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银监会29份银行理财监管文件最全梳理!

从2004年商业银行理财业务诞生以来,银监会共出台29部相关文件/征求意见稿对其进行监管,内容囊括理财业务的资格准入、投资方向、风险管理、操作规范等各个方面。本报告对理财监管文件的演变做了一个系统性梳理,有助于理清中国商业银行理财业务发展的脉络。
报告摘要:
1、理财新规出台,引发市场波澜
2016年7月27日,《2016年商业银行理财业务监督管理办法(征求意见稿)》出台。此次征求意见稿吸纳了原有28个关于银行理财业务监管文件的重要内容,并提出一些创新性管理措施,从而形成一个更为全面的监督管理文件,引发市场热议。
2、新规首次确立银行理财资产破产隔离地位
2005年2号文以来多个文件均对银行理财风险隔离制度有所规定,2013年伴随“栅栏”原则提出,银行理财风险隔离机制不断完善。在此基础上,2016年征求意见稿总则首次确立了银行理财的破产隔离地位,这对于提升银行理财安全系数、提高理财业务运作效率大有裨益。
3、分级产品成为历史,分类管理成为变革亮点
新规首次提出禁止发行分级产品,同时确立了银行理财分类管理的思路,将银行理财业务划分为基础类和综合类业务,并就综合类业务的准入门槛从定量和定性角度加以限定。这种划分使得不满足从事综合类业务的银行无缘非标和权益类资产的投资项目,限制了此类银行的投资范围,从而加剧了银行间理财业务竞争。
4、业务规则和风险管理突显“严监管、去杠杆、去通道”的变革思路
在管理体系方面,新规对“三单”要求愈加严格;在销售管理方面,销售原则、渠道和起点均有所变更;在投资管理方面,2016征求意见稿划定了140%的杠杆上限,同时对标准化资产投资实行“双十限制”,规定非标资产只能对接信托通道,不能对接资管计划。这一系列措施对于降低银行理财杠杆水平、加强穿透式监管提供了有利条件,体现了“泛资管”时代的监管方向。 …… [阅读全文]

投资四要素守防攻战防风险是首要任务

 针对金融市场风险事件不断,监管层主动出面干预。从“史上最大规模借壳核查”到银行理财新规征求意见稿的出台,金融行业的风险问题已经受到了监管层的高度重视。
近两年,P2P、众筹等一系列基于“互联网+”的背景下诞生的新兴投资理财方式,刷新了中国居民对金融产品的认知和投资理财观念,悄然重构中国家庭的资产配置。然而日益复杂的金融投资市场也对投资者的投资综合能力提出挑战。2015年至今,一批资管公司跑路、P2P平台被查,一方面让投资者蒙受巨大的经济损失,另一方面让原本健康的金融市场变得骗局泛滥、戾气冲天。作为金融消费者,面对金融行业乱象,如何让自身权益得到更好的保障,是当下每个人迫切关心的问题。
做投资首先要知己知彼,投资者进行投资前,要清楚自己的财务能力以及知识结构适宜于做哪些投资;正确评价自己的性格特征和风险偏好,在此基础上再来决定自己的投资取向及理财方式。

另外,投资者还要对风险进行提前预判。比如要对投资对象的风险和宏观经济环境对投资理财的影响有所了解。目前的金融产品多样化,包括银行存款、股票、债券、基金、期货、贵金属等,不仅种类繁多,名目亦分得很细。不同的金融产品有不同的风险,每个家庭在购买金融理财产品之前,充分考虑可选择的金融产品的风险与收益特征,认真做出风险评估,看要买的金融理财产品和自家的风险承担能力是否相符,量力而为。尽量选择较精通的几种投资方式搭配组合来稳定收益或降低风险,并注重理财产品组合的科学性与合理性。 …… [阅读全文]

银行理财低收益成常态 寒冬下投资要更谨慎



1、理财产品收益率有所回升
融360监测的数据显示,上周(8.6-8.12)银行理财产品发行量共1491款,较上周增加了13款。理财产品的平均预期收益率为3.73%,较上周增加了0.04个百分点。
上周银行理财产品收益率重回3.7%,较之前有所回升,不过在如今的“资产配置荒”时代,银行理财产品的收益整体下滑将成为一个常态。
2、非保本浮动产品更受青睐
上周保证收益类理财产品共118款,平均收益率为3.12%,保本浮动收益类理财产品283款,平均收益率为3.21%,非保本浮动收益类理财产品1026款,平均收益率为3.96%。
非保本浮动类理财产品虽具有一定的风险,但还是因其较高的收益率更受银行理财者的青睐。不过投资者们在选择此类产品时要注意产品的发行方,如果不是银行自营,则要更加谨慎。
3、外币理财产品发行量减少
上周人民币理财产品发行量1468款,平均预期收益率为3.76%;美元理财产品发行量20款,平均预期收益率为1.82%;港元理财产品发行量2款,平均预期收益率为0.975%;澳元理财产品发行量1款,平均预期收益率为2.5%。
近段时间外币理财产品的发行量有所减少,其中美元理财产品依然是外币理财投资的首选,在整个外币理财产品发行量中占比超过86%。不过最近外币理财收益波动较大,投资者要谨慎选择,看好下手。
4、3%-4%的的收益常态已然形成 …… [阅读全文]
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投资理财 资金和眼光哪个更重要

对柳青、柳甄来说,她们是用独到的眼光选择了自己的职业和未来,为自己进行一个名利双收的投资,而对今年年初uber方面就曾证实的投资人奶茶妹妹来说,则在此次收购中赚得盆满钵满。
近年来,投资领域吸引了越来越多的淘金者,他们既有富人阶层,又有普通工薪阶层……面对巨大的投资市场,资金和眼光到底哪个更重要?
富人阶层:不缺资金眼光毒辣的纷纷崛起
首先不得不提富人阶层的顶级网红王思聪。虽然近日他经营的北京普思投资公司按照规定主动放弃管理人备案资格,但这家公司的业绩确实令人刮目相看。5年多来,这家公司涉及游戏、娱乐、高科技、新能源、园林绿化、医疗保健甚至殡葬业等各个领域,其中有五家公司已经ipo,两家已经申报上市。而最令人称道的是,王思聪在电竞行业进行了一条龙布局,熊猫tv只是第一步。
另一位“国民老公”王夫是华谊董事长王中军的儿子,也成立了自己的投资公司——集结号,目前已经投资20多个项目,覆盖金融、娱乐、智能硬件、电商、社交、企业级服务等领域。
富人阶层不差钱,因此对他们来说,投资眼光很是重要。一旦凭借毒辣的眼光,选择投资一家发展前景好的公司,那么崛起成为“国民老公”只是时间问题。
工薪阶层:独到的眼光比资金更难拥有
对普通人来说,资金和眼光,哪个更容易成为自己的投资“利器”?
不少工薪阶层会抱怨自己徒有独到的投资眼光,却苦于没有资金。其实这是个伪命题。
如果资金不足,你可以进行小额的投资,慢慢地积累资本;或者向亲朋好友筹措资金,让自己有一定的启动资金,并抓住投资的好时机实现财富增值。俗话说,钱总能凑得起来,或许你需要厚着脸皮开口向亲友借钱。 …… [阅读全文]

理财调查:60后最土豪 粤浙苏理财人数排前三

(原标题:60后最土豪,粤浙苏理财人数排前三)
最爱在网上买理财产品的省市中江苏排前三,仅次于广东和浙江;80、90后占网上理财人数的近七成,是当之无愧的互联网理财大军。互联网记账理财平台挖财日前对外公布的2016年上半年消费理财大数据显示,经历了平台跑路、倒闭等事件的频繁发生的投资者,在选择理财产品时,最为关注的不再是收益率,而是资金安全程度。
看投资>>
安全登榜首,不再跟风买
今年1月-6月,用户风险偏好逐渐降低,整体投资风格趋向保守。相比收益率,用户更看重理财产品的安全度。比如,通过购买人数多寡来判断产品安全性的用户明显减少,说明人数对用户选择产品的影响降低。不再盲目跟风,投资更理性。而通过理财产品选择影响因素评分排行榜可以看出,安全等级以4.73的高分登上榜首,其次才是产品收益、产品期限和投资去向等等。
看消费>>
过半花在购物,吃占近两成
辛苦工作半年,赚的钱到底都去哪里了?大数据揭晓了答案:吃吃吃,买买买。数据显示,在所有的花费中,购物支出占据“半壁江山”,高达54.76%。与此同时,人们也没有亏待自己的“胃”,餐饮支出位列第二位,达到16.43%。其他支出大头分别是居家、人情、娱乐等。
生活中什么最贵最花钱呢?人均消费金额TOP5榜单显示,越来越多的人愿意为了品质生活而多掏钱。为了住得更舒适,人们愿意为装修支付4.48万元。旅行是另一项大支出,行万里路需要花费2.04万元。 …… [阅读全文]
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