民营银行境内外发展经验与借鉴。

从台湾地区经营看,民营银行过快的准入开放,带来了激烈的行业竞争及存贷利差的持续缩窄,降低了银行业整体的盈利能力。而印度经验表明,采用渐进的方式放宽行业准入、改变国有股权结构,对银行业整体的冲击较小。此外,合理地进行市场定位对于民营银行的发展至关重要,民营银行的设立,应结合地区经济发展状况、地区政府政策和客户特点等因素合理地定位。

从大陆银行业的情况看,由于采用试点方式渐进推进,并且限制了民营银行的异地扩张,“调动民间资本进入银行业”的冲击较低,更多是构建多层次金融体系的补充。

民营银行试点开启,强调差异化特色化发展。

14年7月25日,银监会正式批准三家民营银行的筹建申请。这三家民营银行分别是:腾讯、百业源、立业为主发起人,在广东省深圳市设立深圳前海微众银行;正泰、华峰为主发起人的温州民商银行,以及华北、麦购为主发起人,在天津市设立的天津金城银行。三家民营银行,根据自身区域及股东特点,设定了差异化的发展战略。

产品创新方面,尽管其它六家主发起人涉足多个行业,但在互联网领域的涉足都非常有限,从当前互联网金融发展热潮看,背靠腾讯的微众银行在产品创新上有着巨大空间,微信、QQ、支付、电商、O2O有望整合进入。

民营银行发展展望。

民营银行发展的优点在于:1、由于民营银行规模较小,自身的经营灵活性较高,结合设立定位,对解决中小企业融资问题可以起到推动作用。2、部分民营银行依托股东资源,有望作为金融平台带动供应链上下游资源。

民营银行发展的弊端则在于:1、运营成本较高。由于我国还没有建立存款保险制度,对于民营银行,监管要求由发起人承诺风险兜底,从而提高了民营银行的运营成本。2、异地扩张受限。由于民营银行要求是区域性银行,不能在全国跨省开网点,竞争力依然有限,对现有银行的格局影响不大。

可以预期,2014年,民营资本将通过参与设立民营银行、社区银行、互联网金融等方式进入金融系统。监管机构在逐步扩大金融业准入的同时,也在逐步扩大存贷款基准利率形成机制,并建立金融机构市场化退出机制。此外,随着银行分类监管制度的完善,城商行异地扩张限制有望随着分类监管取消,改为差异化扩张。