火球网:基于投资自动化的超级网贷基金,帮你一块钱投资全网百家P2P
玩过股市的都知道“指数型基金”这个概念。所谓“指数型基金”,是按一定标准筛选出成分股,构建一个投资组合,再把组合按份额拆分后卖给投资人。而由于大数法则的存在,投资“指数型基金”的风险和收益都相对可以预期,投资人的决策负担极低,十分适合小白用户。
如果股市能这么玩,任何非标资产充斥的市场都可以适用相同玩法,放在 P2P 网贷领域,我们就看到了“火球计划”的出现。
“火球计划”是“火球网”推出的一个 P2P 网贷投资工具。虽然称为“工具”,但事实上更接近于一支“基金”。这支“基金”的交易结构涉及这么几个主体:债权转让人、火球平台、投资人、第三方 P2P。
如上图所示的,火球基本的交易方式是“债权转让人”(暂时由火球网创始人充当)委托“平台”购买“第三方 P2P”网站的标的,打包成投资组合后,以债权转让的方式卖给投资人。由于投资组合按日变动,所以“火球计划”必须每天将用户份额结算一次。站在用户角度,可以实现随时结算、隔日提现,而且一块钱就能买到全网百家 P2P 的上千个标的,投资高度分散。就体验性而言,“火球计划”对以往的网贷投资方式有着莫大的颠覆:以前用户需要同时盯 N 个网站、研究 N 个标的、建立并管理许多账号并且在如何做出一个安全、高收益的投资组合上殚精竭虑——现在所有这一切,都可以被一款类“基金”产品替代。
看到这里你或许会问:这跟传统的“基金”有什么差别?
差别在于后端。
在量化投资发达的西方市场,有大量的公司通过研究数据做出投资决策。而在“网贷”这一层面上,相比线下市场又有着更多的互联网数据可以被捕获。火球团队在推出“火球计划”之前,一直在做一个 P2P 网贷搜索引擎 + 评级系统。他们做这套系统的初衷,本来是想帮助用户对 P2P 网贷平台和标的做出跟踪和筛选,但随后发现,用户在使用这些信息的时候还存在一定门槛。一不做二不休,干脆由“协助用户理财”,变成了“替用户理财”。
所以“火球网”现在事实上做着这么两件事:
一、基于搜索引擎,捕获各P2P网站和投资标的数据,并为所有P2P平台做风险评级。
二、基于风险评级,使用一定的筛选和组合模型,将大量的网站、标的打包成“火球计划”并出售给投资人。
更本质地讲,“火球网”是在搭建一个基于线上数据的网贷组合投资模型,并用类似于“互联网基金”的形式,将这个投资模型分享给小白用户。
从商业的角度看,我认为“火球”是一个要么大赢、要么大输的尝试。
利好的方面,“火球”将小白用户的互联网理财门槛降到最低,投资体验大大优于以前的人工作业时代。暂时来看我们会说它是一个“网贷投资基金”,而如果 P2P 行业的数据共享进一步加深,“火球”有可能变成一个覆盖全网的“债权转让市场”,让所有的 P2P 资产都可以在自身平台上进行转让交易。随着监管层逐步放开资产证券化,未来会有更多交易资源得到释放。
利空的方面,“火球”由原先的投资辅助工具,变成了一个直接参与风险的场内玩家。这对“火球”团队的风控能力、资金规模、业务透明度将提出新的挑战。
目前“火球”团队已拿到国内某互联网大佬的天使投资(该“大佬”做出过一款亿级用户产品),据说另一笔大额融资也即将进账。完成该笔融资后,将有利于团队补充资本金,并引入更多金融人才。
“火球”的三位联合创始人都是 85 后,CEO 孟庆彪曾在早稻田读研,研究机器学习和数据挖掘方向。此次离职创业前,曾是百度产品经理。
知名医疗集团-执行总裁 | 年薪150万 |
知名医疗集团-财务总监/CFO | 年薪70万 |
大型基金公司-固定收益基金经理 | 年薪200万 |
安防上市公司-机场交通销售总监 | 年薪 30万 |
音乐唱片公司-数字音乐科技 CEO | 年薪 30万 |
著名生物医药研发机构--研发总监 | 年薪 50万 |
知名(女装)公司常务副总经理 | 年薪60万 |
B2C电子商务总经理猎头职位 | 年薪150万 |
化工集团总经理 | 年薪150万 |
改性工程塑料高科技企业-市场总监 | 年薪100万 |
知名医疗集团-执行总裁 | 年薪150万 |
上市互动营销4A公司-策略总监 | 年薪50万 |
跨国化工集团聚氨酯高级化学师 | 年薪62万 |
导航(GPS北斗)上市公司副总经理 | 年薪85万 |
著名教育集团——小学英语部总监 | 年薪50万 |
互联网广告公司(pre-ipo)HRD | 年薪70万 |
上海外企公司风电产品--总经理 | 年薪120万 |
浙江著名服装猎头职位——总经理 | 年薪300万 |
外企电能质量产品-大区销售总监 | 年薪70万 |
著名家居建材集团-电子商务总经理 | 年薪150万 |
第三方移动互联网医疗平台--产品经理 | 年薪40万 |
医疗健康管理公司诚聘-大区销售经理 | 年薪50万 |
PRE-IPO著名互联网广告公司CEO | 年薪300万 |
海外上市公司-工程公司-总经理 | 年薪100万 |
著名戒毒专科民营医院-总经理 | 年薪50万 |
河北房地产集团公司-工程总监 | 年薪60万 |
知名医疗集团-执行总裁 | 年薪150万 |
央企背景国内券商--证券公司总经理 | 年薪200万 |
著名网络广告公司-副总裁 | 年薪100万 |
QFLP中外合作PE基金猎头职位 | 年薪600万 |