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2016银行理财配置:债券配比近三年最高

银行业理财登记托管中心发布的《2016年中国银行(601988)业理财市场年度报告》显示,2016年银行整体配置债券比例高达43.76%,从此前的不到三分之一到超四成,是近三年的最高水平。
据21世纪经济报道记者了解,甚至有股份行的债券配置已经达到了近60%。
对比过去两年,2015年银行理财整体债券配比为29.49%,2014年的数据口径债券和货币市场工具一起才43.75%。2016年和2015年货币市场工具配比分别为13.14%和21.5%,因此可推算2014年债券配比应不超过30%。
以招行为例,其2016年报显示,理财投资债券余额超1万亿元,同比增长21%。招行截至2016年末理财规模为2.16万亿元,若按债券1万亿元来计算,占比已超46%。
招行还在其2016年上半年业绩交流会上披露,截至去年6月末,债券委托投资2300多亿元,占债券投资总规模的24.74%,较年初增长24.43%。而一般股份行的债券委外规模在百亿级别。
若加总现金、存款和货币市场工具,即高流动性资产,2016年整体占比为29.76%,2015年为43.88%,2014年存款占比为26.56%(货币市场工具和债券一起披露无单独数据),可见截至2016年末高流动性资产占比大大下降。
此前,两名华北股份行资管部高管均向21世纪经济报道表示,今年应特别提高对流动性风险的警惕,将提高高流动性资产的配比。
从非标占比来看,2014、2015和2016年的占比分别为20.91%、15.73%和17.49%。 …… [阅读全文]

人生投资理财的4个重要阶段

5月19日消息,曾经有人说:钱不是万能的,但没有钱是万万不能的。人从娘胎里就开始与钱打交道,母体的各种产检、分娩、婴儿的护理等,随后成长、教育都离不开钱,甚至走上工作岗位有了自己的收入,也有与钱打不完的交道。钱的重要性不言而喻,因此能赚钱、会用钱至关重要,今天,三益宝理财师总结了人生投资理财的4个重要阶段,与君共享。
一、孩提+学生时代
这个阶段涵盖人生的两个成长期,无论是孩提时代还是学生时代,基本上是人生观、价值观、金钱观成型的时期,在父母的教育下,大家从对钱一无所知走向熟知。多数人在这个阶段对金钱的需求通过家庭得到满足。
三益宝理财师建议父母注意对孩子财商的培养,正确引导对钱的认知、使用,培养其养成良好的储蓄习惯。
二、入社会+单身阶段
这个阶段的人已经在社会工作中开始资本原始积累,一个人开支相对较小,且风险承受能力较强。
三益宝理财师建议以提升工作技能为主,不断实现升职加薪。收入坚持分出一部分进行储蓄并随时记账,减少不必要开支,闲钱可选择流动性和安全性较好的货币基金、P2P平台投资。
三、结婚+生子阶段
这个阶段的人多数有了一定的社会阅历与财富积累,成立家庭后,有了另一半,家庭总收入增加,且趋于稳定。同时,开支也相应增加。该阶段的风险承受能力随着年龄增长由强渐弱,投资理财也需要做精细规划。
三益宝理财师建议可根据个人及家庭经济能力选择合适的城市、地段,利用贷款购置房和车,并尽可能增加闲置资金。理财考虑多元化资产配置,比如基金、P2P或银行理财等,在保证财富稳健增长的同时也可尝试高风险投资产品如股票以获取超额收益。当然,像股票、黄金这类高风险投资品需根据个人的风险承受能力来定投资量,参考比例:中低风险投资/高风险投资=2/1或3/1,注意及时止盈止损。 …… [阅读全文]

去年168万亿银行理财超四成投债市


中央国债登记结算公司发起的银行业理财登记托管中心最新发布的《中国银行业理财市场年度报告(2016)》显示,2016年共有523家银行业金融机构发行了20.21万只理财产品,累计募集资金近168万亿元。其中0.5万亿元理财产品为中高级风险等级。在理财资金投资的12大类资产中,债券资产配置比例最高,达43.76%。
报告显示,2016年银行业理财市场有523家银行业金融机构发行了理财产品,共发行20.21万只,平均每月新发行产品1.68万只,累计募集资金167.94万亿元(包含开放式理财产品在2016年所有开放周期内的累计申购金额),平均每月募集资金14万亿元,2016年全年发行产品数和募集资金额分别较2015年提高8.17%和6.01%。从开放式理财产品来看,全年累计募集资金121.1万亿元,较2015年增加4.8%;从封闭式产品来看,累计募集资金46.83万亿元,较2015年增加9.27%。
从产品风险等级来看,2016年,风险等级为“二级(中低)”及以下的理财产品募集资金总量为137.63万亿元,占全市场募集资金总量的81.96%,较2015年下降4.39个百分点。风险等级为“四级(中高)”和“五级(高)”的理财产品募集资金量为0.5万亿元,占比为0.29%,较2015年下降0.26个百分点。
值得关注的是,债券作为一种标准化的固定收益资产,是理财产品重点配置的资产之一,在理财资金投资的12大类资产中占比最高。从资产配置情况来看,债券、非标准化债权类资产、银行存款是理财产品主要配置的前三大类资产,截至2016年底,余额占比为77.87%2,其中,债券资产配置比例为43.76%。具体来看,国债、地方政府债、央票、政府支持机构债券和政策性金融债占理财投资资产余额的8.69%,商业性金融债、企业债券、公司债券、企业债务融资工具、资产支持证券、外国债券和其他债券占理财投资资产余额的35.07%。 …… [阅读全文]
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P2P投资者如何找到自己的“投资阵地”

随着网贷行业监管进入倒计时100天,网贷平台分化渐趋明显,在大量平台努力走向合规的同时,也有部分问题平台加速暴露出来。据数据显示,5月刚过半,国内又出现了22家网贷问题平台。除了14家停业平台以外,跑路的平台有3家,提现困难的有5家。
“爆雷”是投资者最害怕遇到的情况,所以如何能有效避雷,如何挑选P2P网贷平台是每一位投资者都格外看重的。但网贷平台的挑选过程常常需要投资者花费大量时间和精力,并需具备一定的专业背景知识才能做出较准确的判断。当下移动互联网时代,很多年轻人比起被动的接受信息,更倾向于通过网络搜索、垂直类APP等方式主动查询结果和解决问题。这种行为方式随着互联网金融的快速发展也延伸到了理财方面。
截至2017年5月,百度知道上关于“推荐可靠的P2P平台”类似的提问已经多达近75万条,关于“如何鉴定P2P平台的安全性”类似问题超过10万条。这组数据不仅表明以P2P为代表的互联网理财方式已得到了人们的高度关注,也透露出大量投资者对于如何挑选到靠谱的P2P理财平台较为迷茫。观察上述类型问题在网络上的答案,值得注意的是其中掺杂了大量网贷平台自身的推广信息,却鲜少有能够为投资者带来实质性帮助的内容。
对此,业内投资专家表示,投资者关注理财平台的安全是投资趋于理性的表现,通过网络寻找可借鉴的理财经验也是值得肯定的方式,但由于一般网络上的答案有时真伪难辨,投资者若能借助相关领域专业第三方平台的评估方法和结果,并且多与具有丰富经验的投资者交流互动,获得的信息将会更有价值,效率也会得到有效的提升。 …… [阅读全文]

2016年银行理财规模增速大幅放缓 收益率跌入“3”字头

在严监管和资产荒的双重背景下,银行理财规模增速出现明显下降,理财产品收益率也在持续下行。
5月19日,银行业理财登记托管中心发布《中国银行业理财市场年度报告(2016)》(下称《年报》),显示截至2016年底,银行业金融机构的理财产品存续余额为29.05万亿元,较年初增加5.55万亿元,增幅为23.63%。
据腾讯财经统计,从2007年到2015年,商业银行理财产品的余额,大约以50%的年均复合增长率持续增加。其中2015年的增速为56.46%,比2016年高出30.83%。
从市场结构来看,股份制银行自2015年3月成为理财市场主体起,继续保持领先的市场占有率。截至2016年底,国有大型银行理财产品存续余额为9.43万亿元,市场占比32.46%,较年初下降4.45个百分点;股份制银行存续余额为12.25万亿元,较年初增长23.61%,市场占比42.17%,占比与年初基本持平。
值得一提的是,农村金融机构存续余额在2016年底达到1.64万亿元,较年初增长79.87%,理财规模增速最快。这一方面由于农村金融机构存续余额基数小,另一方面,该类机构的同业理财规模在2016年增长迅速。
前两年央行的多次连续降息,加上资产荒的影响,使得银行理财产品的收益率持续下行。《年报》显示,从2016年全年来看,封闭式产品按募集资金额加权平均兑付客户年化收益率为3.79%,较2015年下降90个基点。封闭式理财产品兑付客户收益率呈现出下降的趋势,兑付客户年化收益率从年初的平均4.2%左右,下降至年末平均3.5%左右。 …… [阅读全文]
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