对此,国际认证私人银行家、国家注册一级(高级)理财规划师姚佳君给出了如下建议。
理财目标:保证基本支出
理财工具:保险
具体分析:这样做的目的是为了将基本生活安排得更好,为了财务安全做好相应保障,例如将房贷、车贷、教育金都要统计出来,做个额度对冲的保险,万一家里有人去世影响了收入来源,也不会出现生活支出不足的现象。
理财目标:确保生活水准
理财工具:储蓄、股票、基金、理财产品、保险等
具体分析:在生活之中,享受一下小资情调、到各处旅游、改善住房、换辆满意的车是很多人都需要的,这样的理财目标往往结合着自己的价值观产生。例如消费额度的高低,注重养老还是教育为主等,肯定有个顺序,要排好顺序依次进行。
理财目标:高品质生活
理财工具:股票、基金、好地段的房产投资、信托、高端医疗保险等
具体分析:一套大房子甚至别墅、全世界的旅游、高端医疗保险的购买,甚至自己喜好的收藏,这些让自己满意的生活目标是我们奋斗的动力,也是生活品质的体现。由于金额不菲,建议理财还是早进行,以便让复利早点转动起来。
理财目标:遗产顺利传承
理财工具:高额保单、信托、有效的遗嘱
具体分析:人生的奋斗是为了更幸福的晚年,希望那时很小康,尤其在实现了满意水准目标之后,所有的一切无遗憾,但跟着就面临一个严峻的问题—遗产。如果没有遗产税,遗产最严峻的问题是遗嘱的有效性,以及资产是否很便于传承。如果有遗产税,遗产最严峻的问题则是遗传税的准备。
建议通过高额保单提前准备,能在年轻且身体健康时购入是最理想的;如果要传承的财富数量庞大,则建议通过他益信托来完成,可以做到传承二百年的规划。
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