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智能投顾风潮误区重重 你会让机器人帮你理财吗

 “假如巴菲特和人工智能有一场对决,谁更可能胜出?”“如果可以选择,你会让机器人(25.680, 0.01, 0.04%)帮你理财吗?”“当计算机测算出明天某只股票会上涨,你信吗?”……在当下这个科技爆炸的时代,这些问题并不显得荒唐。
  自围棋界“阿尔法狗”完胜韩国高手李世石之后,市场对人工智能应用的关注度陡然升温,金融证券领域也不例外。通过计算机强大的后台数据和运算能力以及机器系统近乎冷酷的决策理性,来取代人工完成复杂的投资理财顾问服务,这一理念让“智能投顾”逐渐成为炙手可热的话题。有金融圈内人士表示,智能投顾将是下一只飞在金融科技“风口”的猪。
  “与传统投顾相比,智能投顾将充分体现互联网技术的优势,如降低投资理财成本、分散投资风险、避免人的情绪化、预测黑天鹅事件风险等。无论是科技公司、互联网金融平台、券商还是投资机构,都在对智能投顾创新业务布局。”一位熟悉多元金融应用的香港证券分析师表示,这种“互联网+人工智能”的新模式可能颠覆传统投资理财管理的运作模式。
  “有意思的是,很多人对智能投顾的理解千差万别,甚至会搞混机器和人工的区别。真正的智能投顾业务指的是基于后台服务器的大量算法和大数据平台的应用,形成一个量化的投资模型,产生投资组合的数据化方案,再将其推送至最合适的群体中,这需要过硬的技术支撑。现在很多理财机构只是投资经理根据自己掌握客户的投资偏好做统计并推介投资方案,本质上是披着人工智能‘马甲’的传统投顾业务,与智能投顾根本搭不上边。”在深圳一家金融科技公司从事投资量化分析工作的李伟(化名)对目前的智能投顾概念持谨慎态度。 …… [阅读全文]

买银行推荐的理财产品 一年半“割肉”35万元

 2014年,经民生银行余姚支行业务经理王某推荐,顾女士投资202万元,购买了这款理财产品,可并未见到当初推荐时的稳健收益,反而陷入了“跌跌不休”的怪圈。
  回购之后的顾女士才发现,当初投资该产品时,业务经理王某让她分别签了三个名字,并抄了一段文字后,便

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  • 民生银行9.31+0.020.22%

拿走了所有的原始材料。

  早在今年5月初,顾女士就上银行要求查看当初的原始材料,但直到5月31日,她才收到银行传给她的几张照片,其中一份客户风险承受能力评估问卷,她一眼就看出,虽然有其签名,但问卷的选项并非她本人勾选。余姚支行对此予以否认。
  前天下午,顾女士收到了宁波银监局给她的申诉回复,调查结果证实了顾女士的说法,风险评估问卷里的选项确由理财经理王某勾选。
  两百余万元的理财投资
  顾女士告诉记者,长期以来,她家几乎所有的银行和理财业务都放在民生银行余姚支行,是该行的VIP客户,同业务经理王某也很熟悉。
  2014年12月,她接到王某的电话,称该行正在代销一款叫“交银施罗德海外并购套利计划”的产品,收益不错,风险也低,适合投资。
  几天后,顾女士来到银行,王某在该行的VIP柜台接待了她,介绍说这个海外并购产品是该行从80多个产品中挑出来的,保证安全等等。顾女士说,当时她也不置可否,毕竟这款理财产品她从未听说过,拿不定主意。王某随后给她朗读了一段该产品的介绍以及风险提示等内容。 …… [阅读全文]

买保险“多个心眼”银保产品并非银行理财品

原标题:买保险“多个心眼”银保产品并非银行理财品
  【案情简介】
  投保人赵女士,58岁,于2014年4月17日通过某银行为自己购买了两份分红型保险产品,年交保费均为20万元,两份保单累计缴纳保费80万元。
  2016年4月份,投保人赵女士以业务员销售误导为由向保险公司投诉,坚决要求全额退保并额外给付生存金、保单红利及利息。保险公司在与投保人赵女士多次协商未果的情况下,向调解委员会申请调解。
  【调解结果】
  调解委员会组成了合议制调解室及时对本案进行了调解。调解过程中,调解员们首先听取了双方的诉求。赵女士表示2014年其到银行购买了两份理财产品。购买时,业务员并未告知是保险,只告知收益高,当时出于对业务员的信任,购买后也未详细阅读保险合同,只是每年如期存入保险费。现仔细阅读保单后,发现购买的是银行保险,与业务员当时所述存在很大差异,认为有误导行为,遂要求保险公司退还两张保单所交保险费、生存金及每年分红及利息。保险公司则认为,保单在缔约过程中无瑕疵,保单回访成功,投保人购买的两份保险均已按时交纳了续期保费,无论从投保时间还是交费年限看,投保人都有充足的时间了解保单内容。故其投诉业务员有销售误导的行为并无事实依据,无法满足其诉求。
  调解员们在听取双方的陈述后,了解到双方争议的焦点问题,告知赵女士在收到保险合同后应仔细阅读保险条款,详细了解保险责任及相关内容,如对保险内容存在异议可在犹豫期内选择退保。同时告知赵女士依照《保险法》相关规定,其已累计交纳两次续期保险费,实际上已对保险合同效力进行了追认,故从法律层面分析,保险合同成立有效,公司无法满足其相关要求。 …… [阅读全文]
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又一互金平台换活法:停止理财端业务转战资产端

面对愈发趋严的监管形势,互联网金融行业洗牌加速,线上理财端获客和运营成本也越来越高。由此,资产端的开发正成为互金平台的下一个战场。
  昨日(7月20日),互联网金融平台美利金融宣布,当日正式停止线上理财平台的运营,接下来会专注运营资产端。
  实际上,目前互联网金融主要的合规风险之一就是在资金端,或者叫理财端。
  美利金融高级副总裁史志隽坦言,“转型主要是公司业务的定位问题。维护线上运营平台成本比较高,而与其他机构合作,资金来源成本更低,效率更高。”
  他还进一步向《每日经济新闻》记者指出,“目前所有的本金、利息、历史收益都是我们兑付的,投资人还是比较理解。”至于兑付资金,很多来自购买其平台债权的机构。
  融360网贷研究员亦向记者表示,资金端渠道未来会趋向多样化,而资产端业务也不太可能实现一家独大的局面。
  放弃理财端专注资产端
  今年来,转型升级俨然已成互联网金融平台的常态。
  7月20日,美利金融宣布将“美利金融”升级为集团品牌,旗下两家成员企业正式更名为美利车金融、有用分期,分别致力于二手车消费金融和3c分期业务。
  同时,《每日经济新闻》记者获悉,美利金融线上理财平台还于7月20日将用户账户本金与利息结算,并退回至用户账户。线上理财业务所涉及的现有债权将对接挖财、京东金融等平台。
  “目前虽然监管要求越来越多,但这并非我们转型的主因,拥有很多便宜的资金渠道才是推动因素,目前集团资金对接包括传统银行、融资租赁公司及各类线上理财平台。”美利金融公关总监方芳表示,公司决定把资源用在最主要的资产业务扩张上面。至于原来资金端业务线上的团队,在几个月前便已进行了安置,运营、研发、产品等各方面的人才都汇入了资产端业务岗位。 …… [阅读全文]

理财端成网贷平台烫手山芋 获客成本高成主因

获客成本居高不下、运营成本推高、理财市场竞争激烈,曾经备受互联网金融公司推崇的理财端业务变成了烫手山芋。北京商报记者最新了解到,一些网贷平台开始砍掉自己的“短腿”项目,收缩或者清理理财端,主做资产端业务。
  多平台清理理财端
  昨日美利金融发布公告称,结清理财用户账户,未来该公司将主要从事资产端业务。同时美利金融将升级为集团品牌,在擅长的领域进行业务聚焦,将优质资源合理再分配。而在不久前,北京地区一家互联网金融公司高管也向北京商报记者透露,下半年将逐渐收缩理财端,在资产端下更大的力气。
  其实,今年不少互联网金融公司开始向科技金融公司转型,成为“资产”的生产者,而不再或者更少服务理财用户。美利金融相关高管解释称,比如理财端做半年可能规模只有10亿元,但资产端半年可能就会有30亿元的规模,所以更适合做资产。
  此前,也有业内人士认为,不少平台处于“烧钱”时代,在风投的支持下,流量、资金两手抓,未来会有越来越多专门做理财和专门做资产的公司。据公开资料显示,所谓理财端就是互联网金融平台,解决的是客户的理财需求;资产端主要以资产获取以及资产整理为特征,是通过大数据等技术手段对特定领域资产进行识别筛选的科技金融公司。
  获客成本高成主因
  对于互联网金融公司收缩理财端的原因,有业内人士直言,不少互金公司都开始选择转型,主要原因还是理财端收益低,而且成本较高。
  北京商报记者了解到,互联网金融行业在国内刚刚兴起之时,一个有效客户的获客成本大概在几十元到百元不等。但是由于网贷行业风险事件不断、监管尚未明确、市场竞争加剧,获客成本不断推高,一位上海P2P平台高管透露,进入今年以来一个有效客户的获客成本达到了1000元左右,但是投资门槛却较低,可能一位用户的投资金额都没有1000元,在长期的烧钱过程中,不少平台确实难以承受。 …… [阅读全文]
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