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有钱就提前还贷划算吗

许多人不爱背房贷,殊不知在当前利率水平下,房贷的借款成本并不高,若是享受折扣优惠就更低了。投资市场上,比较稳健的投资渠道都能覆盖这部分利息开支。
文 本刊记者 张安立
快到年底了,梁女士纠结起房贷的事情,“我该不该提前还贷呢?”
去年,梁女士和先生终于买房了,申请了约120万元的商业贷款,期限20年,利率享受85折优惠,每月还款8300多元。
“其实我不是很喜欢负债的感觉,每月要从收入里拿出那么多钱还贷,总感觉降低了生活质量,平时消费也是缩手缩脚,生怕月度赤字,所以我一直想看看有没有机会提前还贷。”梁女士说,最近机会出现了,先生工作上拿到了一笔数额颇丰的奖金,大约10万元,所以她又盘算起提前还贷的事了。“不知道一次性还款10万元的话,每月能减少多少月供,这样做是不是划算呀?”梁女士不知道这笔账该怎么算。
是否提前还贷先算账
在分析要不要提前还贷之前,我们先来看看梁女士的选择会有怎样的结果。她目前的房贷利率为5.57%(根据基准利率6.55%打85折计算),如一次性还款10万元,有两种后续选择。一是选择月还款额不变,可缩短约3年的还款时间,贷款年限缩短至17年,节约利息支出18万元;二是仍然还款20年,每月还款金额降至7500多元,比原来降低800元,节约利息支出近7万元。
怎么样,这样算一算,是不是觉得挺划算呢?如果梁女士采用的是缩短年限的方式,能节省较多的利息,而如果选择的是降低月还款额,则能减轻平日压力。看起来,提前偿还贷款的确是种不错的选择。 …… [阅读全文]

黄金仍处熊市

在黄金跌破1180美元/盎司后,高盛等大机构均发表继续看空贵金属的观点,空头氛围非常浓,但是近期的强势反弹给空头当头一棒。从点位上来看,金银已经处于最后一跌的过程,绝对底部不能判断,但是应该进入底部区间。但是从时间上来看,熊市转牛市还需要一个过程,多头需要耐心,预计真正的牛市来临还要等待美联储加息的靴子落地,有可能会在2015年下半年金银才会王者归来。
最大的利空因素无疑是美联储货币政策开始转向,美联储将从11月开始结束全部资产购买,维持联邦基金利率目标区间在0至0.25%不变,由超级宽松走上正常化的轨道。成也萧何败也萧何,美联储史无前例的QE将黄金推升到1920美元/盎司的高度,从退出QE传闻开始黄金也开始跌跌不休。目前市场已经完全消化退出QE的利空影响,现在市场的焦点是美联储何时加息,目前分歧依然很大。从美国经济走势来看,就业市场较快复苏,失业率下滑至5.8%的近六年低位,非农就业增加也维持在20万上方,周度初请失业金人数连续九周都低于30万。美国9月CPI增长仅为1.7%,仍不足直接贡献让美联储考虑升息的影响力。综合考虑美联储官员的大部分言论和美国经济复苏的势头,首次加息的时间很可能在明年中期。
美元指数维持强势格局,黄金后市依旧承压。货币政策方面,美联储将开始回收流动性,而面对欧元区的低通胀和实体经济疲软,欧洲央行实行负利率,并且还有继续放水的可能。日本央行货币政策更加大胆激进,在高通胀来临之前绝不会收手。这些国家货币政策的反差,决定了美元指数易涨难跌。 …… [阅读全文]

如何选择潜力股

    本文介绍的是对于一些潜力股的把握方法,纯属笔者的经验之谈,希望投资者可以走些捷径,快速掌握投资技巧
  挖掘潜力股要注意两方面的特征:基本面特征和技术特征。
  潜力股的基本面特征
  有想象空间的炒作题材
  股价的推动依靠资金的介入,而资金的介入需要一个理由,这个理由可以称之为题材,也可称之为故事。如果这家公司的行业内容乏善可陈,难以讲出故事。这样的股票是很难成为牛股黑马的。
  像新经济、新能源、新材料、医药治疗癌症等前沿医疗学科,都是题材的温床,反之像钢铁板块、高速公路、公用事业类的股票,缺乏想象力,股价难以有大幅上涨。
  在这里,笔者并不是鼓励大家投机,其实内容、题材本身代表了社会产业发展的方向,资金向这些方面汇拢,自然也会有效地配置社会资源,使得行业发展的速度出现质变。比如癌症的攻克,是人类医学的里程碑,一家公司有一定的研究成果,必然会吸引资金的疯狂追捧,如此这家企业就会获得更高的股权溢价,形成良性循环的结果是癌症的攻克速度在加快。
  公司基本面
  可能发生变化的股票,如ST股票及目前亏损的公司,物极必反。为什么亏损的公司往往会有较大的机会呢?在目前中国证券市场壳资源紧缺的背景下,一些连续亏损的上市公司往往会得到重组的机会,使股价出现较大幅度的上升。而一些优秀的上市公司不存在这种质变,反而股价难以出现这种爆发性的增长!这是一种典型的反向思维特征的体现。 …… [阅读全文]
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降息后我的"钱途"谁做主?

原标题:降息后我的"钱途"谁做主?探寻低利率时代的理财渠道
21日晚,央行宣布自22日起下调人民币贷款和存款基准利率,其中1年期存款基准利率降至2.75%。尽管多家银行“一浮到顶”,将1年期存款利率上浮20%达到3.3%的年利率,但对不少投资者而言,这一收益水平仍不算高。扬子晚报记者展开的微型调查显示:不少人认为降息后进入“低利率”时代,除了必要的银行存款之外,还必须开拓新的理财渠道。
互联网宝宝
收益也会随降息略调,但近期仍在4%以上
11月22日的《法制晚报》统计300余位网友评论发现:存款利率下降后,半数人准备转存余额宝。扬子晚报记者进行的微型调查也显示:余额宝、苏宁零钱宝、微信理财通等互联网“宝宝”成为众多草根首选的活期存款转移投资目标。11月22日,这三个“宝宝”的7日年化收益率均高于降息后又1.2倍上浮到顶的2年期存款年利率4.02%。
【提醒】一家互联网金融平台人士介绍,由于互联网“宝宝”挂钩货币基金,而货币基金的部分收益来自银行大额协议存款,所以降息势必波及各类“宝宝”,不过影响有限。若有意投资“宝宝”,建议选收益稳定且申购赎回等待时间较短的平台和产品。
信 托
年化收益8-10%左右,100万元以上投资可选
南京市民胡女士告诉记者,她11月初刚投资了一款年回报率在8.5%的信托产品,投资起点100万元,投资期限为1年半。“看到降息的消息,第一个反应就是,幸亏买了信托。年回报率已经写进合同。也就是说,就算未来央行降息导致新的信托产品收益下降,这个已成立的产品收益不变。” …… [阅读全文]
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