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多家银行惊爆理财违约事件 我们的钱还能投哪里?

原标题:银行理财产品都违约了 我们的钱还能投哪里?
最近银行理财违约事件持续被关注,触动了投资者们神经。就2018年开年,便连续曝出多家银行的理财违约事件。
1月4日,招行一位客户向媒体爆料,称其2013年买了招行北京分行首体支行的理财产品,预计年化收益率为11%-13%,2017年9月遭遇违约。随后,招行通过媒体澄清资管计划不存在违约情况,同时表示,本金的收回及收益获取,取决于投资标的的投资回报情况,存在本金损失的风险。
1月5日,交行一款规模3亿的银行理财产品,被媒体曝出存在退出分歧,部分投资人表示存在推出困难。交行随后回应,严格按照理财产品说明书要求披露理财产品投资报告。
如果说前两则理财产品出现问题,银行方还能反驳和回应,那么1月12日黑龙江银监局公布的一系列的行政罚单,则打破了银行理财的颜面,当地工行6支金额共计54.7亿元的理财产品涉嫌违规、被监管方处以重罚。
当“浓眉大眼”的银行理财都违约了,投资者应该怎么办呢?
“过去最常见的就是大家一起去银行,拉个横幅、静坐下,利息不一定能拿回来,但本金还是很有可能的。现在银行的政策相对较为健全了,各地银监局平时的监管也比较及时,投资人在买理财的时候会签很多文件、还要录音,实话实说,银行们的‘免责’意识在增强,所以投资讨要理财本息的成功率降低了很多。”一位股份制银行的支行行长对帮主(ID:banglicai)说。
不同于其它理财产品,银行理财属于典型的稳健型,安全性是投资人选择它的重要原因。但是帮主目测当下银行理财产品所融来的资金,有相当比例都投向了债券市场,而2016年以来企业债券违约事件在银行理财市场频出。要知道如果债券违约,银行兜售给我们的理财产品也不会幸免于难。 …… [阅读全文]

保险资金可以投资“新三板”了!咋回事?

经过一年多的征求意见,保险资金运用管理的基础性制度《保险资金运用管理办法》(下称《办法》)昨日正式出炉。《办法》在推动投资服务保险主业和实体经济的同时,还强调事前、事中、事后的风险防控;强化资金运用问责的同时,也严防保险资金异化为大股东投资控股的工具。
确保独立运作
严防异化为大股东投资工具
上证报记者了解到,加强监管与防范风险成为《办法》的主要特征。《办法》总则明确提出:“保险资金运用应当坚持独立运作。保险集团(控股)公司、保险公司的股东不得违法违规干预保险资金运用工作。”
《办法》重点从规定股东不得违法违规干预保险资金投资、对股票投资实施差别监管、限制投资管理人将受托资金转委托和提供通道服务、强化对公司治理及关联交易的监管、强调对保险机构和相关责任人的“双罚”等方面,规范了保险资金运用行为。
同时,《办法》还增加了对投资管理的要求,包括不允许将受托资金转委托;要求保险公司加强内控,建立风险责任人制度;加强对内部稽核和外部审计的要求等。
保监会资金部副主任贾飙表示,《办法》加强了对重点业务领域的监管,也完善了对责任人员和外部约束机制的监管,有利于保险资金运用守住不发生系统性风险的底线。
此前,保险资金运用时出现了恶意举牌上市公司、与一致行动人投资上市公司股票、短期大量频繁买卖股票、金融产品投资多层嵌套、境外大额激进投资不动产等一系列市场乱象。
为此,《办法》强调保险资金运用的目标为在遵循安全性和稳健性的基础上更加注重服务保险主业,进一步明确保险资金投资应注重与负债端业务发展的协调,强化资产负债管理要求。 …… [阅读全文]

理财刚兑打破后,拿什么拯救“韭菜命”的焦虑?

原标题:理财刚兑打破后,拿什么拯救“韭菜命”的焦虑?
来源:米筐投资 微信号:mikuangtouzi  作者:A先生

一边是收益极低的银行存款,坐等财富被通货膨胀吞噬、稀释;一边是风险极高的股市/汇市/P2P等,稍有不慎就成了被收割的韭菜。

到底有没有一种两全其美的投资策略,能解救集体理财焦虑下的国人?
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刚兑打破
e租宝、大大财富、中晋资产、3M传销、担保理财、原始股骗局、钱宝网……近两年各类理财违约不止,财富炸雷不断,顷刻间血汗积蓄灰飞烟灭。

如果以上理财还具有庞氏和欺诈性质的话,那一些合法合规的理财投资同样风险重重,如2015年股市的崩盘、乐视系的众多私募投资人、以及最近曝出的招商银行10亿资管的违约。有一个广为流传的段子略带苦涩的调侃这种状况:屌丝死于P2P,中产死于股市,富豪死于私募。

2017年11月,央行等五部门联合发布《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见(征求意见稿)》,要求打破理财产品的刚性兑付,总之就一句话:只要是非保本理财,都不再兜底。银行也是可以破产的,储户在单个银行的保底赔付额是50万(所以在单个银行的存款额为50万以下是没有任何风险的)。

很多人就会疑问了:对于诈骗类的理财不兜底当然可以理解,对于信托/银行/证券等高大上的理财也不兜底,不是引发混乱吗?NO!所谓兜底或刚性兑付,是指当某一款产品投资失败后,管理人(银行/证券/信托)会以自有资金、或其他项目的盈利来填补亏空。很多人更疑虑了:这不很好么!利润均沾、削赢补亏,让所有的投资都安全了啊。错了!短期看确实起到了稳定的作用,可长期却潜伏巨大的系统性风险。 …… [阅读全文]
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银行理财收益稳中走高 两外资行产品收益超6%

融360监测的数据显示,本周(1月19日-1月25日)银行理财产品发行量共2983款,较上周增加了23款,发行量整体保持平稳;平均预期年化收益率为4.87%,较上周上升了0.02个百分点,1月份以来收益率走势也相对平稳。
从不同期限来看,本周3个月以内理财产品954款,平均预期收益率为4.73%,3个月-6个月理财产品971款,平均预期收益率为4.91%,6个月-12个月理财产品923款,平均预期收益率为4.93%,12个月以上理财产品108款,平均预期收益率为5.16%。
从不同收益类型来看,本周保证收益类理财产品291款,平均预期收益率为4.39%,保本浮动收益类理财产品731款,平均预期收益率为4.37%,非保本浮动收益类理财产品1682款,平均预期收益率为5.16%。
从不同类型银行来看,本周外资银行理财产品平均收益率高达5.34%,高居榜首,股份制银行理财产品平均收益率为4.99%,城商行理财产品平均收益率为4.97%,国有银行理财产品平均收益率为4.87%,农信社及农村合作银行理财产品平均收益率为4.74%,农商行理财产品平均收益率为4.72%,邮储银行理财产品平均收益率为4.58%。
可以看到,外资银行理财产品收益率高于其他类型银行。数据显示,汇丰银行(中国)、恒生银行(中国)平均收益率分别高达6.97%、6.38%,遥遥领先其他国内银行。融360分析道,外资银行收益率高的原因在于其发行的中高风险理财和结构性理财比例较高,但这两类产品的收益浮动比较大,有可能达不到预期的高收益。“通常来说,还是建议大家从股份制银行或规模偏大的城商行购买理财产品,收益较高,适合普通老百姓。” …… [阅读全文]

保监会再度修订险资运用管理办法 对三种股票投资行为实施差别监管

《证券日报》记者获悉,为进一步贯彻落实党的十九大、中央经济工作会议和全国金融工作会议精神,保监会紧密围绕服务实体经济、防控金融风险、深化金融改革三项任务,及时完成了《保险资金运用管理暂行办法》修订工作,1月26日,正式下发《保险资金运用管理办法》(以下简称《管理办法》)。修订后的《管理办法》自2018年4月1日起实施。
保监会保险资金运用监管部副主任贾飙在保监会举行的新闻发布会上介绍,要适应新形势新要求,《管理办法》需要补充增加内容。主要内容包括:强调保险资金运用必须以服务保险业为主要目标;明确保险资金运用应当坚持独立运作,保险公司股东不得违法违规干预保险资金运用工作;强化境外投资监管,明确保险资金从事境外投资应符合保监会、人民银行和国家外管局的相关规定;明确保险资产管理机构开展保险资产管理产品业务,应当在保监会认可的资产登记交易平台进行发行登记和信息披露等业务,构造数据分析和风险预警系统,进一步加强资管产品业务监管等。
《管理办法》将近几年有益的实践经验和相关规范性文件上升为部门规章,更好提升法律效力。主要表现在明确保险资金可以投资创业投资基金等私募基金和设立不动产、基础设施、养老等专业保险资产管理机构,进一步支持小微企业发展,提高保险资金支持基础设施、养老等重点领域产业的广度和深度;强化保险资金股票投资监管,根据一般股票投资、重大股票投资和上市公司收购等不同情形实施差别监管等。 …… [阅读全文]
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