幸福女理财:租金定投基金网友资料:从事IT行业的白女士,现年29岁,聪明能干的她拥有一个幸福美满的家庭,疼爱的老公、七个月大的可爱女儿。老公比自己大七岁,自主创业成立了一家电力公司,虽公司不大,但小有规模,每年从公司利润中分红30万元。再加上白女士每年10万元的工资收入,一家三口过着殷实的生活。 白女士有着较强的家庭保障意识,“生病看不起”的医疗现状让她为家人、为自己均投保了一定的医疗商业保险:自己投保了一份康宁医疗和一份光大永明,年缴保费7200元;为丈夫投保了一份中国人寿(601628,股吧)的九九红福,具有一定的收益,年缴保费1500元;为孩子投保了中英人寿的幼儿保险,年缴保费5800元,兼具了保障与累积收益。 目前,家庭拥有三套住房:一套在北京,用于自住,价值155万元,尚有37万的商贷需还清,每月月供3000元,还有12年;两套住房在长沙,主要用于投资,分别价值50万元和20余万元,房款均已付清。家中现有现金及银行存款22万元、金融投资资产2万元和一辆价值12万元的家用轿车(已行驶3年半,估计现值8万元)。每年家庭日常平均生活开支70000元(含交际开支、消费开支等)、交通费用15000元、医疗费支出3000元、娱乐费用支出3000元,婴儿用品开支30000元。 理财目标: 1、有了孩子后,家庭开支明显加大,未来女儿的教育开支(特别是留学费用)的筹集。 2、家中保险主要以医疗为主,希望加强家庭的综合保障。 …… [阅读全文] | |
基金定投是白领理财的好选择很多白领初入职场习惯于穿梭高档场所,逛高档商店,容易成为所谓的“月光族”。这些白领一族,一方面是收入较少,日常开销却很大;另一方面也没有强制储蓄意愿及专业能力理财。理财师指出,基金定投作为一种风险相对较小的投资方式,可以成为一般白领理财的好选择。中信银行 (601998 估值,测评,行情,资讯,主力买卖)理财师李先生在采访中告诉记者,对于初入职场的白领来说,基金定投可以作为初期的一种理财投资选择。白领具备一定的收入能力,风险承受比较强。基金在市场波动比较大的情况下会增加风险,但基金定投最大的好处是可以平均投资成本。长期下来,每月的分散投资能摊低成本和风险,从而有效规避对入市时机判断错误的风险。 此外,李先生还特别提到,定投可进行强制储蓄,能够有效解决白领手无闲钱所面临的资金需求尴尬。在每月的工资中提前扣除定投金额,就可以发挥银行定存作用,且可与工资卡相关联。如果长期每月坚持定投,就会在不知不觉中积累一笔可能之前早已被花掉的“巨款”。在定投理财产品的使用过程中,只需运用简单的“价值买入判断”策略,就可以大致平滑资产的波动幅度、稳定增长财富,无需使用更多的专业金融知识。对于忙于工作而期望财富增值的白领来说,基金定投是一种较为简单且易获利的理财投资方式。 …… [阅读全文] |
银行存款“被理财”后 后续如何维权近年来,媒体经常曝光客户去银行存款、最终却买了保险或其他理财产品的事件。那些事后大呼上当的客户,当时不是在银保销售人员或银行工作人员的忽悠下,错把保险当成利息更高的储蓄新品,等醒悟后再要退保却难上加难,就是在不明真相的情况下,买下号称收益不菲的理财产品,结果连本金都难保全。所幸,随着负面报道接连曝光,金融监管机关加大整治力度,各商业银行也加强自查,使理财产品的销售行为渐趋规范。然而,近日媒体又曝光一起客户遭遇银行人员误导推销的“被理财”事件,着实令人遗憾。 据报道,9月2日,叶女士拿20万元去某银行申办金卡,被告知一个月可以领卡。在办理申请时,柜台人员一直向她强调20万元存在卡上利息很低,称可以通过购买银行理财产品来获取更高收益,并保证20万元以后还可顺利支取出。 叶女士表明自己只想申办金卡,柜台人员则称买了银行理财产品,同样可以申请到金卡,且支取现金也很自由。听闻柜员承诺得那么好,想想应该不会有损失,叶女士终于放心地签字确认。但10月2日,她到银行领取金卡,同时想把20万元转出,却被告知要等国庆假期过后。 10月8日,叶女士再次来到银行,虽然领取了金卡,但钱却不能取出来。银行人员称,她的20万元买了理财产品,现在支取的话可能只剩18万元。叶女士不满,提出存款的时候,柜台人员告诉她本金不会减少,且利息更高,并可自由支取,现在20万元却要缩水到18万元,她自然不能接受。 …… [阅读全文] |
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