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未来将有机器人帮你理财

《职业经理人周刊》

6月14日,蚂蚁金服在北京宣布,旗下的一站式理财平台“蚂蚁聚宝”正式升级为“蚂蚁财富”,并正式上线“财富号”,全面向基金公司、银行等各类金融机构开放。同时,蚂蚁金服还首度宣布向金融机构开放最新的AI(人工智能)技术,助推金融理财更快进入智能时代,机器人帮忙理财将变成现实。

财富管理领域的一系列开放举措,是蚂蚁金服今年开放战略的重要部分。今年上半年,蚂蚁金服相继宣布面向金融机构开放财富号、面向保险公司开放车险分。蚂蚁金服CEO井贤栋表示,蚂蚁金服这些年来慢慢积累沉淀下来的金融云计算、小额支付、风险管理、人工智能等能力以及信用体系,都将一步一步开放给合作伙伴。

10家机构率先入驻财富号

打破理财机构无法直连用户难题

随着“财富号”的正式上线,蚂蚁金服希望能借助这一渠道,通过用户连接、用户画像、精准营销等一系列算法工具,帮助金融机构建立直连用户的平台。上线当天,已有天弘、博时等7家基金公司,以及浦发、中信、兴业等3家银行进驻“财富号”。

博时基金总裁江向阳表示,基金公司过去一直习惯作为产品供应方的角色,很少直接面对客户,也难以提供个性化、定制化的服务。而在入驻“财富号”之后,基金公司将直接面对海量的潜在客户。蚂蚁的用户画像和专业链接能力,加上机构的专业金融能力,将让理财走进更多大众的生活,拓展中国的理财市场。

AI能力首度开放

机器人帮忙理财成现实

更令业界关注的,是蚂蚁金服宣布全面开放AI能力。老牌顶级投行高盛和摩根大通都在花重金布局以人工智能为代表的新科技。而对于国内大量的金融机构尤其是中小金融机构而言,独立进行核心能力的研发却非常困难。

蚂蚁金服财富事业群总裁樊治铭表示,他们此次开放的AI的能力将从“理解用户”、“优化投资策略”和“用户与金融产品匹配”三个层面助力金融机构。

具体而言,以前金融机构了解用户风险偏好一般是通过问卷方式。而AI可以结合一个人的大量真实行为,结合投资心理学、行为金融学等很多理论去综合判断,结果往往比个人的主观表达更加准确。同时,AI可以通过丰富的产品特征与复杂的算法进行产品与用户之间的匹配。测试数据显示,通过AI的触达优化,蚂蚁财富将产品曝光到交易下单的转化率提升了99%以上。而在智能投研方面,通过AI算法可以对金融产品进行深度分析研究,帮助合作金融机构进行投资策略的优化。

借助新技术

解决金融行业痛点

根据高盛2016年12月发布的一份报告显示,在金融行业,“保守估计,到2025年,机器学习和人工智能可以通过节省成本和带来新的盈利机会创造大约每年340亿-430亿美元的价值。”


而在国内,根据公开统计数据,虽然2016年资产管理市场规模已超80万亿人民币,但发展面临不同程度的瓶颈。中信证券总经理杨明辉举例,在销售端,以传统的券商经纪业务为例,行业平均佣金率从2012年的0.89 ,下降至2017年的0.37 ,竞争日益激烈,已逼近盈亏平衡点。而在资产端,则存在产品同质化严重,难以为普通用户量身订制产品等长期痛点。

金融机构自运营以及应用AI技术的最大意义在于,金融机构不再是拼渠道、拼价格,而是感知每个人的具体需求、推出千人千面、个性化的智能服务。“目前仍是AI技术发展的初级阶段,接下来,我们会进一步扩展相关功能,全面走向AI驱动的财富顾问,最终实现每个人专属的陪伴投资全链路的机器人智能服务顾问。”蚂蚁财富AI负责人余鹏表示。
来源:成都日报
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