存款保险制度上半年启动

   金融界网站讯 3月12日下午，央行行长周小川在新闻发布会上称，存款保险制度将于上半年启动；今年如果有合适时机，还会放开存款利率上限。
周小川说，存款保险制度经过了一段时间紧锣密鼓的准备，去年年末已经把存款保险条例公开征求了意见。“征求完意见，结果总体也都是正面的，这就说明成立存款保险的机制，各方面条件已经基本成熟。我个人估计，今年上半年就可以出台。”
中信建投银行业首席研究员杨荣接受金融界网站采访时称，上半年启动存款保险制度符合预期。一方面，各种条件确实比较成熟了；另一方面，考虑到民营银行上半年要正式运营的话，存款保险制度需要马上建立。
“存款保险制度启动后，银行需要缴纳保费，对银行业绩来说是一个负面因素，但影响不大。” 杨荣说。
在介绍利率市场化进程时，周小川透露，现在离存款利率上限的解除已经非常近了。“今年如果能有一个机会，可能存款利率上限就放开了，大家期望中的最后一步就走出来了，这个概率应该说是非常高的。”
杨荣分析认为，这里说的“机会”，应该是指银行需要具备负债定价能力。当银行具备了负债定价能力，能够核算自己的负债成本率，就能确定存款利率水平，这时候就能放开存款利率上限了。“应该说，现在许多银行的负债定价能力已经比较靠谱了。”
杨荣称，如果存款利率上限放开，每家银行将按照各自负债成本率确定各自的存款利率。“初期的差异化应该不会很大，等到后期，各银行的负债成本率差异明显的时候，存款利率相应也会有所差别。” …… [阅读全文]

银行信用卡及理财业务分拆尚待监管政策落地

核心提示：业内表示，信用卡、理财法人化运营趋势确立，但不会那么快。
银行可能分拆信用卡、理财等业务成为独立子公司的传闻挑动了市场神经。业内人士表示，信用卡、理财法人化运营的趋势是确立的，但不会那么快，一切仍有待监管政策明确后才能实施。
需要特批或修改法律
日前，中金公司的一份研报建议投资者关注银行的理财、信用卡、私人银行等业务的分拆乃至最终上市的可能性。该研报预计，最快今年二季度就会有银行将其中一项业务法人化，以子公司形式运作，光大、平安、兴业、交行4家银行最为受益。光大和平安两家银行最有可能率先试点理财业务法人化。
不过，证券时报记者从多位业内人士了解到，信用卡、理财等业务进行法人化运作，虽然是监管部门鼓励的大方向，但目前仍待监管政策的正式落地，因此预言今年二季度成行未免为时过早。
光大银行资产管理部一位不愿具名的人士表示，商业银行的理财业务法人化是一个确定的大趋势，光大银行的理财业务做得比较早，是优势业务，但法人化目前还处在研究论证和监管沟通阶段。
“二季度未免太快了，即便假设今年能分拆业务，上市也需要连续三年盈利。”上述人士说，银行理财业务实质是代客理财，必须跟自营业务严格分离。另外，理财是一个“拼智”的行业，以独立子公司运作能更好地激励员工，也方便市场化运作。而有意从传统存贷业务转型的银行都有分拆理财业务的诉求。
另外，中金还提到平安银行将最先试点理财业务法人化。平安银行行长邵平在上周的业绩发布会上表示，监管部门去年曾提出对商业银行的专业化经营业务予以发放牌照，包括信用卡、理财等，平安也有意在这方面进行探索，但他没有透露具体时间表。 …… [阅读全文]

理财方式PK:谁是你的菜

以前老百姓有了钱一般都存银行，有一年期，三年期，还有五年期。收益的话五年期的相对来说高点。但是随着经济的发展，人们投资不限于储蓄了，开始炒股炒基买房买银行理财产品；时至今日，市场上的理财模式更多了，我们就一起聊聊这些理财的新模式吧！看看哪款才是你的菜！
【P2P理财】
P2P理财源于P2P借贷，即是为有资金的个人和需要借款的人搭建起了桥梁。目前，P2P理财产品的年化收益率一般在10%左右，比较推荐国内知名的P2P理财机构陆金所、宜盛财富。也举个例子，如果你有10万元，购买了知名机构宜盛财富的宜盛宝产品，年化收益率是10%，1年1万元收益，放银行1年3000元利息（年利率3%），你觉得哪个划算呢？不过，嘉丰瑞德理财师表示要说P2P理财好不好，模式是值得肯定的，但是投资者仍需提高防范意识，因此经常会有一些“坏份子”打着P2P理财的牌子，以非常高的收益骗取投资者钱财，“污染”了整个P2P市场。所以说选择一家正规的P2P理财机构，一个不错的P2P理财产品，远比钱放银行强的多。
【“宝宝”类理财】
“宝宝”类理财产品，本质基本上是货币基金，安全性还是比较高的，产品主要优势是收益比活期高，且收益随时看见，流动性强，赎回也非常方便。主要包括互联网宝宝军团，如余额宝、理财通、零钱包、百度百赚、平安盈、南方现金宝等，目前7日年化收益率基本在4%左右，收益明显下降；还有一批是银行推出的“宝宝”类产品，比如招商银行“朝朝盈”、工行“薪金宝”、中行“活期宝”、交行的“快溢通”、兴业银行的“掌柜宝”等，近日7日年化收益率基本在4.8%左右，稍比互联网宝宝军团高。虽然“宝宝”类理财产品整体的收益都有所下降，但是安全性还是比较高的，截止目前兑付方面也没有任何负面新闻，比较适合上班族理财、小额闲置资金理财，也可以作为家庭备用金的储备方式。 …… [阅读全文]