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越通胀越理财 当下如何选择家庭理财产品?

随着CPI的增长,对于老百姓来讲,物价、消费成本增多,通货膨胀所带来的生活压力越来越大。面对通胀压力,可靠的方法就是让握在手中的资金升值,而资金升值的关键就在于制定更为合理的个人投资理财计划。那么,通货膨胀下如何理财呢?
在日常理财中,储蓄作为几乎零风险的方式,需要占据一定的比例以备不时之需。其次,剩下的部分则根据自身的风险承受能力,选择不同类型的方式。如果风险承受能力高,可以选择股票、指数型基金等风险较高收益较高的方式。如果风险承受能力低,则可以选择像债券、银行理财、P2P平台这样风险较低收益平稳的方式。按比例适当分配自己的投资资产,才能有效的降低风险,将收益尽量最大化。
在风险较低收益相对平稳的理财方式中,银行理财可以说大致能够保持财富不缩水。不过,要想靠银行理财来做到财富增值就有点难了。因此,抽出一定比例的投资资产放入到P2P平台出借,将会在一定程度上加速你的财富增值。
伴随着互联网金融的发展,P2P理财作为一种新型的理财方式进入了人们的视野。与银行理财相比,P2P理财收益率更高;与私募基金相比,P2P理财门槛低,适合普通投资者;与私人借贷相比,P2P理财风控相对规范……正是因为P2P理财回报率高、门槛低、流动性好、操作便捷等优势,迅速获得了投资者的青睐。
而近期国家先后出台的一系列监管政策,确立了P2P平台的合法身份,不仅为行业正名,也让投资者更加安心。结合目前的理财市场行情来看,堆金网、陆金所等优质理财平台不仅风控能力强、操作简便、收益方面也是不错的。 …… [阅读全文]

银行理财收益回温 年末翘尾效应来了吗?

在年底收益率走高的基础上,只要达到心理预期就要及时下手。
近两个月收益首次突破3.7%
融360监测的数据显示,本周(11.26-12.02)银行理财产品发行量共1760款,较上周增加了82款。理财产品的平均预期收益率为3.73%,较上周增加0.04%个百分比。
从11月中旬开始,银行理财产品年尾效应逐渐明显,收益稳步上升,本周突破3.7%,进入12月,可以期待下银行理财收益的新高峰。
非保本产品收益持续增加
本周保证收益类理财产品共165款,平均收益率为3.06%,保本浮动收益类理财产品353款,平均收益率为3.23%,非保本浮动收益类理财产品1196款,平均收益率为3.97%。
连续三周非保本浮动理财产品的收益一直呈现出上升的趋势,本周更是近3.97%,破“4”指日可待。虽然此类产品有一定的风险,但从其发行量来看市场需求还是很大的,投资者在购买时,要注意分清楚不同产品的区别。
美元理财产品收益有所下降
本周人民币理财产品发行量1734款,平均预期收益率为3.76%;美元理财产品发行量24款,平均预期收益率为1.57%;港元理财产品发行量1款,平均预期收益率为0.65%;澳元理财产品发行量1款,平均预期收益率为2.6%。
年底人民币理财产品收益回温,与之相比,连续两周美元理财产品的收益一直呈现较低迷的情况,但由于人民币的不断贬值,投资美元理财还是有利润可图的。
4%-5%区间理财产品数量增加 …… [阅读全文]

创新VS传统 投资者该如何挑选银行理财产品?

目前封闭式预期收益型产品在产品投资起点、投资币种、产品对象、产品投向等多个方面都表现更为优秀,但考虑到开放式理财产品起步较晚,从长远来看两类产品在零售端的丰富性会逐步趋同。
A
根据需求选合适产品
投资者在面对开放式预期收益型产品与封闭式预期收益型产品选择时,由于需要同时考虑到流动性及收益率两大因素,极难准确比较两类产品的优劣。
目前我国银行理财市场,从最初的粗犷式的规模扩张转向了精细化的产品创新。各类型产品呈现百花齐放的欣欣向荣之态。虽然如净值型产品一类的新兴产品呈现极为迅速的增长趋势,但在市场中的占比仍然较少,仅占6.05%左右。因此市场上主流产品仍然是预期收益型产品。值得注意的是,投资者在面对开放式预期收益型产品与封闭式预期收益型产品选择时,由于需要同时考虑到流动性及收益率两大因素,极难准确比较两类产品的优劣。通过大数据,推导一个粗糙但有效的比较方式。(此处比较的开放式理财产品仅考虑现金管理型产品)
在进行流动性与收益率比较前,我们简单的梳理一下两类产品的情况。从产品的丰富性的角度考虑,目前封闭式预期收益型产品在产品投资起点、投资币种、产品对象、产品投向等多个方面都表现更为优秀,但考虑到开放式理财产品起步较晚,从长远来看两类产品在零售端的丰富性会逐步趋同。而在机构及同业方面,由于流动性需求相对较低,封闭式预期收益型仍然会是主流。在绝对收益率的比较上封闭式预期收益率产品明显高于开放式产品,其中,一年期以上的产品收益率差值高达0.35个百分点(2016年数据)。从这组数据可以看出面对流动性要求较弱的投资者,封闭式理财产品仍然具备了更高的选择价值。 …… [阅读全文]
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投资高手的共性 你具备几点

 随着人们收入的增长,理财越来越成为一件再平常不过的事。上到退休的大爷大妈,下到刚毕业的大学生,都不亦乐乎的加入到理财大军的队伍当中。虽然这些人一直都在理财,也经常做投资,但很多人收益却不是很理想。
现在参与理财和投资的渠道很多,但这并不意味着理财就是一件简单的事情。事实上,理财和投资是一个高阶能力,并不是随便一个人拿到一笔钱就能够获得可观的收益,也不是我们平时想象的随便买两只基金、股票就能够赚到钱。那些擅长理财和投资的人通常有一些共同的优点,接下来就让我们一起来看看这些优点。
一、坚持与习惯
一个人最容易获得的是自己的习惯,最不容易获得的也是自己的习惯,你如果不做习惯的主人,那么就将变成它的仆人。拥有一个好习惯多半会让自己的人生受益匪浅,理财和投资也同样如此,擅于理财和投资的人都会有一些好的小习惯,例如每天记账、每月强制储蓄等。当然,仅有这些好习惯是不够的,重要的是能够长期坚持,这些好的习惯长期坚持下去都会给自己的生活带来不一样的改变。
一件事情坚持做21天就可以养成习惯,但如果之后连续两三天没去做,这个习惯就会被淡化,会再回到习惯养成之前的状态。因此,习惯养成的初期,要时刻提醒自己坚持下去。
二、目标与计划
擅于理财和投资的人通常会给自己设定一个明确的目标,目标的期限或长或短,这样更有助于激发自己实现目标的执行力。除了设定目标之外还要有计划,通过计划来把控自己的投资节奏,什么时间点需要准备好多少资金来投什么项目,剩余资金再根据实际情况进行安排,将不同比例的资金分配在不同风险类型的产品中。 …… [阅读全文]

债市跌宕盘整 投资者谨慎情绪升温

  12月伊始,尽管银行间资金面略有缓和,但债市依然不改跌势,收益率全面上升。
尤以利率市场来看,截至12月2日收盘,银行间现券收益率进一步跳升。其中,国债收益率整体上行1-3BP;农发债、进出口债收益率除个别期限外,总体上探约3-7BP.
显然,本周债市的跌幅相当可观,目前场内各机构的情绪更为谨慎,而看空后市的观点屡见不鲜。
在部分业内人士看来,现阶段决定债券收益率走势的关键因素为中长期资金面(1-12个月)。目前1个月以上的同业存款和同业存单利率居高不下,表明银行“负债短缺”的局面并没有根本好转,其背后的原因是管理层有意提高同业资金成本,叠加活期存款减少、理财发行困难的现状,预计后续债券收益率中枢会进一步上行,长期内10年期国债收益率或将回到3.1%以上的水平。
更有研究观点认为,一旦后续银行因资金成本问题开始赎回或者不再对委外投资进行续作,那么前期“加杠杆、加久期、降资质”的疯狂套息模式将被迫终结,并导致所有利差全面扩张。
“就目前来看,投资者不宜对后期资金面过于乐观。”一位商行交易员时直言,“首先,市场即将于12月迎来资金面的跨年大考,届时各机构对于流动性管理的要求必然会进一步趋严,而由资金紧张带来的债市调整压力料有增无减。其次,伴随美国经济数据的持续好转,在12月美联储加息概率不断抬升的情况下,未来人民币贬值压力对于国内资金面的负面扰动亦不容小觑。”
可以看到,2016年以来金融监管趋严,从理财新规、资管八条底线等政策出台开始,到央行重启14天、28天期逆回购,种种迹象均彰显出政策层“控杠杆、控风险”的监管思路。无疑,在当前外占持续流失,且货币政策偏向谨慎中性的背景下,回购利率上行料将成为常态,而彼时现券收益率的进一步上探亦无可避免。 …… [阅读全文]
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