手中有一些闲钱，想理财，但股票风险太大，银行理财收益又低，信托基金门槛30-100万起，更是买不起，就没有适合普通人的理财方式了吗?当然有!小编建议余额宝、理财通搭配p2p理财，灵活性和收益性都能得到保障，不信一起去看看!

　　一、余额宝、理财通：t+0赎出机制，零用钱的好去处

　　余额宝和理财通从本质上属于货币基金，收益来自于银行大额存单的约定收益。他们的安全性极高，几乎不会发生坏账危险，t+0的赎出机制，增加了灵活性。尤其是余额宝，阿里巴巴将其定位于“能赚钱的支付宝”，强大的支付功能，完全可以充当现金钱包的作用。

　　但余额宝和理财通的收益就不那么尽如人意了，年化收益在3.5%左右，不要作为主要的理财工具使用。

　　二、p2p理财：性价比极高的理财产品，适合稳健型理财者尤其是新手

　　P2p理财是目前最流行的理财方式，最大的优势是收益固定且可观，受市场影响小。这里推荐两家表现不错的理财平台：拍拍贷和民蕴财富!

　　1、拍拍贷：风控多在线上完成

　　拍拍贷属老牌p2p平台，主营业务以消费金融为主，风控大多由两部分组成，即线上审核借款人资料，并结合第三方征信，给予借款人相应的额度。

　　但这种风控模式有两个致命的缺陷，一是社会征信不完善，二是借款人提交的资料真假难辨，这造成了信贷模式高逾期、高坏账的风险，这点需要特别注意!

　　拍拍贷彩虹计划3个月项目年化收益在7%左右;

　　2、民蕴财富：银行级别风控运营3年0逾期

　　民蕴财富虽主营业务也属于信贷范畴，但运营3年来，却能保持0逾期0坏账，这也是今天推荐它的主要原因。

　　那么，民蕴财富到底怎么样?

　　民蕴财富主营业务是“房地产金融”，也就是我们说的“赎楼贷”业务，该业务主要针对早期购入房产的房主，他们在房产升值后，会选择提前还清银行贷款，然后把房产重新评估，再向银行贷款，从而获得高额溢价。

　　举个例子，郑州的房价从07年到17年涨幅在400%以上，50万的房子升值到200万，房主想得到这150万的差价，但又不想卖掉房子，怎么办?

　　很简单，通过民蕴财富的“房产A计划”还清房子剩余贷款，完成解押后，找机构把房子评估到200万，再把全款房抵押给银行获取贷款，轻松获取150万的收益!房子还住着，但房子升值部分的钱已经到手，对于这种业务的借款人，逾期的意愿是特别低的!

　　民蕴财富的借款人要通过银行个人信贷系统的审核，借款人只有通过了银行审核，拿到银行授信批复，才能开展后续业务。这样提前锁定了还款来源，项目基本上就是100%安全，这也是民蕴财富3年0逾期的秘诀!

　　民蕴财富“房产A计划”，1月期年化收益为10.8%，3个月为12%!比主流理财平台收益高30-50%，小编跟投了有一年时间，满标速度很快，提现当天就能到账，体验超好!

　　余额宝、理财通搭配p2p理财的这个投资策略小编坚持了一年多，目前综合收益率在25%以上，今天给大家分享一下，感兴趣的朋友可以去尝试下!