Managershare:财务自由不容易,精神自由随时可以。
“拥有多少钱,才可以实现财务自由?”
这是朋友最喜欢问我的一个问题。
我认为有两个公式,其中ROE就是我们预期自己做投资的复利,CPI是通货膨胀率。
这个是基本要求,也就是说你的投资收益扣掉生活成本后,超过了货币贬值的速度,这样就保证了你每年的生活质量不会下降。
假如说你第一年有100万本金,你的利润扣掉花销后,第二年有110万,而通货膨胀率是5%。
那么此时你手上的110万本金就比去年100万本金购买力强,这能保证你未来的生活质量没有下降。
如果第二年你手上还只有100万,显然你未来的生活质量要下降,因为你手上的钱贬值了。
或者“可投资资产>年花销/(ROE-CPI)“这个是高级要求,就是保证每年在人群中的排名不下降。
还是一样的比喻,第一年你有100万本金,扣掉花销后,第二年变成了110万,你肯定觉得自己是成功者,因为你跑赢通胀,你的钱不仅没有贬值还升值了,但是人均GDP(扣除通货膨胀)一年增加了10%,相当于人均社会财富增加了10%,而你的财富(扣除通胀后)才增加了5%。
具体的表现就是,你的朋友们年终奖增加了15%,大家生活都在改善,但是别人比你改善的还快,从比较上你还是会觉得自己是失败者,如果此时你的资本从100万增加到120万,你就不会感觉落后,因为你的资产增速超过了社会人均的资产增速。
举一个例子,如果你历史上的投资复利是15%,GDP是7%,CPI是3%,每年计划开销25万,则:
1、实现基本的财务自由,可投资资产>25万/(15%-3%)=208万,未来的花销每年可以按照CPI=3%的速度增加
2、实现高级的财务自由,可投资资产>25万/(15%-3%-7%)=500万,未来的花销每年可以按照GDP+CPI=10%的速度增加
当然,如果你意外获取一大笔财富,有生之年都不可能贬值完,那么完全可以忽略这两个公式,别把钱意外亏掉就行。
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