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银行理财大变天,P2P理财是否可以接盘?

近日银监会副主席曹宇称,目前银监会的理财监管办法已经都修改完善和成熟。央行(牵头的资管办法)的标准是最低标准,银监会考虑到如果有审慎需要,理财新规会比央行标准还要高。从大的程序讲,会先出央行的资管办法,再出银行的理财办法。预计未来央行牵头实现资管业监管统一后,银行理财的刚性兑付或将打破,产品的违约风险有较大上升可能。
很多人之所以购买银行理财产品,是因为认为银行理财产品稳赚不赔,收益又比存定期高,于是就购买了银行理财产品,但其实银行理财产品也是有风险的。通常银行理财产品投资股票二级市场,投资外汇、黄金等,多数属于高风险水平产品。随着新政策的出台,风险将会进一步提升。银行理财风险加大,那么P2P理财是否可靠呢?
一、2017年P2P行业政策监管加紧淘汰劣质平台。正在实施的P2P网贷风险专项整治方案落地,众多小平台被淘汰也成为了事实,能够存活下来的平台定是有一定实力的平台。随着银监会官网正式对外公布《网络借贷资金存管业务指引》,要求网贷企业资金需在银行进行存管。有效的防止网贷机构非法触碰客户资金,卷款跑路,让P2P更安全。
二、从市场与政策环境来看,随着央行的多次降准降息与监管要求,P2P行业全面降息,普遍维持在8%~13%之间,降息之后的利率依然远超银行理财产品,并且8%~13%是P2P理财的一个安全范围之类。
三、P2P风控简单透明让你看的到,做好风控是赢得投资人信任的第一步,平台都严格筛选借款人,提高项目质量,让每一个环节都公开透明。以汽车质押平台金桥梁为例:严格审核并展示借款人和质押车辆的各类证件和资料,每一笔与借款人的合同和打款凭证清晰透明,并且在不泄露借款人隐私的前提下最大程度公开及展示借款人身份证明文件展示(与抵押物、收款人相吻合)、借款合同展示、车辆转让合同展示、收款收据等等。借款人还必须将车子移交给平台,平台充分掌握控制权。并且汽车属于小型资产,易处置,易变现。平台按照评估价格的5~8成借款,就算逾期不还款,处置资产也不怕汽车贬值。 …… [阅读全文]

短期理财基金重出江湖

曾经“红极一时”的短期理财基金在“沉默”了两年后又“高调”起来了。近日,先后有两家基金公司发布了新产品,有分析认为,这一势头或表明短期理财基金即将迎来“小阳春”。不过,这样的预判似乎有些太乐观了。在货币基金和银行理财产品的夹击下,短期理财基金在赚钱效应方面并没有优势,想要受到资金的青睐、突出重围并不容易。
现代快报/ZAKER南京记者 王静
短期理财基金再发新产品
2017年2月28日,嘉实基金发布《嘉实定期宝6个月理财债券型证券投资基金托管协议》;2017年3月3日,中银基金发布《中银理财90天债券型证券投资基金托管协议》,拟募集发行中银理财90天债券型证券投资基金。
短短四天的时间里就有两只新发行的短期理财基金,这一幕暌违了至少两年。Wind数据显示,从2012年到2016年的5年间,共计发行了96只产品,其中,2015年无发行记录,2016年也仅发行了两只产品。
此外,存量的短期理财基金也开始活跃起来。今年以来,包括博时、招商、建信、华安和汇添富在内的多家基金公司宣布对旗下不同期限的短期理财债基进行运营。这一势头令市场人士的观点乐观起来。有分析认为,短期理财基金的“小阳春”或许就在眼前了。
赚钱效应不如货币基金
不过,在赚钱效应方面,短期理财基金相比同家族的货币基金并没有优势。
据东方财富网数据显示,截至3月9日,货币基金中,7日年化收益率最高的为中金现金管家B、富安达现金通货币和中金现金管家A,分别为5.235%、5.152%和4.981%;万份基金单位收益前三为信达澳银慧管家C、信达澳银慧管家A、信达澳银慧管家E,分别为2.3558元、2.2870元、2.2051元。 …… [阅读全文]

政府工作报告提防范影子银行风险 理财业务今后或有较大调整


商报记者 虞洪波 综合报道

无论是国务院总理李克强,还是中国人民银行行长周小川、全国人大财经委副主任委员吴晓灵、银监会主席郭树清,近段时间,高层多次提到“影子银行”这一让普通百姓较为生疏的专业名词。
影子银行到底是什么意思?离百姓的生活究竟远不远?
从高层的表态看,或许过不了多久,各金融机构的理财产品和目前相比会有一些较大的改变。
表态
高层频频提示警惕影子银行风险
3月5日,国务院总理李克强在十二届全国人大五次会议上作政府工作报告时说,当前系统性风险总体可控,但对不良资产、债券违约、影子银行、互联网金融等累积风险要高度警惕。
自2月21日市场上流出一份名为《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》的内审稿到今年全国两会召开,一行三会均确认正在制定大资管统一监管新规。
3月10日上午,在十二届全国人大五次会议记者会上,中国人民银行行长周小川再次证实了监管部门正在研究资产管理业务的问题,并表示“大的方面的问题已经在一行三会一局之间达成一致”。周小川直指目前的资管行业存在着理财产品混乱、监管之间通气不够、投机性过强、缺乏起码的风险管理、嵌套严重等问题,也重申了资产管理要为实体经济服务的导向。
3月9日,全国人大财经委副主任委员吴晓灵在接受采访时表示,“我认为,(防范)影子银行的风险是格外重要的。影子银行的本意是银行信贷之外的一些非银行金融活动,最容易引起风险的是资产管理产品,市场上也叫做理财产品。”吴晓灵表示:“理财产品数额较大,横跨银证保信各个领域。如果不能了解投资者是谁、投向是哪里,准确数据是多少,当一些产品出现违约的时候,容易引起很大的风险。这也是由央行牵头来制定统一的资产管理产品标准的重要原因。” …… [阅读全文]
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盘点金融理财典型套路:只谈收益不谈风险 合同玩文字游戏

金融消费“套路深” 这些“暗桩”要当心
存款变保险、夸大收益率、老基变新基……百姓投资理财时,往往遭遇金融消费中的几大“坑”。临近“3·15”消费者权益保护日,记者盘点近年来金融理财领域出现的几大典型“套路”,帮助投资者在日常购买金融理财产品中及时防患于未然。
银行业:维权道路难
【信用卡盗刷全靠“自救”】
“你尾号为3879的信用卡在海外网站消费3998美元。”大量有过海外旅行经历的消费者在回国之后冷不丁收到此类信用卡消费提示时才意识到,自己遭遇了海外盗刷。然而当消费者致电银行要求取消支付时,银行却表示没有权利单方面取消。
消费者只能自证清白,冻结卡片、警方报案、甚至用ATM机取现方式证明卡在身边。但是向银行和警方证明盗刷事实存在的“自救”动作需要提供护照信息、出入境记录、个人声明等,相关流程繁琐且耗时持久,许多消费者都无法完全追回损失。
尽管信用卡盗刷事件频发,但是银行卡相关的消费者权益保护法规或条例尚未出台。业内人士提醒消费者提高个人风险意识,境外刷卡消费时及时保管好卡片和个人信息,并通过向银行申请关闭海外无卡支付、购买“盗刷险”等方式提前预防风险。
【理财只谈收益不谈风险】
走进银行网点要求存款,却被客户经理推销购买了理财产品,这成为许多消费者的惯常经历。尽管监管部门等多方提示,“理财非存款,产品有风险,投资需谨 慎”,但是仍有不少消费者将存款误买成理财产品,蒙受亏损。而银行在销售理财产品时出现的隐瞒风险、夸大收益甚至强制性交易等行为仍屡见不鲜。 …… [阅读全文]

资产增值必谈理财 到底有多少投资者赚到了钱?

中国经济经过了30余年的高速增长,百姓手中可供支配的财富也在不断增多,越来越多的人开始关注自身资产的保值增值。谈及打理财富,人们最常提到的就是“理财”。随着传统金融和互联网金融的不断发展,目前人们共同的感知是,可供投资的渠道越来越丰富,理财似乎成了一件人人都可随手去做的事情。然而当大家都谈收益不谈风险的时候,投资者的处境就会千差万别,同样是理财,不同品种之下投资者的盈亏也是表现各异。
相较其它理财品种,股票、基金、P2P由于理论收益更高,参与方式便捷,受到大量投资者的关注。从这三种理财方式过去一年的表现来看,2016年A股盈利的股民仅占26.8%,亏损股民比例高达73.2%,亏损股民人均亏损50345元,总体收益率为-21.5%;基金投资方面,2016年仅有34.3%的人实现正收益,0.5%盈亏持平,而剩余的65.2%在基金投资中亏损;2016年P2P理财中68.28%的投资人未遇到问题平台,31.72%的投资人在过去的一年中遇到了问题平台,其中26.40%的投资人遇到一两家问题平台,遇到超过3家问题平台的投资人占比是5.32%。
这三组数据反映出同一个信息,在理财市场上确实有相当比例的人只亏不赚,有甚者更是血本无归。那么是否投资者要因此放弃投资理财呢?答案是否定的。投资专家认为,投资者想要实现稳健的财富增值,首先是要认清风险,评估自身的风险承受能力,其次是要找对渠道,做好投资策略分析。 …… [阅读全文]
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