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理财师教您测算退休需求 怎么做晚年才有好生活

    随着中国进入老龄化社会的加速,以及平均寿命的不断增长,养老已经成为当今社会关注的一大焦点。
尽管现在国家有关养老的政策和措施都在不断完善: “十二五”期间我国将落实关系转移接续办法,实现医疗保险缴费年限在各地互认,累计合并计算;我国将研究弹性延迟领取养老金年龄的政策;有关部门正加紧拟定针对企业年金和商业养老保险的税收优惠政策,可能采取税收递延型方案。但是大家对自己的晚年生活依然是不放心,一向是大多数中年人才开始关注的养老保障,现在年轻人也开始担忧了,近期一则“80后退休前需准备314万退休金”的帖子,引得大家纷纷跟帖或发表文章表达自己对养老的关切和担忧;最近甚至有专家称,现行养老保险制度如不改变,15年后退休吃不起盒饭!
    今天,作为一个专职理财师,我以烟台市的普通城镇职工为例,用具体的数字来为大家计算一下,以据现有体制和近几年的发展趋势推算,我们究竟要为养老做多少储备。据了解,烟台上年度城镇职工平均工资为37375元,假如我们的应发工资与此相同。
下面按不参加社保与参加社保两种情况计算需要储备的养老资金。
    基本养老保险(8%)、医疗保险(2%)、失业保险(1%)和住房公积金(公积金按最低的5%计算)个人缴费金额为5980元:
    37375*(8%+2%+1%+5%)=5980元; …… [阅读全文]

投资理财市场:险中求稳

  2012年已经过半,虽然上半年A股市场的整体表现令人失望,但同期的投资理财市场却不乏亮点,银行理财、贵金属、外汇等投资领域均有值得回味之处。展望2012年下半年,投资理财市场又将如何演变?哪些理财产品能进一步充实投资者的腰包?
  银行理财:
  首选中长期保本型产品
  “我想咨询一下‘同享盈计划’的相关信息。”7月3日上午,上海浦东发展银行桐乡支行的营业厅内人头攒动,几乎所有的客户都将目光集中在当天新发布的几期个人专项理财“同享盈计划”上。“‘同享盈计划’是一项稳健型、平衡型、成长型理财产品,深受不同年龄层次的投资者的青睐。”上海浦东发展银行桐乡支行个人银行部经理郑翔这样解释道。
  郑翔表示,央行于6月份实施了三年半以来的首次降息,后市银行理财产品收益率预计将会进一步下滑,但鉴于股市低迷的情况短期内无法扭转,楼市调控仍无实质性放松的迹象,安全性较好的银行理财产品对投资者仍有较大的吸引力。
  记者走访市内多家银行获悉,在频繁降息以及股市、楼市走势都起伏不定的双重影响下,中长期及保本型理财产品成为大众理想的投资品种,银行也看中了消费者此类产品的需求,不断增加理财产品的品种和发行量。
  最近,理财产品收益小幅回升和定期存款利率上浮,让一些投资者陷入了该买理财产品还是存定期的纠结中,不少人开始持观望态度。郑翔介绍,央行在宣布本轮降息的同时,将金融机构存款利率浮动区间的上限调整为基准利率的1.1倍,拉开了利率市场化的序幕。为吸收存款,部分银行“一浮到顶”,将存款利率上浮至1.1倍,即一年期定存利率上浮至3.575%,而目前市面上年化收益率超过5.5%的理财产品仍然很少见,“这也就意味着,在这些银行存三年或五年期定存,将比倒腾着购买理财产品更划算。” 在目前全球经济形势不明朗的情况下,是否选择长期定存而放弃理财产品呢?郑翔认为,长期定存有可能比买理财产品划算,但最关键的还是要根据投资者自身资金的使用状况来选择。定存三年或五年,如提前支取,利息将按活期存款来计算。同样的道理,购买理财产品也不要一味追求高收益,如一些中长期理财产品收益率较高,但银行不接受客户提前支取本金和收益的做法,只能在约定的到账日领取,限制了资金的自由使用。 …… [阅读全文]

辨别理财师荐基有门道

  "我出去一会儿。"刚出差回来,来不及整理自己物品的叶叔对邢婶说。
  "刚回来就要走,你把家当宾馆了?"想到常年出差在外的丈夫,一个人多年守家,既干家务又带孩子,邢婶一肚子不满。
  "这几天理财师给我发不少短消息,全部是银行新代销的基金。不利用这点时间去一趟,下次出门不知道几天才能回来。"叶叔说。
  "不是买过基金了吗?你看看,2007年买的那只股票型基金到现在还没回本呢。"邢婶提醒道。
  "你认为我不着急啊!我去银行也是为了解决扭亏的事情。"叶叔说。
  "既然你这么想,那就去吧。"邢婶嘱咐道,"不要去了银行,理财师说哪只基金不错,就不考虑基金组合匹配性盲目选择。理财师对基金的评价本身没有错,推荐的基金可能也是基本面良好、业绩优良、排名靠前的产品,或者是新基金,关键要考虑是不是适合咱们的情况。"邢婶说。
  "你说到这儿,我得好好听一听。你说咱们基金的问题出在哪里,省得去了银行,见了理财师,扯不下面子,违心地买基金。"叶叔说。
  "你终于把实话说出来了。我担心的就是你隐瞒理财信息,不从构建基金组合中想办法、择基金,守不住理财师的荐基关。"邢婶说。
  "那应当从哪些新基金当中进行优选来构建基金组合?"叶叔问。
  "缺啥补啥。对咱们来讲,低风险基金是首选。诸如债券型基金、保本型基金及货币市场基金。只有基金组合中有了这些产品,才能算得上是完整组合,才能真正抵御证券市场的系统性风险。"邢婶说。 …… [阅读全文]
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投资不是冒险理财门外汉成炒银行家

  去年的8月-10月是白银的巅峰时期,其疯狂的涨幅加上较低的门槛,令不少市民纷纷加入了“炒银大军”。普通公司职员宋铭也是这“炒银大军”中的一员,然而运气好的是,作为参加工作后的第一次投资,他就顺利抓住了白银涨幅最高的几个月,将投入的2万多元滚成了近12万元。
  存钱买房受打击
  其实对于投资,宋铭最早是持质疑的。“在念大学的时候,班里一个同学为了炒股票,向家里人拿了1万元,结果全部亏损,这位同学大受打击,而这件事对我影响也特别大,我第一次意识到投资具有那么大的风险。”所以在2005年参加工作后,宋铭一直安安分分存钱,不做任何投资,对身边同事讨论股票、基金之类的话题也不以为然。就这样工作了三年,宋铭存下了10多万元,本来想用这笔钱作买房的首付,却发现,三年里房价已经翻了好几倍。“本来存钱是为了买房,但是在房价面前,存钱不增值,反而贬了值。”
  颇受打击的宋铭痛下决定,为了不让荷包贬值,开始主动出击。“我想寻找一种比较稳妥的投资方式,在保值的前提下考虑增值。”宋铭最初想到的是黄金,可是去银行咨询后,发现黄金的投资门槛较高,银行的工作人员建议他可以买一点白银,因为其价格比黄金便宜,同时也具有保值增值的功能。听取建议后,做事保守的宋铭想到先买点银币来看行情。“当时我买了一些有收藏价值的生肖银币,没想到从2009年开始,银价一路上行,到去年,我手上的银币价格也涨了不少。尝了点甜头后,我对白银投资开始进行系统地了解。” …… [阅读全文]
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