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银行理财“年底模式”大变样 产品收益像在“打盹”

除了“宏观”上的指导外,刘经理还教给记者一些购买技巧。比方说,在银行理财产品收益下降预期下,“买早不买晚”,尤其适用于“放长线”的理财产品。
"现在的银行理财产品,收益高点儿的很抢手,低的买上又不甘心,真不知道钱该投在哪儿?"市民崔欣然感觉有点郁闷。按往年经验,每年到了四季度都是银行最缺钱的时候,一般都会提高理财收益揽储,然而,眼下各家银行却均无动作,产品收益更像在"打盹"。
收益下滑成常态
打开手机,崔欣然翻看着各大银行手机银行上的理财信息,然而,令她沮丧的是,在售理财产品的收益有些少得可怜。“3.90%就算是收益高的了,像这样的理财产品有的还有门槛,20万元起购,现在真不知道该咋理财了。”如今,提起理财产品,一个绕不开的话题就是收益下滑,而且这种趋势从两年前就已显现,尽管某个月的监测数据显示收益率有所微增,但毕竟难掩当前银行理财产品整体下滑的态势。
据权威网站数据表明,今年10月份银行理财产品的平均预期收益率为3.67%,比上个月微增0.01个百分点,这也是一年来银行理财产品预期收益率首次实现环比上升,而去年10月份为4.36%。目前,多家银行的理财产品收益率已跌破4%,3%至4%(含4%)之间的产品占比62.10%,预计未来占比还将继续扩大。
“今后货币政策将更加稳健、中性,进一步放宽流动性的可能性大大下降,常规理财产品的收益已形成筑底状态,大幅上升或是下降的空间都不大。”业内人士表示,在多方面因素共同作用下,银行理财产品收益下行或将是一个长期趋势。 …… [阅读全文]

这5种行为可能对你的投资产生不利影响

做好投资理财本就不是一件容易的事,且现在很多人发现自己的投资效果并不理想,那究竟是哪些行为影响到了自己的投资呢?
国内知名财富管理机构嘉丰瑞德的资深理财师就总结了其中的5点,各位投资者看看自己是否有“躺枪”。
1、闲置资金过多
只要是投资,总归有风险。正因如此,有些投资者并不敢动用太多的钱进行投资理财,比如只用了闲置资金中10%的钱去做投资。
即便靠着这部分钱获得了些许收益,但过多的闲置资金如果长期存银行,依旧不利于财富的保值增值,也就无法达到投资应有的效果了。
2、忽视理财产品的额外费用
无论是配置理财产品还是炒股、买基金,都会产生一定的手续费、管理费及其它费用,但不少投资者却忽视了这些费用。
以基金为例,基金分前端收费和后端收费,如果持有时间较短,一般选择前端收费,而如果是基金定投,时间较长,反而是后端收费更省钱。如果投资者不了解这些事,就有可能支出更多的额外费用。
3、不懂分散投资
有不少投资者会误解分散投资的意思,以为买20只股票就是在分散投资。实际上,分散投资的目的是分散风险,是要将钱同时投入到不同的资产类型或不同证券上。
比如将理财资金中的一部分钱配置理财平台上的项目、稳利精选组合投资计划等固定收益类产品,同时再取一部分钱配置股票、基金等风险较大的投资品,这样才能起到分散风险的作用,而同时买20只股票并不能达到该目的。
4、缺乏海外视野
虽然国内可投资理财的渠道及方式不少,但海外市场同样是投资者可以考虑的对象。曾多年蝉联亚洲首富的李嘉诚,其有诸多的投资项目遍布世界各地,从亚太地区到欧洲再到美洲,涉及数十个国家,且海外投资的脚步也从未停止过。 …… [阅读全文]

银行理财手续费怎么算

今年以来,银行理财产品收益率持续下行,临近年底,银行理财收益率能否翻身?业内人士表示,年底收益率或许有所微增,但整体下行趋势难以逆转。值得提醒的是,投资者在关注收益率的同时,还需在购买银行理财产品时留意是否收取手续费以及手续费的高低。
目前,大部分银行在出售理财产品时都会收取一笔费用,这笔费用一般包括以下5类:认购费或申购费、托管费、销售费、赎回费和投资管理费。各家银行可能收取其中一类或几类费用,也可能完全不收取,而且费率也不同,就算是同一家银行,不同理财产品的收费额度及收费方式也不同。
银行理财产品的手续费到底高不高?根据融360统计,对于认购费或者申购费,目前大部分银行实行零费率;托管费是发行理财产品的银行付给托管理财资金的银行的费用(个别银行由自己托管),这笔费用一般由投资者支付,费率在0.02%至0.2%之间;销售费率大部分在0.2%至0.5%之间。
“对于上述几项费用,不同银行及不同产品之间的费率差别不大,主要差别在于投资管理费。”相关市场人士表示,部分银行会直接标示投资管理费率为0.3%或0.4%,但也有很多银行并未给出具体费率,而是作此说明:若扣除托管费用、销售手续费后理财产品实际年化收益率超过预期最高年化收益率,则超过部分将作为银行的投资管理费。
据媒体公开报道,今年某城商行一款9月12日到期的理财产品兑付公告显示,总共接近230万元的投资收益,银行从中提取了94.5万元的管理费和0.5万元的托管费,兑付客户收益不到135万元。据此测算,客户实际收益与银行收费的比值约为1:0.7。这一比值实际上是比较高的。 …… [阅读全文]
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稳赚不赔年入4%以上的懒人投资手册

都说投资是做风险与收益的匹配,收益越高的投资品风险相对也会越高。而高水平的投资者可以凭借自己丰富的经验,降低自己投资理财产品的风险,但对于小白投资者来说,固定收益产品显然更加稳妥,投资风险低,收益有保障,管理起来也更省心。
不要以为固定收益产品风险低,收益就一定很低,如果你产品选的好,想实现年化收益率4%的目标还是很容易的,比如以下这4种优中选优的固定收益产品,也许就有一款非常适合你。
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【极度厌恶风险的投资者,一定不能错过储蓄型国债】
储蓄型国债可谓是安全级别最高的投资品了,是政府面向个人投资者发行、以吸收个人储蓄资金为目的,满足长期储蓄型投资需求的不可流通记名国债品种,由于它具有不可交易的特点,决定了任何时候都不会有资本进行投机得利,安全性高,非常适合作为长期的投资标的。截至目前,2016年的国债已发行完毕,2017年储蓄型国债发行的时间和计划尚未公布,通常国债的发行时间为每年的2、4、6、7、8、10月的10号,可以在银行网点或者网上进行申购。
投资风险极低
购买国债就等于把钱借给了国家,风险极低,因为国家不会轻易破产。国债的安全性要远高于高评级的公司债,并且从理论上讲,国债比银行存款的安全性也要高,因为只要不是世界末日,国家欠你的钱都会还上的。
利率并不低
在安全级别高的投资产品中,国债的收益率并不低。目前国债3年期利率为3.9%,5年期利率为4.32%,每年派息,与同期的银行定存相比(国有银行的3年期及5年期定存的利率普遍低于3%)具有利率优势。 …… [阅读全文]

投资分级基金,你要准备的和注意的都在这里!

 如果说市场上有哪类产品让投资者又爱又恨的话,估计少不了分级基金的身影。而随着上交所、深交所纷纷正式发布《分级基金业务管理指引》(以下简称《指引》),这一投资品种又在各个分级讨论群中炸开了。
“像期权一样考试过后才能开通权限就行了。资金门槛不必要。”,有投资者仍在继续说道。
当然也有投资者认为,“大部分小微投资者对分级风险根本不了解的确容易出事,加点门槛,至少可以有些风险警示。”
那么,随着《指引》的正式发布,究竟怎样才能愉快地玩转分级基金呢?投资分级基金还需要做哪些准备呢?看完下面这些你就懂了!
Q :《指引》下,个人投资者及一般机构投资者的投资门槛?
A :申请权限开通前 20 个交易日名下日均证券类资产不低于人民币 30 万元,通过综合评估并签署《分级基金投资风险揭示书》。
Q : 30 万元证券类资产都包括哪些?
A :证券类资产,包括以该投资者名义开立的证券账户及资金账户内的资产,不包括该投资者通过融资融券交易融入的资金和证券。
Q :发生下折算的 B 类份额,会有哪些提醒?
A :对可能或已经发生下折算且 B 类份额溢价较高的分级基金,基金管理人应发布风险提示公告,会员应按照交易所要求及时向投资者提示风险。另外,深交所还规定:发生下折算的 B 类份额在折算基准日基金简称前冠以“ * ”标识。
Q :关于基准日停牌?
A :折算基准日开市至 10 : 30 停牌。
Q :《指引》增加的第六条是什么? …… [阅读全文]
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