曾经看过一部张艾嘉导演的电影《20、30、40》，故事讲述了40多岁的花店老板娘亦梅、30多岁的空姐想想和20多岁的歌手小洁三个年龄层的女性对待生活、工作、家庭的不同经历和感悟，让我感触很深。

　　就理财来讲，20、30、40这三个阶段是女人一生中最具代表、也是生命中最精华，同时也是最重要的30年，而这30年的财富，也是可以通过不同的规划和方法，以让自己过上富足舒适和快乐。

　　20多岁，储蓄和简单投资

　　20多岁的女性，大多还是单身，刚刚离开学校踏入社会，但同时也很快沦为“月光族”“卡卡族”，此时关键是要养成良好的消费习惯。

　　1. 学会记账。通过记账，发现自己消费中存在的问题，养成储蓄和计划的良好习惯。

　　2. 积少成多。哪怕每月只存几百元，也可以通过基金的定额定投来进行投资。相对来说，投资组合可以配置多些股票，股票型基金或配置型基金等风险稍高的品种。

　　3. 提升自己，积累无形财富。俗话说，投资脖子以上部位永远没错。新进入社会进入职场，开拓视野、充实自我、提升自己综合素质和工作能力，这都是对自我价值的提升大有裨益。

　　30多岁，由个人转向家庭

　　这个阶段的女性，大多组建了家庭，也是家庭开支最大、经济负担最重的阶段。理财策略也需要改变，关注重点也逐渐由个人转移到家庭上。

　　1.消费有计划，降低风险。这个年龄段的女性，会根据自己的年龄、收入、身份和工作需要等配置一些必不可少的护肤品、服装，或是娱乐活动，甚至是完成婚姻大事等，一般开销较大，在投资方面，适当增加一些稳健型品种，以逐渐降低高风险投资品种，配置部分流动性稍高的品种以应对可能出现的短期大笔支出。

　　2.孩子出生，理财规划的结构相应调整。除了原有的支出之外，宝宝的养育、教育费用更是一笔庞大的支出。尽量提早规划安排。

　　3. 保险规划。越是经济压力的时期，保险的配置越是重要。避免因为作为经济支柱夫妻双方的任何风险，对家庭和生活带来任何冲击和影响。

　　40多岁，品味生活

　　这个阶段的女性无论从个人阅历、职业成就还是经济收入都达到了人生的最高点。理财重点就可以再次进行调整和定位了。

　　1. 退休计划是这个阶段的重点规划。投资类别上，继续降低风险较高的品种，同时增加低风险和固定收益的比重。对于养老金的积累，可以采取定期定额及单笔投资同步进行的方式来积累退休养老金，品种集中在平衡型基金，部分配置债券基金。进可攻退可守，安全灵活地为日后多年的退休养老生活进行安排。

　　2. 保险规划同样必不可少。如果进入40多岁还没有健康方面的商业保险，那在以后的几十年生活中家庭风险就会大大增加。所以，我建议一定要安排好自己的保险规划。一般保险支出占家庭年收入10%-20%是合适的。

　　3. 40多岁的女性朋友，养生也是非常重要，注意调理好身体，调理好心态。

　　无论是哪个阶段的女性，要想拥有怎样的人生，要看自己的态度与选择。不要错误的认为理财是男人的事情，甚至打算只选用一种理财方式，就是找个可依靠的“长期饭票”，让自己的未来出现打折或者有效期限很短的风险。

　　所以，对于女性来讲，只有财务独立的生活才是最大的保障，那么做好理财规划是很关键的。