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年终奖有多有少咋理财

又是一年交替之时,很多人即将领到一笔丰厚的“年终奖”。由于年终奖带有不确定性,人们往往事先难以做出预算。对部分收入较高、负担较轻的人士而言,年终奖称得上是一笔闲置收入。如何让年终奖保值增值,理财师按照年终奖收入的不同分类,给出了几个具体案例。
阶层一:年终奖5000元以内
案例:因为刚工作不久,小刘去年拿到了4000元的年终奖,虽然跟同部门的那些老员工相比,自己连人家零头都不够,但是她已经很知足了。今年的年终奖又快到了,小刘估计应该还是不会超过5000元。
理财师建议:一般年终奖在8000元以下的,职场新人占了很大比例,年轻人理财意识较差,很容易把这笔钱当做给自己辛苦一年的犒劳,逛几趟商场、吃几顿饭、再买点礼物就花了,其实这是很不理智的。即便数额不是很大,但依然可以用于理财。
比如父母年岁大了,可以适当地购买一些保险。而且现在保险产品很大一部分都是跟投资挂钩的。对每个家庭或个人来说,保险的最大作用就在于能转移生活中的风险。目前,保险市场上兼保证本息和分红功能的险种都很热销。
阶层二:年终奖1万元至2万元
案例:霍先生夫妇预计,两人今年的年终奖加一起可以拿到4万元左右,但是因为刚刚购买了新房,目前家庭负债20万元。
理财师建议:这个家庭值得引起关注的是负债问题。年终奖理财前需要注意的就是,要先列出一些“必须”的项目。第一先要考虑“必须交的”,包括房贷、偿还信用卡消费支出、赡养老人、到期的债务、子女学费等;第二要考虑“必须花的”,包括个人或家庭的衣食住行等必需品支出;第三是“必须攒的”,则包括保险、养老金等储备。针对霍先生夫妇除了要扣除房贷以外,还要将赡养老人的预备资金也考虑进来,因为随着双方父母年龄增大,这方面的预算都是必不可少的。此外如果有要孩子的计划,那还得再划分出很大一部分给未出生的孩子。 …… [阅读全文]

2010中国理财六攻略

  理财有目标
  理财理的是资产,规划的是生活。从你所追求的生活和人生目的出发,在现有的家庭结构基础和条件上,尽可能多考虑确定和不确定因素,对未来生活做策略性的总体安排。每个人都应该有这样的意识,而且最好应该落实到纸面上,家庭理财才能坚持长久的、连续的策略,才能在学习中不断修正和发展,从而获得成功;没有这样明确的目标,容易见异思迁,在小事上迷失,甚至做出错误的安排,让家庭承受过分的风险甚至损失。
  生活有保障
  强调日常应急备用金的准备,即家庭宜准备3到6个月平均消费费用的金额,应对意外发生的需要紧急支付的情况。这笔钱应该用最方便提取的方式储存,如活期账户或银行卡,收益不是重点。具体金额视具体消费水平和家庭资产情况而定。第二道防线是国家强制执行和单位参加的医疗保险、工伤保险等。第三道防线是适当补充的商业保险。从理财角度出发,强调保费支出在家庭的正常承受范围,防止欠保和过保。
  收入有源头
  家庭要生存要发展,要有一个可靠的财务来源。年轻朋友在考虑投资以前,先想想清楚什么是你最擅长的和有条件给家庭带来稳定收入的,也就是分清主业。无论是做生意还是打工赚钱,主业经营是立家之本。有助主业发展的支出,在消费控制的时候,应该优先考虑。比如,事业成长阶段的年轻朋友,如果花3000块钱参加学习,以后有助职业生涯的发展,比花费1000元旅游更值得投入。…… [阅读全文]

企业老总家的2010理财规划

  上周我提到客户,经营企业的老总张力给自己的2009年所有的投资理财项目做了个大盘点,总结2009年的理财得失时得出最大的体会就是:合理配置、稳健投资、长期持有。展望2010年,他还是相对比较乐观。
  张力告诉我,国内经济在年底有比较明显的复苏迹象,他的企业订单也开始回升了。在新的一年,在对自己家庭的理财做布局时,他会将投资策略适当调整。看看以下张力的2010年的理财布局,或许会对你的家庭理财计划有所帮助。
  股市:张力觉得,今年的A股市场走势虽然肯定是震荡起伏,但一定是总体向上。如果整体经济向好,那目前估值偏低的大盘蓝筹股很可能成为市场的“主角”。而环保能源是政府和全社会关注的领域,所以有关低碳概念、环保节能、能源和消费概念一定可以获得不错的投资机会。所以,张力准备将股票的布局进行修改。暂时放弃房地产行业的股票,用1/2的资金长期投资年报业绩好的蓝筹股,用1/4选择低碳和能源股票,用剩下的1/4资金则在消费概念股中筛选一二个,然后依然是长期持有的策略来经营。
  基金:张力给自己2010年基金组合的基调定为:减持指数型基金,增加混合型基金配置,关注股票型基金配置。虽然依然看好2010年的证券市场,但是总体来说,目前的点位已经不是很低,要像2009年那样,有80%以上的升幅不太现实。张力准备将基金投资的品种结构调整为:股票型基金占1/2,混合型基金占1/4,指数型基金占1/8,债券型基金和货币型基金占1/8。 …… [阅读全文]
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金领如何家庭理财保证收入

  金领是伴随网络时代新兴的一个群体。拥有“金领”这个称谓,不仅让人羡慕,也令人敬畏。金领们是脚踏实地的实干家,善于独立解决问题,富于冒险和挑战未来,渴望有一个更大的发展空间, 渴望有一个属于自己的事业领域。可是金领们过于忙碌,没有多余时间来理财。下面我们来看一个案例,希望对大家有所帮助。
    家庭状况:
    我今年41岁,爱人39岁,我们都在外企工作,有基本三险,家庭年收入税后60万。每年各种开销12万左右,有自住房一套93平,还有另外两套住房给双方父母居住,市值60万左右。小孩读5年级,三人共买商业医疗保险40万。现有股票基金44万(亏损6万),指数型24万,保本型80万,还有国债120万,储蓄型保险20万,股票38万,此外还有现金183万,主要用于打新股,金币9万。
    理财目标:
    将来想换套大的房子150平左右,1万/平,还有车位大约15万。小孩大学想到外国去读,我们计划50岁退休,如何规划理财更合理?>>>进来让专家为你的理财问题答疑解惑吧!
  专家建议:
  教育规划:每年定期投资20万到投连险成长型帐户,按年收益8%计算,期限为7年,到小孩18岁时终值为178万元,作为小孩教育金。
  养老规划:建议你们夫妇各自购买保险公司的分红型年金养老保险,保费为年缴5万,缴费期限10年,年金从55岁开始领取,领取期限为20年,总共领取金额(年金+红利):您领取约102万、您爱人领取约107万,(以中等累积红利计算)。 …… [阅读全文]

钱不经花?让账本重出江湖吧

    “一把冬苋菜都要三块五,随便几根香菜就一块钱,每天不赚个百来块钱,连一天的开销都保不住,手头紧呢,钱不经用啊。”昨日,在幸福理财群里,一位网友向记者感叹。
    的确,临近年底,许多家庭都面临着一些固定开销:有线电视费、物业管理费、车险支出、固定电话费,以及各种人情支出,不少人感到“钱不经花”。
    年底又该规划来年了,长沙首届“十大明星理财师”得主之一、中信银行理财师虢娟建议,虽然2009年是 “消费年”,为拉动内需,国家鼓励消费的政策频频出台,家电下乡、汽车下乡的优惠也鼓励了不少星城家庭添置大件商品。不过,对于日常的开销,还是建议合理开支,把每一块钱都用在刀刃上。希望开源节流的市民,不妨拿出尘封已久的账本和笔,记录下开支。
    记账网友赞“可帮助存钱”
    昨日,记者在本报“幸福理财”群随机做了个有无记账习惯的调查,发现部分市民有坚持记账的习惯,并从中获益。
    坚持记账多年的网友“云淡风清”告诉记者,在文具店买的那种小型家庭账本,已经记录了他们家多年来的花销。“以前家庭困难,读大学时每天都有记账,怕多花家里的钱,后来工作了,觉得赚钱不容易,也不想乱花钱,就每天记账,这么记下来有20多年了。”而通过记账,他在花销方面很有原则——基本都花在该花的事情上,很少盲目用钱。他还定期对花销进行统计分析,翻翻账本,看哪些是冲动花费,并提醒自己下不为例 …… [阅读全文]
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