专户投资 百万富翁们的“私人定制”文:韩旭/漫画:祁祺手拿100万的人,他们在投资什么?有人去银行选择百万级理财产品;有人在信托门前犹豫,到底投100万还是300万?因为收益不同;也有人毫不犹豫做了私人银行客户,开始自己的全球资产配置;还有人,干脆开了专户,走在了投资的前沿。 专户到底帮你投什么 所谓专户,就是基金管理公司向特定客户募集资金或者接受特定客户财产委托担任资产管理人,由有资质的金融机构担任资产托管人,为资产委托人的利益,运用委托财产进行投资的活动称为专户理财。通常,若想成为专户客户,一般基金公司要求客户委托资产为100万元。 据兴业全球基金(微博)专户投资部副总监王海涛介绍,其公司的专户产品主要集中在四类投资领域:一是“步步高”系列。主要以可转债为投资标的。由于可转债具有典型的“股债”双性,往下有债性保护,往上有股性带来增长,可谓“下有底,上有望”,而且可以通过质押回购适当增加杠杆来加强收益;二是定增系列,这属于“以时间换空间”的产品,以相对市价的较大折扣来充分补偿流动性限制和时间风险,并获得收益。其中,被市场认可的是他们的定增策略:首先是产品与市场需求的迅速衔接,一般一周时间即可完成产品设计、产品募集和证券账户开户;其次是投研团队内配置专门人员从事定增类股票的研究,从上市公司提出增发预案就开始紧密跟踪,有时长达一年多时间。过去几年来其在定增领域创下的声誉,并不是运气使然;三是灵活配置系列,在二级市场投资股票,相比于公募产品,其有利之处在于仓位限制较为灵活,一般不设最低仓位。 …… [阅读全文] | |
P2p平台激增 风险控制是关键据不完全统计,2013年至今,中国跑路、关闭、诈骗或歇业的问题P2P平台达122个,投资者被套牢资金逾20亿元。中国P2P市场仿佛一个围城:未入局者想分一杯羹,而攻城掠地者却渴望携款跑路。文/一禾 根据零壹财经6yue 19日发布的《中国P2P借贷服务行业白皮书(2014)》(以下简称“白皮书”),截至2013年年底,全国各类线上P2P(“P2P”是以互联网作为平台撮合借款人和个人投资者之间的交易)借贷平台的数量接近700家,较之2012年的110家增长了5倍多,年度交易额约为1100亿元,较之2012年的100亿元增长10倍。 频现跑路平台 线下运营的P2P借贷平台,其增长率与线上相当,成交额较大的5家P2P公司借贷总额在600亿至800亿元左右。“与2012年相比,整个P2P行业有8倍左右的增长。”零壹财经研究总监李耀东表示。 在P2P借贷行业交易额猛增的同时,行业的风险也在加剧。据零壹财经统计,2012年之前,P2P借贷平台倒闭的总数量约为20家,而在2013年一年的时间,问题平台的数量就超过此前倒闭平台总数的3倍,达到70家左右,其中2013年11月更为问题平台的集中爆发期,单月出现严重问题的平台高达41家。 一方面,在高额利率的诱惑下,疯狂攀升的成交量、蓬勃出现的新进入者,共同书写了资本市场的炫目成绩。2014年前5个月,中国P2P行业总成交量为699.18亿元,新成立P2P平台220个。 …… [阅读全文] |
结构性理财产品:馅饼还是陷阱在股市长期低迷的情况下,银行理财产品成为消费者理财的新宠。不过,在银行理财产品中,开始被各银行争相发行的结构性理财产品却成为“最不靠谱”理财产品的代名词。银率网近日发布的统计显示,今年一季度到期的结构性理财产品的平均实际收益率仅为4.82%,低于非结构性理财产品5.15%的平均实际收益率,更远低于其7%以上的平均预期收益率。高收益成画饼 2013年1月,苗先生在恒生银行理财经理何小姐的推荐下购买了“步步稳”系列理财产品。苗先生一次性投入411万元,一年投资期满后,亏损41.1万元,亏损本金10%。 恒生银行发布的信息显示,“步步稳”系列理财产品是部分保本的结构性理财产品,挂钩标的主要以基金、股票为主,多数产品投资期限在一年左右,收益类型为保本浮动收益,但是保本比例为90%。也就是说,最坏的情况下产品可能会亏损10%的本金。 记者查阅产品说明书后发现,该产品分4个季度观察日,一旦产品满足提前到期条件,投资者将获得之前累积的投资回报。分别存在的潜在回报率可能是 7.5%、5.625%、3.75%和1.875%。 7.5%的预期高收益最终带来的却是亏损,苗先生的遭遇并非个例。根据银率网的统计,一季度共有564款结构性理财产品到期,其中挂钩基金和股票的结构性理财产品的平均预期收益率分别高达11.57%、9.75%。但是,有32款结构性理财产品未达到最高预期收益率,其实际收益与预期最高收益率的平均差值为4.17%。超过一半的未达标产品是挂钩股票的结构性理财产品,占比达56.25%。 …… [阅读全文] |
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