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保险“理财”靠谱吗?关于保险你必须知道的这些事!

8月19日,中国保险业发展年会的召开折射出当前保险业发展的一段真实写照。
十年前,保险在中国的常态是,人寿险,人身意外险,教育险等保障险种。
而如今,保险在中国的趋势是,分红险,投资连结险,万能寿险等理财方式。
短短几年间,“保险”的性质来了个大翻身,这种转变让“保险”开始受到追捧,以另一种方式走红于公众的视野里。
理财保险发展快,成投资新贵
之前总有报道讲,保险在中国人人喊打,其实大家恐慌的只是不清楚保险容易被骗而已,对于保险这种方式还是很接受的。
2012年到2015年三年间,我国保费收入从1.6万亿元增长到2.4万亿元,而2016年上半年,保费收入就达到1.9万亿元,全年规模有望超过日本成为全球第二大保险市场。这半年来我们对保险的热衷已经达到近年来的峰值,当然大家可能更为认同的是传统意义上的保险。
然而却不能否认在保险充分显示出其理财的功能后,该类产品在中国变得越来越受“追捧”。在今年3月份发布的《2016年中国经济大调查》中,我国2016年投资结构与意愿偏好出现变化:受访者对保险的投资意愿从2007年的末位(6.14%)升至2016年的第一位(36.79%),保险俨然已成为了投资界的新贵。
“理财”功能跑偏,“保障”被重提
此前就有数据显示,我国诈骗犯罪中,涉及保险欺诈的案件比例从19世纪80年代2%攀升到2012年的12%,2015年新增的保险诈骗案比例上升了33.54%,且在这类被骗的案件中,受害者多少中老年人。 …… [阅读全文]

英媒:中国人理财逐渐开始找“投资机器人”帮忙

(原标题:英媒:中国人理财逐渐开始找“投资机器人”帮忙)
英国路透社8月18日文章,原题:机器人的崛起:中国投资者涌向机器人顾问   今年30岁的马女士在北京一家娱乐公司从事商业开发,她厌烦了花上数个小时在当地银行和她的客户经理讨论她的资产以及一堆投资选择,开始选择用一款名叫“Lingji”的手机应用。它可以自动为马女士预选出一系列收益较高的投资产品。这种投资方式的便利及高回报率让马女士产生了动力,近期她在原为10万元的6月投资总额中,又投入了20万元。
马女士表示,她的投资回报率达到3.5%。“在中国,中产阶级面临不少困难,并没有那么多投资选择。因此,机器人投资顾问这一产业的发展,令很多人得以从中获益,并不仅仅是成天手机不离身的年轻人。”
在中国机器人投资顾问的发展仍处于起步阶段,但是根据招商证券预计,充分考虑到其作为新兴产业的巨大发展潜力,到2020年,其资产管理规模会激增至6万亿元。
支持者认为,机器人投资顾问这一产业可以以低于传统理财经理的价格,向客户介绍各类投资并提供建议,从而为中国小额投资市场带来一些急需的投资多样性及准则。
为了避开咨询费,许多中国小额投资者依靠常识,一如既往地将他们的投资集中在单一的投资类别上,如房地产或股票。但由于部分不稳定的因素,一些小额投资者意识到,单一的投资方式不再可靠,他们需要一个更为多元化、专为不同客户定制的投资方式。 …… [阅读全文]

P2P瞄上企业理财

▲相较于已经相对饱和的个人理财市场,尚属“处女地”且具有大量沉淀资金的企业理财市场,对于P2P网贷平台来说,很可能是一片新蓝海
▲如何盘活企业客户资金,激活他们的理财需求,提升资金使用效率,是目前大多数P2P网贷平台需要攻克的难题
家住北京市朝阳区的马娟在上班地铁上刷手机新闻时发现,一些P2P网贷平台宣布不再面向理财群体,而是面对商家和消费用户。
记者调查发现,在个人理财业务出现停滞的情况下,越来越多的P2P网贷平台开始涉足企业理财业务。
业务新蓝海
在一些P2P从业人员看来,随着互联网金融监管的加强,平台获客成本持续走高,相较于已经相对饱和的个人理财市场,尚属“处女地”且具有大量沉淀资金的企业理财市场很可能是一片新蓝海。
据盈灿咨询不完全统计,目前共有10多家平台已经开拓了企业理财业务,如开鑫贷、汉金所、邦帮堂、贷贷兴隆等。
盈灿咨询高级研究员张叶霞认为,P2P网贷平台之所以进军企业理财业务有两方面原因:一是随着行业发展愈加成熟后,越来越多的平台积累了一些企业资源,开始参与到企业理财市场中来;二是平台经过对于个人理财业务的经验和技术等相关积累,对于运营要求更高的企业理财有了介入的实力,包括资产风险把控、技术水平等。
“这可能是比较好的趋势,因为P2P网贷的风险比较高,普通个体去参与,其风险承受能力有限。”北京大学经济学院副教授、北京大学金融创新与发展研究中心副主任冯科在接受《经济日报》记者采访时表示,企业之间往往会有资金的余缺,通过P2P网贷来进行匹配,代表着P2P网贷模式的进步和演进,发展的方向是对的,即高风险的收益应寻找到更具风险承受能力的机构来承担。 …… [阅读全文]
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人民币贬值创六年新低 你的理财方式该如何变?

今天上午,青岛新闻网主办的第51期理财课堂顺利举行。青岛新闻网邀请青岛城投汇泉贷的理财师魏启鹏,为网友带来了“人民币贬值创新低 我们该如何理财”为主题的讲座。
    为什么我们的钱越来越少?
    讲座现场,汇泉贷理财师为网友讲解了居民消费支出以及家庭资产配置等专业知识。在居民全部消费支出中,食品、衣着和基本生活用品支出占了全部消费支出的一半,而体现发展与享受需求的住房、交通通讯、医疗保健、文教娱乐等项支出的则占据了另一半比重。重大的疾病有年轻化、低龄化的趋势,重大疾病的高额医疗费用已经成为一些家庭的沉重负担并导致因病致贫。教育投入的持续增加,养老金入不敷出,延迟退休几乎板上钉钉。
    除此之外,税收、通货膨胀也在悄悄吞噬大众的财富。通货膨胀导致个人资产以每年5.1的速度缩水。
    中国过去10年的平均通货膨胀率为5.1%,即在不经意间,我们的资产实际上每年都会缩水 5.1%,按照5%的通货膨胀率来计算,20年后1万元只相当于现在的3770元,缩水程度达到50%以上。虽然我们的总体的资金额并没有减少,但是购买力会下降,导致生活质量下滑。如果不通过投资理财实现资金保值升值,通货膨胀就会严重影响个人的生活质量。
    在活动现场,魏启鹏分析了当前的投资市场,分享了汇泉贷的国有规范平台,其高达5.2-7.2%的理财收益更是吸引了在场市民问询。 …… [阅读全文]

23.5万亿银行理财资金哪些可以进股市?

作者 董希淼 (中国人民大学重阳金融研究院客座研究员、中新经纬特约专家)
近日,有媒体报道称,银监会已研究形成《商业银行理财业务监督管理办法(征求意见稿)》,将加强银行理财业务监管,可能包括禁止商业银行发行分级产品、对银行理财业务进行分类管理、以及一系列的理财产品禁止投资和限制性投资等。有少数媒体还将《办法》的新变化,说成“禁止银行理财资金进入股市”,难道说银行理财资金进入股市的通道真的被封死了?
截至2015年底,银行理财市场各类存续产品约6万只,账面余额超过23.5万亿元。这么庞大的资金量,如果进入股市的通道被完全封死,那么对股市的影响当然是巨大的。然而,事实又是如何呢?
首先,市场最关心的一点,监管部门将对银行理财资金投资权益类资产设置比例限制。如果新办法的相应条款出台,投资比例限制设置偏低,那么银行理财存量资产中超比例的权益类资产将可能被迫抛售,这相当于从股市抽出大量流动性。然而,从媒体传出的“征求意见稿”版本看,并没有发现相关条文。当然,我们也不能排除下一步监管部门还可能出台限制性的措施。
其次,市场普遍担心银行理财资金不得对接资管计划,只能对接信托计划,投资非标资产渠道大大受限。过去,银行理财资金通过对接券商和基金资管计划,可曲线进入股市,而传统信托计划对接的主要是实体项目,理财资金如果通过信托计划进行二级市场股市投资,将可能受到较多限制。但从媒体传出的“征求意见稿”版本看,《办法》限制的只是非标债权类资产的对接渠道。非标资产包含债权类、权益类和其他类资产,《办法》并非针对全部的非标资产。 …… [阅读全文]
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