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寻找个性化的投资养老方式

    除了个人储蓄养老外,在60岁前找到一套适合个人投资的方式尤为重要。炒股也罢,定投买基金也罢,只要操作得当,持之以恒,也会累积出足够的养老安全垫。
  投资与理财 陈伟
  “要想在退休后有一大笔钱,投资理财无疑是最好的方式。个人养老投资可以通过投资股票、基金、债券或其他理财产品,做长期规划。养老储蓄投资要尽早进行,做好分散投资,即资产配置。”知名理财专家唐绍云讲道。
  谈到投资,许多人往往将其与遥不可及的财务自由联系到一起。实际上,要长期坚持投资理财,最切实的目标是积累家庭财富和养老金,尤其是用于投资养老的钱,时间期限较长,个人的资产配置对短期的经济波动更加淡然和冷静,立足长远,才有意想不到的收获。
  股票、基金、债券、黄金以及艺术品等都可以作为养老投资的标的,最重要的是要找到一套适合自己的投资方式。
  买养老股票要会衡量其价值
  买几只高分红的股票去养老,以养老的30年期限对抗经济周期,长期持有,每年吃分红,股票总有一天能涨起来,无疑是美好的愿望。假如2007年买入蓝筹股中国石油(7.83,-0.08, -1.01%),即使中国石油每年有5%的分红,股价从48元跌到如今的7元,股票资产缩水80%,你一定承受不了。仅有的那么一点分红,对你来说已经微不足道,这样的投资养老肯定是失败的。
  在把股票作为养老方式之前,首先要明确个人是否适合投资风险相对较高的股票,之后要对股票有较为深入的认识,选对几只养老股票,做一个长期投资组合。 …… [阅读全文]

创新沙滩: 基金投资的安全海域

    在国人热衷炒新思维的影响下,基金行业也不能“独善其身”,创新某种程度意味着安全垫儿被加厚,有利于资金募集且聚拢形成滚雪球效应,在弱市下抱团取暖。
 
    货币基金面面观
    截至2012年底,国内个人活期存款余额总计约16万亿(假定日平均余额也与此相当),以去年12月份活期存款利率0.35%、全市场货币市场基金平均收益率3.95%来算,货币基金的收益率大约是活期利息的10倍多。如果这16万亿活期存款持有货币基金一年,那么将给个人储蓄存款客户带来额外可观的收益,这笔收益将高达约5700亿!
2013年上半年,公募基金交出了一份堪称漂亮的成绩单,超过千只的产品实现了正收益;但受到钱荒冲击,上市公司中报业绩面临缩水,全面放开牌照后的基金业面临着狼来了的惨烈竞争。
    北京某基金公司市场部总监坦言,在财富管理行业全放开的时代,过去物以稀为贵的基金牌照变得稀松平常,基金公司如今较为明显的优势仅剩下能以较低的代价和成本来融资了,但融来的钱投在哪里安全呢?
基金投资的安全海域某种程度上正发生着漂移,传统以债券型基金和货币型基金为主的固定收益型产品正转向纷繁复杂的创新型产品。余额理财、定期支付、浮动费率,“新概念”正成为基金投资的新蓝海,看上去很美。
       …… [阅读全文]

债券进阶投资方法:分散投资

    买债券安全吗?安全。买一只债券安全吗?不安全。这并不是悖论。由于中国债券市场的特殊性,导致了到现在为止还没有一只债券实质性的违约,但市场在进化,我们也要进步。本期《钱经》就为您介绍一种更安全的债券投资方法——分散投资。
    随着中国债券品种和产品越来越多,投资者逐渐走入了一个更加完整和有效的市场。考验一个市场是否有效的标准之一就是各种投资策略在这里能否顺畅的实施。早几年的中国债券市场,尤其是交易所债券市场的债券品种趋于单一而且流动性低迷。这种典型的发展中市场的特性导致很多投资策略根本无法实现。无论理论多么强硬,在缺乏工具和交易量的市场里,投资者只能论道而无法出招。
经过最近四五年的发展,中国债券市场呈现出交易所市场发展稳定且迅速,而银行间市场却问题百出的局面,可谓举步维艰。银行间市场之所以遇到这么多复杂和可怕的困难,主要是因为它的投资者群体由金融机构组成。而在中国金融行业本身就是一个垄断的行业。这样就好理解了,哪里有垄断,哪里就有很多问题。银行间市场一直以来都是金融机构的天下,并不对普通投资者开放。而交易所市场从来不歧视任何资金来源。恰恰是因为交易所市场的繁荣和发展,所以普通的投资者也可以有效地实施很多以前不可以实现的投资策略。
 
    债券投资,本金安全大于一切
    债券投资中最为重要的就是分散风险。债券和股票投资中分散风险的重要性区别很大。债券投资博弈的是未来的确定性。当投资者把资金通过债券借给债券发行人时,最为期待的是世界从此不变,若干年之后债券发行人还利息和本金。可是对于股票投资者就是截然相反的思路了。入股一个公司后,所有的股东都希望世界大变,股价飙升,因为在中国,多数人投资股票的目的就是通过股价变化而获利。在这个理解基础上,股票投资者如果想提高对未来变化的判断能力就需要集中注意力。就像巴菲特所说,你第二十个好主意一定没有你第一个好主意那么准确和自信。但是债券并没有这个问题。如果以股票投资非常主动的投资方式来类比的话,那么债券投资相对要被动一些。因为债券持有者只拿利息和本金,不会参与到公司未来发展的好处,只分享坏处(信用违约)。所以靠吃利息获利的投资者不需要花费太多时间判断公司未来的额外发展,他们只需要花费一点精力看好自己投资的安全性。在这个基础上债券投资者分散风险的精力成本要远远低于股票投资者。 …… [阅读全文]
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合理理财巧买富人险 保护家庭支柱高赚钱能力

    文 本刊记者 陈婷
  具有可观的财富,但并不一定会合理管理和消费财富的富人,被网民调侃为“土豪”。
  当然,土豪毕竟是土豪,不管怎样,他们都具有相当的个人财富。一般而言,任何财富的合理取得都来之不易,值得珍惜。那么,如何合理管理自己及家庭财富,才能避免步入理财“土豪”的行列呢?良好的生活习惯和消费品味当然值得赞赏和推崇,如何有计划地管理财富,使其在保值的基础上实现稳健增值,更应当给予越来越多的关注。除了多元化的投资工具,具有远见的富裕人群,已然将商业人寿保险视为最信赖的财富保障和传承方式之一。
  保护家庭支柱高赚钱能力
  风险无处不在,特别是资产丰厚、赚钱能力超强的富裕人士如企业主群体,他们往往是一个家庭的最重要经济支柱。一旦发生人身意外,对于富人来说失去的不只是生命本身,更会使其家庭瞬间失去顶梁柱,丧失了继续高品质生活的基础。通过购买足额高保额的保障型保险,相当于锁定了大量资金,可保障在丧失挣钱能力或是发生意外身故时,为自己及亲人挽回损失、保全资产,最大程度上保证生活质量。
  中宏保险的理财专家就建议说, 财富管理计划需要构筑进可攻、退可守的理财“金字塔”。其中,位于“金字塔”底端的是由家庭保险保障、生活开支储备和家庭意外备用储备所构成的“生活保障账户”,在此基础上,则是家庭资产组合锦上添花部分的“生活质量账户”。“金字塔”基础牢固,即使其它投资出现意外情况,也不会对家庭财务状况产生很大影响。牢固、完善的理财金字塔,将让财富的管理更加趋于合理。 …… [阅读全文]

第三方理财寻觅精品路线

    产品门类“大而全”不失为一条迅速发展的道路,但也有些后起之秀渴望走一条互联网以及产品附加值服务的精品路线。尤其当投资者和传统产品蜜月期过后,相对另辟蹊径的产品成为一些第三方理财机构的拓展方向。
  文/本刊记者 冯庆汇
  在第三方理财市场一轮“野蛮式增长”之后,越来越多的第三方理财公司将目光聚焦于新兴领域,包括资产证券化产品、量化对冲、海外资产配置等方向。移动互联也跃居为第三方理财最为重视的服务手段。一些第三方理财机构正在寻求“小而美”的精品路线。
  另类投资的蓝海
  建设银行(4.32, 0.03, 0.70%)和波士顿咨询公司近期发布的2012年中国财富报告中称,我国可投资资产达600万元以上的高净值客户已达174万户,总资产为33万亿元。中国财富管理市场的蓝海似乎极为广阔。
  “投资者巨大的需求只有通过丰富的产品门类才能得到满足。产品是一切的核心。”谈及行业前景,总部设在北京的第三方理财公司创金启富-理财易站创始人梁蓉表示。今年年初获得公募基金销售牌照后,梁蓉和她的团队正准备进一步大展拳脚。
  经过过去两年野蛮增长后,除少数几家第三方理财机构脱颖而出,整个行业格局仍相当混沌。产品门类“大而全”不失为一条迅速发展的道路,但也有些后起之秀渴望走一条精品路线。尤其当投资者和信托、传统股票私募、债券、现金管理产品蜜月期过后,相对另辟蹊径的产品成为一些第三方理财机构的拓展方向。 …… [阅读全文]
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