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银行保本理财产品将消失?买理财就像买基金

(原标题:银行保本理财产品将消失?买理财就像买基金)
金融稳定发展委员会第一次全体会议召开不到两周之内就祭出大招,央行11月17日发布《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见(征求意见稿)》(以下简称《征求意见稿》)在资管行业净值化转型、打破刚兑、消除多层嵌套和通道等方面做了严格的规定。资管业内普遍认为,受影响最大的是银行理财这一29万亿的“资管大哥”。
当下银行保本理财的收益已经上升到4.5%—5%之间,而如果严格按照《征求意见稿》去刚兑、去资金池的要求严格执行下去,保本理财的业务未来很可能会消失。星石投资首席执行官杨玲认为,如若实施,未来预期收益型产品将消失,银行理财不再是没有风险的投资品。
现在,虽然普遍争议,但目前尚无实质性的动作。一位华南城商行资管人士告诉经济观察报,理财产品还是照样在发,“大家还是按照原来的规则在做事情,对新规还是在观望,最终落地的细则看看会不会有一些操作的空间出来。”
争议保本理财
根据《征求意见稿》的规定:“资产管理业务是金融机构的表外业务,金融机构开展资产管理业务时不得承诺保本保收益。出现兑付困难时,金融机构不得以任何形式垫资兑付。金融机构不得开展表内资产管理业务。”
如果最终的资管新规仍然坚持这一规定,那么可能意味着,当前银行普遍存在的保本理财业务未来很难开展下去。从理财登记中心的数据来看,截至2017年6月末,保本理财规模6.75万亿元,较年初增长了0.81亿元,占比23.78%。今年以来,在非保本理财增长较为乏力的情况下,银行普遍通过扩大保本理财规模来稳定理财总规模。 …… [阅读全文]

年末效应显现 银行理财收益创新高

临近年末,资金面开始紧张,银行理财收益逐渐冲高。最新数据显示,上周(11月24日-12月1日)279家银行共发行了1796款银行理财产品,其中封闭式预期收益型人民币产品平均收益率为4.71%,较上期上升0.02个百分点,银行理财平均收益创今年新高。业内人士表示,随着年末效应开始凸显,预计银行理财收益还会小幅冲高。
年末银行理财收益抬头
普益标准提供给《金证券》记者的数据显示,上周279家银行共发行了1796款银行理财产品(包括封闭式预期收益型、开放式预期收益型、净值型产品),其中,封闭式预期收益型人民币产品平均收益率为4.71%,较上期上升0.02个百分点。除山西外,30个省份的保本型银行理财产品收益率实现环比上涨;31个省份的非保本型银行理财产品收益率则全部实现环比上涨。其中,保本类封闭式预期收益型人民币产品平均收益率排名靠前的省份为新疆、吉林、贵州,分别为4.39%,4.38%,4.35%;非保本类封闭式预期收益型人民币产品平均收益率排名靠前的省份为上海、天津、四川,分别为4.94%、4.93%、4.93%。
“短期来看流动性不会有太大变动,但12月银行面临年底考核,届时收益率上升是大概率事件。而且临近年末,银行也会发售一些节日专属理财产品或更高收益的理财产品,投资者可以根据自身的风险偏好和流动性管理需求,仔细了解产品风险,提前锁定较高收益产品。”南京一股份制银行理财经理对《金证券》记者表示。 …… [阅读全文]

如何辨别一个理财产品的好坏?


在这个理财产品满天飞的时代,到处都是“高收益”“高安全”的理财产品,投资人可谓是目不暇接,但是这些理财产品真的有所称的那么靠谱吗?如何辨别一个理财产品的好坏呢?下面,笔者就为大家一一道来。
一、根据投资方向来判断
如果理财产品的资金是投资于国债、央行票据则风险性会相对小一些,如果资金是投资于股票、信贷等,则风险会加大,所以了解清楚资金的投资方向,也可以作为判断理财产品好不好的标准之一。
二、根据风险的控制机制来判断
一般在进行投资理财前,投资理财平台都会出具一份风险情况说明书,以及投资的平台是如何来使风险降到最低的,所以投资者在进行投资前可详细的阅读风险说明书,根据平台的风险管控能力,以及产品的风险登记来判断这款理财投资产品好不好。
三、根据产品的本质判断
根据理财产品的性质划分,可以分为固定收益理财产品和浮动收益理财产品,很显然,像房易贷这样每笔债权都有实物作为抵押,用户资金交由银行存管的固定收益类理财产品的风险要小一些,而浮动收益的理财产品风险则较高,投资者在进行投资时要事先了解清楚。
四、根据资金流动性来判断
这个主要是根据投资者资金的情况来考虑的,如果投资者对资金的流动性要求比较高,自然资金灵活性强的理财产品是比较好的,如果投资者对资金的流动性要求不高,那么兑付能力强的理财产品是好的。
最后,笔者提醒大家,只有搞清楚理财产品的类型和特点,然后结合自己的实际情况,比如风险承受能力,才是判断一款理财产品应有的态度。其实一个理财产品的好坏,只是看是否能满足我们个体的购买需求,以及风险是否在我们能接受的范围内。 …… [阅读全文]
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新华社:余额宝、零钱通、P2P……互联网理财还靠谱吗?

(原标题:新华社:余额宝、零钱通、P2P……互联网理财还靠谱吗?)
临近岁末,年终奖快到账了吧。闲钱多了,放哪里又安全收益又高?这两年跑路的P2P平台不少,一些产品收益率下滑,颇受欢迎的互联网理财还是不是“闲钱”的好去处?
先不急着下结论,我们先看收益。
网贷之家数据显示,年初8.58点的网贷行业预期收益率指数,已经跌至12月2日的7.2点。从行业整体看,P2P年化收益率下降1个多点。
但P2P等互联网理财收益率仍高于有些传统理财。
目前,P2P的年化收益率在7%上下,有的高达10%以上。而一年期国债收益率是3.6%左右;银行3年期存款利率是2.7%左右;半年期或更长的银行理财产品收益率在5%上下。
相对P2P,余额宝、零钱通等理财产品的收益率并不算高。
目前余额宝的七天年化收益率在4%左右,微信推出的零钱通年化收益率在4.4%左右。这两家的收益取决于背后的货币基金,随货币基金的涨跌波动,跟基金理财收益更靠近。
看完收益看风险。
P2P平台风险仍不容忽视。网贷之家统计,截至今年11月底,正常运营的网贷平台只有1954家,比去年底的2466家,少了约五分之一。这些年,出现问题的平台数量已经累计达到4008家。
大家对这个数据也没必要太忧虑,留下来的总是比淘汰掉的做得好一些。
行业收益率下降、平台数量减少等,是近年监管部门对互联网金融整顿的结果,也是经历前期野蛮生长后,网贷行业回归理性的过程。
就像易观高级分析师马韬说的,“这两年互联网金融行业一直在整改,其实行业是向合规方向发展的,市场上理财平台的整体质量有所提高。” …… [阅读全文]

智能理财将成未来理财的必然趋势

11月28日,“《财经》年会2018:预测与战略”在北京举办,央行前金融研究所所长姚余栋、清华大学国家金融研究院副院长朱宁及懒财网CEO陶伟杰等在“科技金融——智能化的新驱动力”高峰论坛分会场发表了精彩的演讲,提出了系列独到并富有智慧的见解;同时,参会嘉宾围绕智能金融的话题展开互动与讨论,将智能投资理财推上了一个新的认识高度。
作为参加此次财经年会的亲临者,我亦有许多感慨和收获,首先要肯定的是,召开这样的高峰论坛会十分必要,且对金融业服务方式及广大投资者投资理念的转变将起到重要的引领作用;同时,也将对我国社会经济生活方式的变化及经济发展产生深远的影响,也更将成为人类未来经济社会投资理财的重要方向。一方面,此次智能理财高峰论坛会能引起金融机构及其他一切投资机构增强投资理财革命的危机感和紧迫感,树立迎头赶上意识,抓住投资理财契机,主动推动投资理财方式的变革,积极主动地为社会创造出丰富多彩的智能投资理财方式,以赢得发展主动权,不被智能投资理财的大浪潮所淘汰。另一方面,通过智能投资理财论坛向社会传递并表达出一种强烈的信号:全社会应紧跟投资理财方式变革步伐,积极学习智能投资理财知识,彻底解放投资理财思想,及时参与智能投资理财活动,主动告别过去旧有的一切投资理财方式、习惯或偏好,让自己不被智能投资理财历史发展的潮流所淘汰,力争成为未来智能投资理财时代的“弄潮儿”,并成长为智能投资理财的能手、高手和强手,在智能投资理财的激烈竞争中分到“一杯羹”。再一方面,智能投资理财随着科技的迅猛发展,不仅成为可能,而且将占据投资理财方式的重要市场阵地,这是丝毫都不用质疑的。而且,随着智能投资理财技术开发和运用,将提高全人类的投资理财方式、投资理财技巧、投资理财手段和投资理财能力,更会极大地拓展人们的投资理财范围和投资理财视野,可在很大程度上消除普通民众投资中出现的盲目跟风倾向,提高投资理财理性判断能力。尤其,我国当前投资者多为中小散投资者结构的现状,智能投资理财借助科技手段和大数据技术,会极大地矫正投资者不理性行为,可让绝大部分中小投资者跳出盲目跟风的怪圈,减少不必要的损失,提高投资保值增值能力,提高生活幸福指数。如在我国股市上,70%以上为散户投资者,大都跑输大盘,10%的散户能够跑赢大盘,20%的散户跟大盘持平,这表明普通投资者的投资操作能力非常有限;还有不少中小散投资者过于迷信自己的投资判断力,有所谓“涨停敢死队”的光荣称号。显然,智能投资理财方式,能够通过自己的产品纠正这方面的错误,并在一定程度上可教育投资者、提升投资者权益的保护能力。而且,目前中国有90%的家庭有财富管理需求,而银行无法照顾到全部人群,依靠智能投顾是未来投资一个重要渠道;加之智能投顾具有高效率、低门槛等特点,且智能理财还具备专业、不间断服务、信息透明等优势,一定会取代传统投资理财方式,给全社会民众一种全新的投资理财感受和享受。 …… [阅读全文]
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