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在金融行业开放与改革的大背景下，互联网金融毫无例外地成为经济学家、银行家、政界人士、电商等大佬热议的话题。面对余额宝、P2P、众筹、互联网货币基金等新生互联网金融势力的野蛮成长，传统金融业人士忧心忡忡，摆在包括监管部门在内的金融界人士面前不得不思考的问题是，如何借鉴互联网金融的发展思维和方法，实现传统金融业转型和再生。

　　在文思海辉执行副总裁冯明刚看来，事实上，在改革与创新之间，传统金融机构和新兴互联网金融企业两股势力，正在凭借IT等一系列创新手段，实现互联网金融化和金融互联网化，逐步走向“共同繁荣”，成为相互抗衡和补充的共生力量，互联网金融将推动传统金融业的深入专业化，实现传统金融业的跨越式发展。

　　实现普惠金融——市场覆盖专业化

　　专家表示，与欧美成熟的金融体系不同，目前中国的金融市场正处在高速成长期，为互联网金融产业的发展提供了跨越式契机。个体需求的快速增长、对于新技术较高的接受度、年轻富裕群体愿意尝试新鲜事物进行投融资，这成为国内金融市场的新特征。

　　互联网金融新生势力的快速崛起，客观上暴露了传统金融业长期以来偏于保守、创新不足的弊端。“互联网金融给中国金融体系带来更多能量和生机，最重要的是促进效率的提升，金融的多元化。很多传统金融给中小微企业的服务和个人的服务严重不足”，春华资本集团主席胡祖六指出，金融的互联网化即要坚持“以市场为主体”的改革目标以及“法无禁止即可为”的改革理念。

　　实现普惠金融的核心思路就是满足小微企业和个人金融的普遍需求，《2014中国普惠金融实践报告》指出，目前，普惠金融实践主要是以信贷为主的服务模式，普惠金融产品与服务创新能力仍不足，中国普惠金融仍处于初期阶段，市场环境有待改善，市场竞争仍停留在较低层次上，盈利模式和创新能力亟待实现新的突破。

　　文思海辉执行副总裁冯明刚指出，不仅是股份制银行和城商行，大型银行也在凭着信息技术和信贷技术的进步，实现对小微企业和个人客户很好的覆盖和服务，也能很好地解决做小额信贷信息不对称的问题，发挥大银行资金和风控上的优势，完整高效地实现普惠金融。

　　他强调，随着宏观经济波动的加剧，以及利率市场化不断压缩利润空间，很多银行逐渐意识到，必须改变原有的依赖大客户的业务模式。因此，小微企业日益成为了银行的必争之地。借助互联网手段，传统金融可以实现快速的多元化产品开发、市场推广、客户覆盖和风险控制，提升小微企业金融服务的广度和深度。借助互联网金融，普惠金融市场覆盖难题可迎刃而解。

　　新兴渠道——营销平台专业化

　　一直以来，传统金融业依靠的是大量的工作人员、广泛分布的线下营业网点、壁垒森严的行业垄断，以获取竞争优势，高度相似的产品设计和业务模式让各个银行之间的竞争也日趋激烈，同时，互联网金融新生势力更是对这一模式产生了巨大的冲击，传统的竞争优势正在削弱或消失。

　　互联网金融之所以飞速发展，是因为互联网使多种交易行为进行跨时空配置，大大提高了经济活动的效率。同时，民间资金天然逐利的属性客观上被互联网金融所迎合。

　　近年来，传统金融一直在从封闭走向开放，借助IT技术和手段，实现重生之路。除了智慧网点的改造外，社区银行、互联网金融商城、微博银行、微信银行、移动银行更是大大拓展的传统金融业营销和服务的渠道。随着4G的逐步覆盖、移动终端设备的广泛应用，许多银行开始尝试利用移动设备和方式实现营销和客户服务，通过移动平台，银行可完成从“坐商”到“行商”的转型。

　　文思海辉通过全球布局，目前已与200多家金融机构开展了各种业务的合作，致力于为金融类客户提供拥有国际竞争力的解决方案和服务，并集中了3000多名优秀的员工从事智能金融方面的业务。文思海辉集团拥有数千人的移动应用设计、开发和测试团队，为全球金融、第三方支付、通信、医疗、政府、旅游、健康等行业提供移动应用服务和新一代人际交互应用。在拥有丰富经验的前提下，文思海辉在金融行业率先推出移动金融服务、交易和营销平台——iBranch。iBranch用于厅堂阵地营销、微贷经理移动服务、移动发卡、零售高端客户移动营销、公司客户上门营销、移动办公、智能银行、体验银行等领域，并为银行客户提供移动增值服务和远程交易预约。

　　据介绍，iBranch可以进一步增强客户的移动金融业务能力，包括：1、提升客户的信息采集能力;2、提升前后台的协作能力;3、提升对移动客户经理的精细化管理能力;4、建立统一的微贷客户数据库，实现对潜在客户的跟踪管理;5、建立行内统一地图，完善客户信息地址标准化，从地理信息进行经营数据分析，建立商圈，提升信贷授信分析能力;6、提升产品推荐能力和产品交叉销售能力。

　　精准和差异化——客户服务专业化

　　目前金融业正在遭受严重的挑战，经济结构改革、财政大幅度宽松、严格的监管等外部压力，加上内部的变化给银行业带来流动性不足、激烈的竞争、业务模式的变化等，客户的差异化需求进一步提高。

　　互联网金融与生俱来的“便捷、高效、透明、公平”等特征，不仅能有效解决信息不对称、降低交易成本、优化资源配置，更能帮助传统金融业实现差异化、专业化的客户服务。

　　“传统金融一个最大的缺陷就是服务是断裂的，产品之间没有任何连接”，中国人民大学校长助理、金融与证券研究所所长吴晓求教授指出，金融业的互联网思维就是一切要从客户出发，让客户感到满意、方便、快捷、灵活、无障碍及低成本，此外，互联网金融为人们提供的服务是无缝隙的、一体化的。互联网金融实现了利润在产业资本、金融资本以及投资者和储户之间的合理分配。

　　冯明刚指出，在大数据时代的背景下，传统金融业未来的经营模式和业务发展方向就是智慧金融，即“以客户为中心的战略调整”和“以技术驱动创新变革”的经营模式转型，智慧金融需要利用各种不同创新方式提供全面的差异化金融产品和服务。基于大数据技术的收集、分析和挖掘，不仅能有效控制信贷风向，更能实现金融产品端的优化组合，更能实现客户端的精准营销，提升用户体验和粘性。总之，以话联网金融为代表的智慧金融发展方向，将全面助力传统金融业转型。