资者最关心的是自己今后的理财之路该怎么走?会受到什么影响?就此,记者昨天采访了我市相关理财专家,将采访得来的信息,与读者分享,仅供参考。
    控制通胀已成首要任务
    “这次加息特别令人感到意外,就在前不久央行行长周小川还表示,中国年内不会加息,而且,就此时而言,又恰逢欧美逼人民币升值的敏感时期。在这种情况下突然加息,不仅会使得人民币升值的压力加大,更会使热钱加速涌入。”中国银行吉林市分行理财师杨思牧在接受记者采访时说,“很显然,在这种情况下,加息是一把无奈而又不得不拔出的利剑。这意味着,收缩流动性,控制通胀已经提升为央行首要的任务。”
    未来不排除再次加息的可能
    市农行理财师石余广认为,这次加息显得很温和,负利率的情况依旧没有改变。但通过加息,透露出货币政策对于未来通胀的担忧和宽松货币政策将逐步退出的信号。
    之所以这样温和,央行主要还是担心如果加息过猛,热钱加速涌入,人民币升值的压力将难以承受。“就控制未来的资产价格泡沫和通胀,这次加息的‘药量’显然还远远不够,未来依旧不排除再次加息的可能。”
    股市中期向上趋势不改
    突然而至的加息,让不少投资者担心股市上升的行情是否会就此结束。对此,东北证券遵义路营业部总经理李伟认为,加息可能会使市场出现短期波动,但不改本次市场的上行趋势,“因为加息表示管理层对宏观经济有信心,在经济向好的大背景下,整个股市还有向上的空间”。
    “回顾2006年,央行屡次加息,但市场上行趋势并未受影响。本次加息主要考虑如何防止通胀,对楼市的影响恐怕要大于股市。”李伟最后说。 …… [阅读全文]

投资理财学会顺势投资

  关注投资的人会时常留心各类经济形势分析报告,其实投资理财行业内流行一句话“投资理财理的就是经济趋势”,这句话真正道出了投资的关键,就像一艘快艇,马力再大,把不好舵也无法驶向成功的彼岸。因此,投资理财除了根据自己的实际需求进行合理的理财规划和资产配置,更需要研判宏观经济的未来走势,把握在经济发展过程中出现的大投资机会。认清形势,顺势而为,投资便可有事半功倍之效。    当前,中国正处于经济崛起的关键时期,为了完善经济体制,谋求长远利益,中国经济结构正面临深刻转型,经济结构优化进入新的阶段。随着经济的持续、深入的发展,产业结构更为多元,影响中国经济发展的新兴增长动力也将持续出现,消费结构升级、城市化和城市结构升级加快、政府政策导向、新兴行业、以及新赢利模式的改变或是涌现,都将支持未来5-10年的经济新兴增长动力,为资本市场以及企业盈利带来影响。新农村、新能源、消费升级、产业升级、自主创新等大量的主题投资机会不断涌现。由于中国宏观经济持续呈现较快平稳的增长,股价表现出色的公司往往契合经济发展的阶段特征,因此精选能够受益于新兴增长动力的行业及个股,就是获取超额回报的关键因素。
  在当前的中国市场,主题投资风起云涌,抢占先机者,必先得主题。而对于普通非专业投资者来说,选好行业和个股不仅难度颇高还劳心费力,不如顺势而为把握住驱动中国经济发展和结构转型以及发达国家追求新的增长点所带来的大投资机会,选择与之相匹配的主题型投资基金,借专家理财的优势间接获取长期、持续、稳定的投资理财收益。 …… [阅读全文]
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