智能投顾风潮误区重重 你会让机器人帮你理财吗“假如巴菲特和人工智能有一场对决,谁更可能胜出?”“如果可以选择,你会让机器人(25.680, 0.01, 0.04%)帮你理财吗?”“当计算机测算出明天某只股票会上涨,你信吗?”……在当下这个科技爆炸的时代,这些问题并不显得荒唐。自围棋界“阿尔法狗”完胜韩国高手李世石之后,市场对人工智能应用的关注度陡然升温,金融证券领域也不例外。通过计算机强大的后台数据和运算能力以及机器系统近乎冷酷的决策理性,来取代人工完成复杂的投资理财顾问服务,这一理念让“智能投顾”逐渐成为炙手可热的话题。有金融圈内人士表示,智能投顾将是下一只飞在金融科技“风口”的猪。 “与传统投顾相比,智能投顾将充分体现互联网技术的优势,如降低投资理财成本、分散投资风险、避免人的情绪化、预测黑天鹅事件风险等。无论是科技公司、互联网金融平台、券商还是投资机构,都在对智能投顾创新业务布局。”一位熟悉多元金融应用的香港证券分析师表示,这种“互联网+人工智能”的新模式可能颠覆传统投资理财管理的运作模式。 “有意思的是,很多人对智能投顾的理解千差万别,甚至会搞混机器和人工的区别。真正的智能投顾业务指的是基于后台服务器的大量算法和大数据平台的应用,形成一个量化的投资模型,产生投资组合的数据化方案,再将其推送至最合适的群体中,这需要过硬的技术支撑。现在很多理财机构只是投资经理根据自己掌握客户的投资偏好做统计并推介投资方案,本质上是披着人工智能‘马甲’的传统投顾业务,与智能投顾根本搭不上边。”在深圳一家金融科技公司从事投资量化分析工作的李伟(化名)对目前的智能投顾概念持谨慎态度。 …… [阅读全文] | |
买银行推荐的理财产品 一年半“割肉”35万元2014年,经民生银行余姚支行业务经理王某推荐,顾女士投资202万元,购买了这款理财产品,可并未见到当初推荐时的稳健收益,反而陷入了“跌跌不休”的怪圈。回购之后的顾女士才发现,当初投资该产品时,业务经理王某让她分别签了三个名字,并抄了一段文字后,便 相关公司股票走势
拿走了所有的原始材料。 早在今年5月初,顾女士就上银行要求查看当初的原始材料,但直到5月31日,她才收到银行传给她的几张照片,其中一份客户风险承受能力评估问卷,她一眼就看出,虽然有其签名,但问卷的选项并非她本人勾选。余姚支行对此予以否认。 前天下午,顾女士收到了宁波银监局给她的申诉回复,调查结果证实了顾女士的说法,风险评估问卷里的选项确由理财经理王某勾选。 两百余万元的理财投资 顾女士告诉记者,长期以来,她家几乎所有的银行和理财业务都放在民生银行余姚支行,是该行的VIP客户,同业务经理王某也很熟悉。 2014年12月,她接到王某的电话,称该行正在代销一款叫“交银施罗德海外并购套利计划”的产品,收益不错,风险也低,适合投资。 几天后,顾女士来到银行,王某在该行的VIP柜台接待了她,介绍说这个海外并购产品是该行从80多个产品中挑出来的,保证安全等等。顾女士说,当时她也不置可否,毕竟这款理财产品她从未听说过,拿不定主意。王某随后给她朗读了一段该产品的介绍以及风险提示等内容。 …… [阅读全文] |
买保险“多个心眼”银保产品并非银行理财品原标题:买保险“多个心眼”银保产品并非银行理财品【案情简介】 投保人赵女士,58岁,于2014年4月17日通过某银行为自己购买了两份分红型保险产品,年交保费均为20万元,两份保单累计缴纳保费80万元。 2016年4月份,投保人赵女士以业务员销售误导为由向保险公司投诉,坚决要求全额退保并额外给付生存金、保单红利及利息。保险公司在与投保人赵女士多次协商未果的情况下,向调解委员会申请调解。 【调解结果】 调解委员会组成了合议制调解室及时对本案进行了调解。调解过程中,调解员们首先听取了双方的诉求。赵女士表示2014年其到银行购买了两份理财产品。购买时,业务员并未告知是保险,只告知收益高,当时出于对业务员的信任,购买后也未详细阅读保险合同,只是每年如期存入保险费。现仔细阅读保单后,发现购买的是银行保险,与业务员当时所述存在很大差异,认为有误导行为,遂要求保险公司退还两张保单所交保险费、生存金及每年分红及利息。保险公司则认为,保单在缔约过程中无瑕疵,保单回访成功,投保人购买的两份保险均已按时交纳了续期保费,无论从投保时间还是交费年限看,投保人都有充足的时间了解保单内容。故其投诉业务员有销售误导的行为并无事实依据,无法满足其诉求。 调解员们在听取双方的陈述后,了解到双方争议的焦点问题,告知赵女士在收到保险合同后应仔细阅读保险条款,详细了解保险责任及相关内容,如对保险内容存在异议可在犹豫期内选择退保。同时告知赵女士依照《保险法》相关规定,其已累计交纳两次续期保险费,实际上已对保险合同效力进行了追认,故从法律层面分析,保险合同成立有效,公司无法满足其相关要求。 …… [阅读全文] |
银行系飞机金融租赁公司-市场总监 | 年薪120万 |
北京知名矿业集团集团常务副总裁 | 年薪84万 |
通信网络工程上市公司-市场部经理 | 年薪60万 |
股份制银行系背景飞机金融租赁公司 | 年薪300万 |
国内知名上市地产集团CIO | 年薪70万 |
北京跨境电商公司CFO | 年薪48万 |
互联网金融支付上市公司-CTO | 年薪120万 |
国外知名珠宝公司事业发展部总监 | 年薪60万 |
国外高端品牌珠宝公司电商总经理 | 年薪100万 |
北京知名互联网金融公司财务总监 | 年薪50万 |
菇菌产业集团-首席运营官COO | 年薪80万 |
知名箱包集团厂长(生产基地副总) | 年薪80万 |
银行系飞机金融租赁公司-市场总监 | 年薪120万 |
国内知名地产公司-美国上市-CFO | 年薪300万 |
股份制银行系飞机金融租赁公司 | 年薪300万 |
互联网金融支付上市公司-技术总监 | 年薪120万 |
知名品牌珠宝公司事业发展部总监 | 年薪60万 |
国外高端品牌珠宝公司电商总经理 | 年薪100万 |
某投资控股集团公关总监 | 年薪48万 |
大农业电子商务平台-首席技术官 | 年薪70万 |
知名婚庆用品公司-分公司总经理 | 年薪100万 |
通信网络工程上市公司--市场部经理 | 年薪60万 |
香港上市燃气公司-城市财务经理 | 年薪40万 |
互联网金融支付上市公司-技术总监 | 年薪120万 |
互联网保险创新事业部市场运营经理 | 年薪50万 |
香港上市燃气公司-行政人事经理 | 年薪30万 |
香港上市燃气公司-城市运营副总 | 年薪40万 |
大农业电商平台-首席技术官CTO | 年薪70万 |
菇菌产业集团-首席运营官COO | 年薪80万 |
年销10亿家居企业-总经理(家纺) | 年薪100万 |