11月11日是俗称的“光棍节”，也是阿里集团打造的“中国消费者日”。在10月底，中国国务院总理李克强不无赞许地对阿里集团董事局主席马云说，“你们创造了一个消费时点。”不到半个月，这一消费时点再度点燃了全国的热情。

据阿里官方公布的数据，“双11”这一天，天猫、淘宝成交额共计350.19亿，相当于10月全国日均消费的一半（今年10月，全国社会消费品零售总额21491亿，日均693亿），较去年的191亿增长83%。再加上其他平台的贡献，京东100亿（11月1日至12日），易迅11亿（11月4日至11日），阿里所引领的“双11”热潮，成为了刺激消费的最佳代名词。

从“双11”所创造的一连串炫目的数字里，我们可以观察到未来互联网金融发展的一些趋势。近年来，互联网金融已成为继电商之后的又一高热领域。各方期待，金融业触网之后，将可获得与电商同样的爆炸式增长。

最直观的表现是理财产品在“双11”的业绩。作为今年首次登陆“双11”的掌柜，基金的业绩相当不错。据阿里官方的数据，“双11”基金理财产品的支付宝总成交额9.08亿元，其中，国华人寿总成交额5.31亿，易方达基金总成交额2.11亿，生命人寿总成交额1.01亿，是“双11”中互联网金融获利最丰的明星。从整个销售成果看，无论是基金还是保险，收益预期相对确定的产品销量远高于同类理财产品，显示出投资者网购理财产品的偏好——有收益预期的，才是好的。有基金营销人士不无感慨，“对于旗下有相对确定收益基金产品的公司，我们目前是羡慕嫉妒恨。”相信这一经验将被很快用于互联网金融产品的设计。

其次是理财产品网售中暴露出的一些问题。据统计，易方达聚盈分级债券型发起式基金A类份额（聚盈A）是淘宝平台上人气最高的基金，截至11日晚22时，收藏量达到77781次，但最终销量（2.11亿）不及另一款国华人寿华瑞2号（4.62亿）——这与支付渠道的设定不无关系。据介绍，保险类产品可通过余额宝内的资金购买，而基金类产品在不能通过余额宝支付的同时，如通过借记卡快捷支付，多设有1万－3万元的限额，相对繁琐的交易程序让不少投资者调降了购买计划。这一对比表明，消费者对于用户体验的要求很高，繁琐的交易程序将抬高交易成本，进而减少购买兴趣。归根结底，互联网金融是一款互联网产品，这是传统金融机构试水时最需要注意的——要转变思维，以产品经理的眼光去看待。

第三是互联网的马太效应。此次“双11”，电商格局发生新的变化。据统计，“双11”0时－12时，流量排名前三的电商网站依次为天猫、京东、易迅，占整体比例为64.9%、15.9%、2.2%，与当前国内电商市场份额排名基本一致。数据显示，今年三季度，在中国B2C市场，天猫市场份额为49.2%，京东18.3%，易迅5.5%，苏宁易购4.7%——“双11”流量与国内电商市场格局均呈现出明显的分化。这种“赢家通吃”的特性对互联网金融同样尤其重要，有志于试水互联网的金融机构，需要尽早入场，形成先发优势。老大吃肉，老二喝汤，到老三只剩下点残羹冷炙，这种市场份额的分配规律，不仅存在于电商市场，对互联网金融也是一样的。比如说，余额宝已经把余额理财这项业务做到了556亿的规模，在产品并没有多大创新余地时，其他机构能够分到的蛋糕相当有限。

最后是从互联网转向移动互联网的趋势。在“双11”成交的350.19亿中，有53.5亿来自手机淘宝，是去年的5.6倍（9.6亿）；手机淘宝单日成交笔数达3590万笔，占整体的21%；支付宝实现手机支付笔数4518万笔，占整体的24.03%；支付宝手机支付额突破113亿，是目前全球移动支付的最高纪录。相比之下，去年手机淘宝交易笔数只占整体的5%，移动电商正在疯狂崛起。互联网金融也需要看到这股转移的趋势，需要及时调整思维，将更多的注意力放在移动端，把握住未来的趋势。在移动平台上，巨头们的垄断还未固化，还有颠覆行业格局的机会。

“双11”带来了新一轮的全民消费热潮，对互联网金融的发展也有诸多启示。随着更多机构，尤其是传统金融机构试水这一领

域，互联网金融有望像过去几年的电商那样，迎来爆发式增长。

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