上周我提到客户,经营企业的老总张力给自己的2009年所有的投资理财项目做了个大盘点,总结2009年的理财得失时得出最大的体会就是:合理配置、稳健投资、长期持有。展望2010年,他还是相对比较乐观。
张力告诉我,国内经济在年底有比较明显的复苏迹象,他的企业订单也开始回升了。在新的一年,在对自己家庭的理财做布局时,他会将投资策略适当调整。看看以下张力的2010年的理财布局,或许会对你的家庭理财计划有所帮助。
股市:张力觉得,今年的A股市场走势虽然肯定是震荡起伏,但一定是总体向上。如果整体经济向好,那目前估值偏低的大盘蓝筹股很可能成为市场的“主角”。而环保能源是政府和全社会关注的领域,所以有关低碳概念、环保节能、能源和消费概念一定可以获得不错的投资机会。所以,张力准备将股票的布局进行修改。暂时放弃房地产行业的股票,用1/2的资金长期投资年报业绩好的蓝筹股,用1/4选择低碳和能源股票,用剩下的1/4资金则在消费概念股中筛选一二个,然后依然是长期持有的策略来经营。
基金:张力给自己2010年基金组合的基调定为:减持指数型基金,增加混合型基金配置,关注股票型基金配置。虽然依然看好2010年的证券市场,但是总体来说,目前的点位已经不是很低,要像2009年那样,有80%以上的升幅不太现实。张力准备将基金投资的品种结构调整为:股票型基金占1/2,混合型基金占1/4,指数型基金占1/8,债券型基金和货币型基金占1/8。
房市: 张力看到2009年房价飙升,地王频现,原本打算在2010年再投资多一套房子。但看到目前短短半个多月,国家房地产调控政策密集出台,大有强力遏制城市房价过快上涨的势头。显然房市要像2009年那样一路高歌猛进的状况在2010年不会再出现。不过要实现资产保值增值,房子还是最稳妥的选择。所以张力打算目前手上房产不做调整,只是暂缓房产新的投资计划,等几个月后再来安排。
海外投资:目前全球的经济开始有复苏的迹象,相对来说对未来的业绩可以有很好的预期,所以张力开始看好海外投资市场。他计划在 2010年初,就增加些国内市场上可供海外投资的QDII产品。他相信随着国际市场的回暖,回报是可以预期的。
外汇:虽然2009年美元走势一直疲软,不过从过往多年的事实来看,美国始终是国际经济的最重要的部分,它的经济最终还是会比其他国家有更强的根基。所以张力决定将手上的部分欧元转换为美元。另外张力感觉到明年人民币将回归渐进小幅升值,个人升值幅度大约在3%以下,所以,他还是不打算投太多的外币理财产品。
黄金(1104.20,8.00,0.73%):张力之前买了些纸黄金,虽然2009年的“金牛”行情,让他收获不少,但是 2010年随着经济的复苏,特别是美元的逐渐走强,黄金的避险作用就不是那么突出了,所以,张力打算逐渐减少黄金的资金占比
保险产品:保险产品具有抵御通胀的功能,随着物价指数由负转正,通胀必将来临。而保险产品的中长期持有,保本保值,抵御风险和通胀的作用也会更加显现出来。所以张力打算再投资些万能型保险投资上,并稍微加强一些重疾和年金型等具有保险保障或养老功能的保险。
银行理财产品和现金等:这些部分是作为家庭紧急备用金和稳健保底的投资项目,无论是环境好或者环境不好,这部分都是不可或缺的。
当然,以上的分析仅为张力的一家之言,你可以权当参考。2010年已经来临,我们有理由相信,你正在为你家的新年理财规划做准备,为什么不呢?
(作者系广州市誉融投资顾问有限公司总经理)
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