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万亿银行理财资金苦觅“钱”路

 “股灾”后遗症逐步显现,银行理财资金绕道进股市等情况已经引起监管机构注意。在此背景下,近期银行理财资金一方面仍旧“谈股色变”,减少对资本市场的配置;另一方面,资金避险情绪严重,仍有大量资金从高风险领域回流银行体系寻求稳健收益。部分银行开始陆续将投资理财的权限放宽,从仅可投保本型理财纷纷向非保本型理财拓宽。
  20多万亿体量的银行理财资金一举一动均引人关注。但与此同时,受强烈的避险情绪驱动,愿意对接银行理财的资金也越来越少,“银行要求有‘安全垫’,保证银行的资金不受亏损。但在求稳的心态下,我们去哪里找这样的资金呢?”
  买稳健产品也亏损
  今年二季度以来,“股灾”后遗症逐渐显现:去年同期发行的一些投资于资本市场的稳健型产品,例如打新基金等,到期也出现亏损。
  上海张女士去年5月份通过上海元普投资管理有限公司(简称上海元普)购买元普安盈4号打新基金。张女士告诉中国证券报记者,之所以通过私募机构而不是直接到基金公司购买打新产品是因为私募机构可以1:5配资。也就是说,私募机构募集投资人资金后,可以再从银行等机构借入“优先级”资金,汇总后再购买打新基金。可当时认为是以小博大的配资,现在看来却是导致投资者大亏的罪魁。
  元普安盈4号打新基金合同显示,基金主要投资标的为国联安基金管理有限公司旗下专户产品,专户产品的主要投资标的为国联安德盛安心成长混合型证券投资基金、国联安新精选灵活配置混合型证券投资基金、国联安通盈灵活配置混合型证券投资基金、国联安鑫安灵活配置混合型证券投资基金等。在本基金成立后,即申购上述基金,并不进行波段申购赎回操作,直至基金终止。 …… [阅读全文]

解读现在最火的理财机器人 可以放心的把理财交给它吗?

作者:7分钟理财 ( www7mincomcn),富爸爸原创首发。
不知道大家听到机器人理财,或者智能理财都想到了什么?是有一个很聪明的“大白”在帮我炒股吗?
它会帮我判断哪只基金会涨,告诉我买入,跌之前再提醒我卖出吗?还是我直接把钱给它,让它去帮我买产品呢?有的机器人说可以保证收益,它真的靠谱么?会不会卷着我的钱跑了?
机器人理财,也叫智能投顾,即智能投资顾问,是利用大数据分析、量化金融模型以及智能化算法,根据投资者的风险承受水平、预期收益目标以及资金流现状等信息,运用一系列统计学和概率学的算法,将可投资的资产进行组合,为用户提供一份“最优解”作为参考。
在代替人工帮你理财这件事上,机器人理财是具备很多优势的。
第一,真正的分散投资,选择最优。
这虽然是个老生常谈的话题,很多机构的投资顾问也说自己在帮助客人做分散投资,但事实上,他们只是在自己公司的在架产品里,给客户做所谓的“资产配置”。
而真正的机器人理财,应该是不受机构的局限,从整个市场中,帮助客户在战略上分散配置,在战术上选则最优。
早年我们都是去家附近的超市买日常用品,因为看得见、摸得着、还有导购给您介绍;但现在,互联网将商品资源全部平铺出来,大家开始乐于接受足不出户的,在所有商品中,选择性价比最高的那一个。
同样,机器人理财,也无疑是投资资源更加丰富的“产品筛选器”。
第二,成本更低、更客观。
理财机器人不需要实体经营场所,随着用户的不断增多,机器人理财的成本会越来越趋近于零,而低成本,对于投资者来说,这无疑是件好事。 …… [阅读全文]

别光顾着避险 外币理财要小心这些“坑”

今年年初以来,避险一直是很多人在讨论的话题,人民币贬值压力增大、风险事件频出,怎么让手里的钱保值成了很多人关心的事情。作为保值资产的首选,黄金和美元自然是人们最先想到的,有人开始囤黄金,有人想着换点美元来理财,还有人看好日元的走势。
虽然这两年海外投资的渠道变得越来越多,但这些产品有些需要我们具备相应的专业知识,还有些只针对高净值用户开放,因此对于想要资产保值的普通投资者来说,银行发售的外币理财自然受到了关注。不过外币理财看似美好,其中的“坑”你又知道多少?
不但收益低而且费率高。目前国内的银行一年期理财产品收益普遍在4%左右,与之相比,以美元计价的银行理财收益则集中在1%-3%。除此之外,外币理财产品的手续费也较高,以招商银行(600036,股吧)为例,以人民币计价的理财产品手续费一般不超过0.1%,而以美元计价的理财产品手续费则普遍在0.1%以上,还有一些高达0.4%。
产品一般不能提前赎回。和银行的净值型理财产品(用户在开放期内可以进行申购、赎回等操作)不同,一般情况下,外币理财是不允许提前赎回的,如果需要提前赎回,不同银行发售的外币理财产品终止条件也有所差异,因此投资者应根据自己对资金的需求考虑具体的投资期限。
外汇风险不可小觑。外币理财产品除了在本金和收益上存在一定风险,还需要承担汇率变动所带来的风险。购买外币理财首先需要把人民币换成等值的外币,到期后再换回人民币,这就意味着外币理财潜在的高收益主要来自于我们对于外汇市场走势的判断。以美元理财为例,如果美元一年后升值3%,其平均收益才会超过人民币理财产品。除此之外,换汇本身也是有成本的,无论是换汇成本还是较高的手续费,都会“吃掉”外币理财的一部分收益。 …… [阅读全文]
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银行理财产品收益下滑 业内转盯美股资产

(原标题:理财品收益下滑 业内转盯美股资产)
普益标准监测数据显示,今年上半年,402家银行共发行54140款理财产品,个人理财产品发行量同比上升5957款,增幅达15.48%。
数据显示,虽然2016年上半年理财品整体收益率下滑趋势明显。
普益标准研究员魏骥遥接受记者采访时表示,预计下半年银行理财整体收益率仍然将保持下滑趋势,但下滑幅度可能明显收窄,除结构性产品外,面向普通个人客户的封闭式预期收益型产品收益率将很难超过4.5%。
渣打银行中国财富管理投资策略总监王昕杰向《每日经济新闻》记者指出,投资者面临的重大挑战是如何寻找可以提供潜在强劲回报的来源,“相比年初,我们对于股票的选择性大大加强,并且偏好美国股票。”
降准预期利空理财收益率
数据显示,6月长三角理财产品收益率指数下跌1.32点至76.85点。其中,江苏省区域性银行理财指数下跌1.62点至76.33点,浙江省区域性银行理财指数下跌1.73点至78.75点,上海市区域性银行指数下跌2.98点至76.33点。
市场观点普遍认为,由于人民币近期呈现贬值趋势,资金面仍较宽松,因此未来银行理财产品收益率继续下跌是大概率事件。
不少市场观点认为,二季度GDP增速预期仍为6.7%,导致降准预期升温。
花旗银行近日表示,维持今年中国经济增长6.4%的预测,并预计下半年增长介乎6.2%至6.3%。该行预计,中国央行将会在本月下调存款准备金率0.5个百分点,在下半年,将会再下调存款准备金率2次,每次0.5个百分点。 …… [阅读全文]

年中效应褪去 7月银行理财重回下跌通道

据银率网数据库统计,上周(2016年7月2日至2016年7月8日)人民币非结构性理财产品累计发售973款,平均预期收益率为3.85%,较前一周下降0.05个百分点。
  分析指出,7月首周银行理财产品平均预期收益率再次出现较大幅度下跌,主要是年中效应褪去之后的补跌回调。上周跌幅几乎抹去6月下旬的上涨幅度,使银行理财产品的平均预期收益率重回下跌通道。
  数据显示,上周有55款银行理财产品的预期收益率落在低于3%;440款产品的预期收益率落在3%(含)到4%区间;465款产品的预期收益率落在4%(含)到5%区间;9款产品的预期收益率落在5%(含)到6%区间;1款产品的预期收益率超过6%(含)。
  上周银行理财产品的平均预期收益率全面回落。从收益类型看,保本型产品和非保本型产品的平均预期收益率均出现下跌;从期限类型看,半年期以内产品的平均预期收益率下跌幅度较大,而半年期以上产品的平均预期收益率下跌幅度较小;分银行类型看,股份制银行保持相对平稳,其他银行的平均预期收益率均出现较大幅度下跌。
  据银率网数据库统计,国有商业银行累计发行191款理财产品,其中人民币非结构性产品的平均预期收益率3.57%,较前一周下降0.05个百分点。股份制银行累计发行270款理财产品,其中人民币非结构性产品的平均预期收益率3.99%,与上周持平。城市商业银行累计发行419款理财产品,其中人民币非结构性产品的平均预期收益率3.93%,下降0.07个百分点。农村合作金融机构累计发行167款理财产品,其中人民币非结构性产品的平均预期收益率3.66%,下降0.07个百分点。 …… [阅读全文]
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