年末严冬之际，来自上海的王刚（化名）却在温暖如夏的三亚海棠湾畔与“土豪”团友们闲侃着今年的财富收获。作为一家新型理财机构的VIP客户，这不是一般意义上的旅行团，而是一个低调的“富豪团”。此次三亚之行被称作该机构的“增值服务”，全程费用均由机构承担。

　　王刚告诉记者，他和团友们此行除了休闲度假，更重要的目的是参加一场高级别的财经论坛，以从中发现线索，为明年的投资判断提供参考。这个“富豪团”显然与公众以往印象中的煤老板、富二代有所不同。王刚直言，“现在大部分有钱人不再是‘人傻、钱多、速来’了。”

　　最新发布的《2013中国私人财富报告》显示，目前中国高净值人群的首要财富目标已经从两年前的“创造更多财富”转变为“财富保障”，提及率排名第二、第三的分别是“高品质生活”和“子女教育”。另外，有三分之一的高净值人士已经开始考虑财富传承，这一比例在超高净值人群中更高。

　　低调富豪旅行团“取经”

　　仅从外表和衣着判断，记者并不能轻易在人群中发现这群富豪。越来越多和王刚一样的富人开始学会带低调的手表、穿小众品牌的手工制作西服，而不是花大价钱买一身并不适合自己的衣服。

　　尽管记者一再努力，但是精明的上海富人王刚还是跟记者打起了“太极”，巧妙回避关于“资金量”的追问。但是按其投资这家新型理财机构的资金推算，王刚个人可投资的流动资产应不低于5000万元。

　　中国个人财富聚集的速度是惊人的，而且有加速增长的趋势。如果按照麦肯锡方面的预测，未来200万个人可投资资产超过600万元人民币的高净值人群，将是各方金融、理财机构亟欲争抢的目标客户群。更为重要的是，这其中的亿万富豪也不在少数。

　　一项调查显示，富豪们更青睐一些回报率高的新兴行业。相比欧美国家，中国富豪投资风格比较激进，对具有高增长性的行业，包括房地产、互联网、IT和金融更感兴趣。

　　王刚和团友们其实日常碰面的机会并不多，但是每到年底就总会在各类“旅行团”中碰面。“这趟到三亚才花几个钱，其他机构请我去迪拜，我都没时间。”但是这些对于王刚这群富人而言或许还不是最重要的，他们看重的是参会过程中与监管层、知名学者等接触的机会。

　　传统金融机构“突围”

　　“几年前，我有些朋友是外资银行的私人银行部大客户，投资了一些结构性理财产品，亏得惨不忍睹，现在大家不会盲目相信所谓的国际大银行了。”王刚说，面对越来越多的金融理财机构推出越来越多的繁杂投资理财工具，如何做出判断，是“王刚们”需要掌握的，中国富人希望改绘“人傻、钱多”的“脸谱”。

　　实际情况是，与国外成熟的财富管理市场相比，“王刚们”可选择的渠道还是相对较少，银行理财产品、信托等传统金融机构成为大多数中国富人的选择。

　　在信托资产规模稳稳坐上金融领域“第二把交易”的背后，中国富人们着实功不可没。但是，随着富人们的财富管理需求愈发多元化，传统金融机构也面临着转型难题。一家大型信托公司人士告诉记者，“资产规模的增大，参与到这个游戏中的人也越来越多了，竞争就更加激烈。”

　　上述人士进一步称，未来不同机构的竞争将更多体现在产品和服务的精细化、客户定位的差异化，包括家族信托等这类在国外已经较为成熟的产品，将在中国加快发展。

　　新型理财机构“杀入”

　　旺盛的财富管理需求，不仅带动了银行、信托等金融机构理财业务规模的爆发，也造就了互联网金融、第三方理财等行业的快速发展。目前这类新型财富管理机构“杀入”财富管理战局，并被越来越多的富人所熟知。但是和许多富人一样，尽管这家新型理财机构将王刚视作VIP客户，但是王刚直言自己投进来的资金相当少，甚至还不到个人资产的5%。用王刚的话说，“他们游离于监管之外，我们凭什么把大笔钱交给他们？”

　　王刚还将一部分资产投在P2P理财，“但是也只是很少一笔钱，年化收益率超过20%。我相信如果投资千万资金，他承诺50%的收益率也不是不可能，但是谁会那么傻呢？”

　　专家认为，由于行业进入门槛低，使得这类新型理财机构隐藏着风险。有财富管理专家认为，大众富裕阶层选择“中国式”理财，其最终目的不只是为了赚钱，而是提高生活品质。理财只是财富管理很小的一部分，财富管理包括更多元化的服务，比如通过养老计划、子女教育规划、税务规划、遗产传承规划等服务来解决家庭面临的种种挑战，这是提高生活品质的一个重要的举措。（陈莹莹）