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银行理财收益2年跌26.7%

 随着央行2015年连续5次降息,银行理财产品两年内收益率跌幅达26.7%。业内人士表示,随着阿里、京东、苏宁等互联网金融巨头相继杀入,具有门槛低、收益高、风险趋零等优势的票据理财产品或将成为理财新宠。
    融360监测数据显示,2015年12月银行理财产品的平均预期收益率为4.22%,再创两年新低。从全年收益走势来看,前四个月理财产品的收益尚且稳定,虽然市场利率在下降,但得益于股市火爆,银行理财收益并未下滑。不过自去年5月开始收益节节败退,连续八个月下跌。实际上,银行理财产品收益率从2014年初就开始呈现下跌趋势。2014年1月,平均收益率还是5.76%,两年时间内跌幅达到26.7%。
    专家分析,去年以来央行降息、宏观经济基本面、经营压力和风险提高等因素叠加,造成银行理财产品收益持续走低。未来在经济下行压力下,央行仍有进一步调整存款利率的空间。银行出于风险把控,一方面会提高银行理财产品资产端的准入标准,收缩理财产品发行规模;另一方面,下调产品预期收益水平,降低负债端成本,不排除银行理财产品收益率进一步下行。
    相比之下,一批具备门槛低、收益高、风险趋零等优势的票据理财产品开始走进投资者的视野。近年来,阿里、京东、苏宁以及国美等巨头先后杀入互联网金融领域,票据理财产品已成为其主打产品,并获得投资者认可。 …… [阅读全文]

外币理财升温 美元产品成投资新宠

受国内经济下行压力和美元走强影响,2015年人民币一直存在贬值压力,伴随着人民币的贬值,外币理财产品慢慢升温。而在大部分银行中,美元产品一直是外币理财产品的主流。
"最近一段时间,前来咨询外币理财产品,尤其是美元理财产品的客户数量较前几个月有明显增加。"近日,《证券日报》记者走访北京地区多家银行时,银行工作人员均向本报记者表示。
美元理财逐月增多
据《证券日报》记者了解,在银行外币理财市场上,美元理财产品的发行量占比一直较大。统计数据显示,外币理财产品的发行总量近几个月基本稳定在每月100款左右,但是美元理财产品的发行量从去年9月份起却逐月增多。去年9月份至12月份的单月发行量分别为58款、65款、71款、75款。
从预期收益率上来看,最近不乏有美元产品表现抢眼,部分银行发行的美元产品预期收益率甚至达到了3%以上。
《证券日报》记者走访发现,上周,招商银行发行了四款美元产品,起购金额均为0.8万美元,投资期限分别为728天、364天、364天和182天,预期年化收益率分别为3.1%、2.6%、2.5%和1.85%。
另外,中信银行、兴业银行近期发行的美元产品预期收益率也都在2%以上,并且都属于保守型或者稳健型产品。
从银行发行的美元产品不难看出,外币理财产品的预期收益率相对人民币理财产品较低。数据显示,2015年,人民币非结构性理财产品的平均预期收益率由年初的5.25%降至年末的4.35%。即便按照年末的预期收益率对比,人民币理财产品也高出美元产品一截。 …… [阅读全文]

人民日报:大多人民币理财产品都高于3% 一般居民无需跟风换汇


提要:对于有旅游、留学、购物等实际需求的居民来说,中国银行金融市场部高级交易员胡刚建议,在需要的时点或时点之前,价格较为有利的时候可以选择换汇。但需注意的是,大部分居民换来美元都是存在账户中,或是持有在手上,这期间的利息很少甚至是没有利息收入的。
新年第一周,人民币对美元汇率连续下跌,中间价跌破6.5关口。虽然1月11日人民币对美元汇率中间价报6.5626,较前一交易日上涨10个基点,但在美元走强当下,对人民币的汇率形成机制,市场上有各种不同的理解。
人民币对美元汇率变化不会单方向
“目前人民币的汇率形成机制已经不是盯住美元,但也不是完全自由浮动。”中国人民银行研究局首席经济学家马骏在接受本报记者采访时谈到,加大参考一篮子货币的力度,即保持一篮子汇率的基本稳定,是在可预见的未来人民币汇率形成机制的主基调。
过去,市场主要关注人民币对美元汇率,这样盯住单个货币会导致对整个国家外贸竞争力的大幅波动,加剧国际收支的不平衡,也会导致更多的套利。不干预的完全浮动是理想境界,而我国受金融市场发展阶段的限制还不具备这个条件。
马骏表示,更加成型的对一篮子货币的参考机制,将涉及一系列安排,包括引导市场测算保持一篮子汇率稳定所要求的人民币对美元汇率水平,要求做市商在提供中间价报价时考虑稳定篮子的需要,和央行在进行汇率调节时维护篮子稳定的策略。实施这种形成机制的结果,就是人民币对一篮子货币的汇率的稳定性将增强,而人民币对美元的双向波动将会加大。马骏强调,在参考一篮子的汇率体制下,人民币对美元汇率的变化不会是单方向的。同时,建立一个比较透明的、有市场公信力的一篮子汇率机制,有助于稳定市场预期,让更多的市场参与者“顺应”一篮子货币的目标进行交易,从而有效地减少央行干预的频率和规模。他认为,当市场充分理解了参考一篮子的汇率形成机制之后,预期就会趋于稳定,做空人民币的压力也会下降。市场预期趋稳之后,包括经常项目顺差和人民币利率高于外币利率等积极的基本面因素就会在人民币汇率形成过程中发挥更大的作用。 …… [阅读全文]
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互联网理财如何走?土豪向左,屌丝向右

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文/莫涛,信天创投投资经理。
内容梗概:
14万超级土豪、上百万大土豪、庞大的中产阶级、还有无数的屌丝,手里拽着上百万亿的可投资产,却只能在低息的银行产品、上串下跳的股市和奄奄一息的房产中选择,一个P2P就搅得天下大乱,悲剧啊!有痛点才有机会,传统巨头、创业新兵都觊觎着理财这块蛋糕,蓝海有多蓝、火坑在哪里,本文将为您简要梳理。
高净值人群财富管理走的是高冷路线,更依赖于线下服务和体验,在短期内对于互联网创新企业并没有太多机会。但反观理财的长尾市场,由于获客渠道更广泛,客户维系边际成本更低,它必将是互联网金融创新的主战场。
土豪有多少
据招行和贝恩公司的联合报告分析,截至2014年底,中国个人持有的可投资资产规模达到112万亿人民币,其中,拥有1千万人民币以上的高净值人群数量超过100万,人均持有可投资资产约3千万人民币,共持有32万亿人民币(见图1)。
数据来源:Bain Capital
土豪投什么
从2011年到2015年初,高净值人群的资产配置发生了一些显著变化。在基准利率维持较低水平的背景下,现金和存款等流动性资产所占比例由18%下降到13%,债券等固定收益类资产的比重也由8%下降至5%,而银行理财类产品以稳定、安全和交易便捷等优势稳定维持着14%左右的份额。随着兑付危机的频繁爆发和2014年底《信托业保障基金管理办法》的出台,融资类信托产品的资产配置比例下降至10%。在限购等调控政策的影响下,房地产投资在资产配置中的比例大幅降低至10%,与此同时,随着股票市场的重新活跃,公募基金和股票投资的比重分别上升至11%和26%。基金专户理财等渠道以高灵活性、低门槛、以及略高于同类融资类信托产品的预期收益率,吸引了较多高净值人群,其比例也上升至10%左右。随着余额宝对互联网理财热情地点燃,以P2P为主力的互联网创新金融产品受到追捧,虽然体量还很弱小,但其发展速度和创新活力必将抢占越来越高的市场份额。 …… [阅读全文]

去年银行理财规模突破20万亿“刚性兑付”成主因

2015年,银行理财布满荆棘,在波折中前进。普益财富监测数据显示,截止2015年 12月 25日,352家银行累计发行的面向个人投资者的人民币封闭式理财产品共82275款。根据已有数据推测,2015年银行理财存续规模保守估计将突破20万亿,未来银行理财业务仍然处于高速发展中。
本报记者 吉雪娇 制图 刘芸
存续规模节节攀升
截止2015年12月25日,352家银行累计发行的面向个人投资者的人民币封闭式理财产品共82275款。根据已有数据推测,2015年银行理财存续规模保守估计将突破20万亿,继续保持25%以上的增速。
2015年,多达五次的双降迫使银行理财产品收益率几乎呈现出没有反弹的单边下滑态势。普益财富监测数据显示,2015年1-11月,面向个人投资者的人民币封闭式银行理财产品全年平均收益率为4.96%,看似尚可。不过,普益财富研究员魏骥遥指出,其主要是受上半年较高收益率拉升。“上半年股市的‘疯牛’行情也在一定程度上帮助银行理财产品稳定了收益率。”魏骥遥指出,宽松的货币政策促使富余的资金流向股市的同时,银行理财也增大了权益类资产的配置。上半年银行传统的非结构性封闭式预期收益型人民币理财产品平均收益率从5.25%下滑至5.05%,仅下滑了0.2个百分点。但7月至12月平均收益则从4.95%下滑至4.39%,大幅下滑了0.56个百分点。
事实上,就银行理财市场收益率情况整体走势来看,从年初的5.26%降至年末的4.39%,降幅达0.87个百分点。整体下滑的收益率,也使得封闭式银行理财产品的客户吸引力有所下滑。在此情况下,“银行理财将被取代”、“银行理财存在的意义已经消失”等言论尘嚣日上。然而,虽然负面消息贯穿整年,但从银行理财的存续规模来看,却依然保持节节攀升之势。 …… [阅读全文]
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