如何选购有效意外险产品:保障要足额 按需选择意外险看起来简单,其实也有不同的保障责任、不同的保障期限、不同的针对人群,数十家保险公司的数百个意外险产品,里面的窍门其实也不少呢。目前市场上,所有的寿险公司,以及大部分的财险公司,都可以为个人提供意外伤害保险,大部分公司可供消费者选择的意外险还不止一种。 在挑选意外险具体产品之前,我们先来看看投保意外险的一些主要技巧和窍门。 意外险保障要足额 由于一旦遭遇意外,轻则伤筋动骨,重则可能身故,一旦被保险人因为意外去世或残疾,对家庭影响相当大,因此意外险的保障必须足够覆盖被保险人在家庭中所承担的经济责任,也就是要足额保障。 通常,意外险的保额可以以个人年收入的5~7 倍来简单确定。 如果想获得更为精确的额度,可以采用“家庭需求法”来衡量。被保险人的家人首先需要在被保险人过世后继续维持基本的生活状态,所以可以将被保险人的年收入乘以5;其次被保险人的过世可能给家人带来负债,所以要加上属于被保险人的贷款数额(如一半或更多比例的家庭房屋贷款、信用卡未还款、各种借款等);再次,被保险人的家人可能因为其过世需要准备一笔丧葬费用,以及影响他们短期的生活和工作状态,所以可以再加上3~6 个月的家庭紧急备用金和丧葬费用;当然,被保险人的过世也可能为家人留下流动性较好的资产,如各类存款,货币市场基金等,所以应该减去这部分。 所以,按照家庭需求法来考虑,个人的意外险额度需求可根据“个人年收入×5+个人部分的负债金额+家庭紧急备用金+丧葬费用-个人部分的流动性资产”来确认。 …… [阅读全文] | |
商业养老险一点通退休了钱不够花该怎么办,是个令人无限伤感的话题。今天咱说说和养老有关的——商业养老保险的那些事。一、各种商业养老保险的利与弊 二、商业养老保险的缴费方式 养老险的缴费方式有趸缴和期缴两种方式。 1. 趸缴就是指一次性交完保费。这种方式比较省事,交的保费会少于期交的保费总和,退保时所造成的损失也会相对小些。 2. 期缴是指分期交付保费的方式。它能减轻投保人的现金流压力,并且具有一定的强制储蓄功能,它比较适合年轻人和月光族们。同学们需要注意的是,在相同的保额水平下,缴费年限越短,总的支付金额会越少。因此在经济能力允许的情况下,我们可以尽量选择较短的缴费年限。 三、商业养老保险的领取方式 商业养老保险一般都有定额、定时或者一次性趸领这三种领取方式。 1. 定额领取的方式和社保养老金相同,即在规定的单位时间确定领取金额,直至将保险金全部领取完毕。不同之处在于社保养老金是以月为单位时间,而商业养老保险多以年为单位。 2. 定时领取就是约定一个领取时间,根据养老保险金的总量确定领取的金额数量。例如确定要15年领取完毕养老金,那么保险公司将根据养老金的总额,确定每年可以领取的具体额度。有些养老年金保险合同中有约定的时间,有些可以自由选择领取的方式,中间也可以更改。 3. 趸领就是指在约定的领取时间,把所有的养老金一次性全部提出来的方式。 四、商业养老保险的领取时间 商业养老保险的领取时间比较灵活,领取时间有多种选择,并且在没有开始领取之前都是可以更改的。年金领取的起始时间通常集中在被保险人50、55、60、65周岁这四个年龄段。 …… [阅读全文] |
盘点收藏市场6类疯狂收藏品沉香有市场的地方就容易成为一个逐利的战场,收藏市场自古到今都存在乱象。“盛世收藏,乱世黄金”,近年来收藏成为人们关注的一个热门话题。今天我们就来盘点6类曾经被央视曝光的疯狂收藏品。 昆仑玉 昆仑玉,又称青海玉。产自昆仑山脉东缘入青海省部分,与和田玉同处于一个成矿带上。昆仑玉质地细润、淡雅清爽、油性好,透明度高。可分白玉、灰玉、青玉、白带绿、糖包白等。以晶莹圆润、纯洁无瑕、无裂纹、无杂质者为上品。 “前世”:昆仑玉遭暴炒 17年涨价10万倍 1993年,昆仑玉刚被发现时,只被大家当做好玩的石头,3000块钱可以买一卡车,也就相当于六、七毛钱一公斤。自2008年成为了北京奥运奖牌用玉之后,昆仑玉就名声鹊起,成为世界白玉产业的一大名牌,身价也是大幅攀升,与17年前相比,价格飙升了10万倍。青海西宁市民巨锡文是一个玉石爱好者,2000年曾经花800元钱买昆仑玉制作成玉牌,现在大概能卖三四万块钱,其价值提升了五六十倍。这是他最得意的一笔玉石投资。 “今生”:开始走“平民化路线” 2014年,《经济参考报》的记者从昆仑玉产地青海省相关部门了解到,随着我国玉石市场需求发生逆转,昆仑玉产业开始走“平民化路线”,以及“低价量销”的经营模式。业内人士认为,未来中国玉石市场主流消费者是80后、90后,购买玉石的诉求会集中于佩戴价值,高性价比的产品正成为主流消费人群的优选。因此,加强昆仑玉产品的时尚化、品牌化和国际化是必然趋势。 …… [阅读全文] |
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