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中信银行张连泽:互联网金融下网络银行的发展与创新

《职业经理人周刊》
    近日,中信银行网络银行部市场营销部副总经理张连泽做客赛迪网高端访谈栏目,就中信银行网络银行战略、以及互联网金融时代背景下,网络银行的发展与创新进行了探讨。

    IT和金融曾是两个相距比较远的领域,但是随着信息技术的发展,二者交汇越来越多,于是有了电子银行,随着互联网技术在近几年得到革新式的发展,在金融领域,互联网金融概念火爆,原先的电子银行似乎不再满足于只做线上ATM,面临着向更深层次的转型。

    相比电子银行,网络银行、互联网银行似乎更能代表当前和最近未来内网上银行的发展趋势,借助互联网,银行能够创造怎样的时代?国内主要的银行都在进行着各式各样的试水,那么,对于中信银行来说,去年成立了网络银行部,规划在网上建设一个中信银行,计划如何实现?以及电子银行环保日等这些问题在本次访谈中得到了详细解答。 

    新建网络银行部 网上再建中信银行

    摘要:从2000年正式向广大客户推出网上银行服务起,中信银行网络银行伴随着互联网的发展不断推进,作为国内最早成立网上银行业务管理部的商业银行之一,在经历了将网上对公、对私业务回归到各自业务部门之后,2012年10月,中信银行在原来分解到各个业务条线的基础上,重新整合成立了应对网络银行服务的网络银行部,开启“在网上再造一个中信银行”的步伐,中信银行网络银行部市场营销部副总张连泽认为,中信银行的每一步举措都经过了深思熟虑并符合发展趋势,与实力强劲的合作伙伴,比如腾讯合作,实现客户服务全自动化等成为中信银行网络银行战略中的重要内容。

    主持人:请您简单介绍一下中信银行网上银行的发展历程?

    张连泽:各位网友,大家下午好。提到互联网经济、互联网金融确实是这几年发展的一个热点,把互联网和金融合到一块,得到业内和广大的观众的关注。谈到这方面来讲,我愿意从技术、从业务、从市场三方面跟大家分享自己的看法和想法。

    关于中信银行的发展历程,中信银行是所有国内商业银行里边推出基于互联网金融服务比较早的银行之一,在2000年7月份,正式向广大的客户推出了网上银行服务。2000年4月份,中信银行成立网上银行业务管理部,是在国内最早设置专门网上银行服务部门的商业银行,在当时引起了业内很大的振动。因为当时中信银行业务发展看好了互联网发展的趋势,想把中信银行的业务拓展到另外一个渠道,也就是在电子银行渠道。

    众所周知,互联网的发展在国内有一个渐进的过程,在05年以前,互联网环境还比较初级,也不是特别成熟,所以说在04年的时候,中信银行网上银行业务管理部根据当时中信银行自己和业务的发展需要,把网上银行业务分解回归到业务条线部门,也就是说把公司网上银行回归到公司银行部,个人网上银行回归到零售银行部。这种方式在当时的环境和中信银行当时发展情形来看,决策是对的,网上银行服务得到了快速的发展。一直从04年到2012年之间,这时候我转到了公司网上银行业务,在这期间,比如说各个行业、各个商业银行上纷纷为企业提供电子商务B2B等供应链方面的服务,后来经过业内大家共同的推动,提出了新的概念叫电子金融服务。

    经过几年的发展,几大国有商业银行纷纷推出现金管理、电子银行。从业务发展看,现金管理现在在国内推动得如火如荼,电子银行服务得到快速发展,各家商业银行,农商行纷纷成立了电子银行部。回到中信银行,在2012年10月份中信银行正式在原来分解到各个业务条线的基础上,重新整合成立了应对网络银行服务的网络银行部。为什么中信银行叫网络银行部?而不叫电子银行部?中信业务发展最初从网上银行到电子银行再到网络银行,它有很大的变化,随着时间的推移,技术的进步,现在我觉得互联网变成网络金融服务时代已经到来,从组织架构和业务理念方面,形成互联网服务和网络银行服务这一块,中信银行在理念和服务创新等方面,我认为走在了同业之间的前列。

    提到网络银行跟电子银行的一个本质的差别,我觉得电子银行服务更多的是基于定位和渠道服务方面的考虑,优先是渠道服务,然后才是基于互联网本身的创新。网络银行服务则是基于互联网的经营管理是第一位的,再加上渠道的管理,渠道的服务,这是第二位的。所以这有一个关键要素和整个业务定位的变化。

    我认为各家银行,不管组织架构怎么变化,下一步应该是提供互联网的创新,业务的发展变化一定是朝着这方面努力的,所以说中信银行在2012年10月份真正推出网络银行部,作为总行的一级部,建立这样的组织架构。

    主持人:如您刚刚提到的网络银行部让我想到互联网银行概念,网络银行部放在首位这是区别于电子银行的一方面,这是否是为了配合互联网银行的发展。

    张连泽:互联网的优势是在于它客户自助,随时随地7×24小时服务,传统服务银行是基于物理网点,而互联网银行则是大家随时随地可以享受到这种服务,尤其对于中小商业银行来讲,这种优势越来越突出。对于中等规模的银行来讲,网点相对比较少。它的服务半径相对比较小。所以说互联网有很好创新和突破的空间,对于客户服务提升也是很好的领域,所以说互联网对中等商业银行来讲,它的吸引力和推动力更为突出,尤其是用中信银行新任行长的一句话来讲,对于网络银行的使命就是再造一个网上的中信银行,对我们来讲是一个很大的动力。

    主持人:中信网络银行部下一步发展重点跟战略,能否跟大家分享一下?

    张连泽:下一步是完全客户自助式,将在几个领域业务方面都有很大的突破,比如说网络上的完全客户自助的贷款还有自助的收付款方面的服务会有很大的突破,大家如果关注,前天中信银行和财富通在深圳签了战略合作,所以说在这些方面会有很大的突破。其中重点的一个信息,大家可以关注,网络完全自助的消费贷款,会很快跟客户见面,这方面来讲,在中信银行是有突破的一部分。当然传统的网络银行也会有进一步的提升。

    主持人:关于网络消费贷款能否详细阐释一下?

    张连泽:是这样,过去更多的企业和个人贷款,完全是线下审批先下提款的过程。中信银行推出的网络消费贷款完全是基于客户网上申请,网上系统自动审批额度和放款的过程。

    主持人:这样一个体系,我能否理解成为中信银行想要利用大量丰富有价值的客户资源,来从客户的角度为他提供更加深入、更加便捷的一个服务?

    张连泽:是的。所以说要选择和现在业内非常有实力的或者是有影响力的这些合作伙伴,比如像财付通,腾讯集团这样的公司合作,当然中信还在拓展其他类型源于电子商务的企业做更深入的探讨。所以说这方面来讲会有更多的功能和更多创新的东西,值得大家去期待。

    主持人:您提到网络消费贷款业务现在在客户当中使用和反响如何?

    张连泽:我们做过市场调研,客户这种需求的紧迫程度还有客户的期盼程度非常高,过去基于线下的手工方式,线下申请它手续复杂、周期长而且时效性相对比较差,有的发放一笔个人贷款和抵押贷款需要几天的时间,我提到的自助网络贷款服务是很快的。

    主持人:您如何评判客户信用等级?虽然您说系统自动评价。

    张连泽:有自动评价体系。这里就提到要跟有实力的市场合作伙伴进行合作,这些客户的交易情况、整个业务发展的情况和整个实力情况都会得到同业的认可,如果现在各方面都在讲究合作资源和合作共赢,如果所有授信流程和资料征集如果还要靠传统方式,让银行做这方面的安排,效率肯定会降低很多。我倾向“专业人做专业事”,行业要有分工。详细分工以后,大家可以共同提高这方面的效率。

    主持人:中信银行有没有想过通过特别的方式,不再依托合作伙伴,而是自己去开创一项业务来实现客户的搜集?

    张连泽:从中信银行自己本身的战略规划各发展来看,也会有这方面的考虑,但是现在还在初级阶段,在这种场合不便说什么时候推出这样的产品,因为现在还是在规划和业务推进过程中。

     实现网络银行功能 技术对接没问题

    摘要:基于互联网的网络银行离不开技术的支持,技术的成熟程度关系到客户服务能否从物理环境顺利过渡到虚拟环境,关系到那些想要在网上为客户提供的更便捷、更人性化、更灵活多样的服务设想能否实现。对于技术与现行银行系统的对接,与银行业务流的结合,张连泽自信表示只有业务和市场想不到的,没有技术做不到的。

    主持人:您刚刚说到的网络银行,以后实现的关键词是自助,您刚刚也说过您是做技术出身的,这里有一个技术问题。这样的话和现在银行系统或者技术上实现方面,会不会遇到一些挑战和问题,包括几个部门之间的协调的问题?

    张连泽:我理解来讲,现在技术都不是问题。我记得和一个IT公司合作伙伴交流过这个问题,没有技术实现不了的,只有业务部门和市场需求想不到的。所以说我信奉这一点,方案和方法总会有的,也终归能够实现的,这不是问题。

    主持人:像你们的网络银行部和技术部之间的合作流程是怎么样的?

    张连泽:现在我们技术部有专门团队为网络银行提供相应的技术支持。

    主持人:我所担心的是,可能部门分工不一样,有时候会造成信息不对称,从而阻碍发展。

    张连泽:这个不会的。因为从最初我做产品,现在做市场,我们跟技术部和后台的技术人员都会有一个良好的沟通和协作的机制。比如说,我们在需求论证阶段和需求调研阶段,包括最后需求立项阶段我们都会把技术部相应的技术骨干和项目负责人拉进来,让他们及早的介入到我们整个项目过程中,这样的话,他们从技术角度来讲是理解业务部门的需求的。这针对后面的技术实施各个环节来讲,他们还是蛮有兴趣和挺有信心的,并非简单地我们形成一个项目最后需求交给技术部门,按照他们自己的理解进行支持。

    网银与第三方支付合作大于竞争

    摘要:令人瞩目的互联网金融中无法忽略第三方支付的力量,第三方支付所呈现出的燎原态势或多或少给银行的网银业务带去许多思考。第三方支付在便捷性、创新性上的表现似乎比银行网银出色,而阿里巴巴近期准备进军金融让人们的目光再次聚焦到第三方与银行的关系上,对于第三方支付与网银的关系,张连泽认为各有优势,二者应该是合作大于竞争。

    主持人:您是如何看待这个第三方对于网上银行发展的一个威胁?或者您觉得两者之间的关系应该是怎么样的?

    张连泽:从我自己本身认识来讲,银行和第三方支付公司之间目前这种情景下,我觉得合作是大于竞争的。尽管媒体和社会上正在说现在第三方支付公司获得了部分市场份额,央行已经颁发了223张牌照,第三方支付从贴近客户的角度,他们有他们的优势。银行回归在主要清算和资金监管上,第三方支付公司发挥它的平台优势,各自发挥自己的优势情况下,我觉得客户服务水平会得到很大提升。当然也不排除第三方支付公司经过一段时间业务发展以后,它会要想扮演银行的这种角色来讲,我觉得还有一段距离。尤其从命名可以看到,人民银行颁发的牌照叫第三方非金融支付机构,它不是金融机构。所以说它在支付结算在银行信用这方面这不是它的职责范围,我觉得在定位这方面很重要,所以说在银行跟第三方支付公司来讲,我觉得合作是必然的,另外合作共赢也是大家能够看到的,不是这种排它的,你死我活竞争的态势,至少现在不是这样的。

    主持人:最近有一个热点也是颇受业内的关注,就是阿里巴巴它在进行公司的重组,并且把它的业务一个部门重心放到金融领域其实就是阿里巴巴准备做金融。对于这样的一种公司的尝试,您是怎么看待的?

    张连泽:我们觉得从自己本身来讲,银行是业内受监管部门最严厉的行业,也是风险控制要求最高的完整的行业和机构,所以说,对银行来讲,本身监管部门的要求非常高,风险控制也非常高。至于刚才说支付宝做金融板块的业务,它是不是得到了监管部门的认可,另外监管部门是不是允许它做这方面的尝试,我觉得由监管部门去评判。当然我也看到了这相关的新闻,比如说支付宝它反应了互联网经济的参与者的呼声和想法,这代表市场上的空间,它毕竟离客户和市场更近一些,它会捕捉到市场的需求,但是能否回归需要看发展,我觉得这个是无可厚非的,因为它掌握了这些方面的信息,它愿意做。它觉得从政策方面允许它做,我觉得是值得关注的。

    主持人:从这当中透露出一种趋势,从我自己的角度,我认为也是给银行和网银的提醒。

    张连泽:创新本来就是这样的,大家有竞争就有创新,没有竞争会影响整个社会进步步伐。竞争以后,大家都会提高服务水平加快创新的速度,另外对最终用户来讲最大利益获得者是他们,我觉得竞争是对业内来讲,对合作伙伴,对终端用户来讲都是非常好的事情。按咱们国家最初的改革开放也是这样,如果你不开放,固步自封,这样的话,社会即使能够发展也是非常缓慢的,只有改革开放以后才能把外面的先进的东西吸引进来,得到社会进步。作为一个行业也是一样,只有把先进东西,和终端用户需要的东西纳入进来,听到他们的声音,愿意提供这方面的服务,督促大家进行创新,也是非常好的事儿。

     依靠IT善用高质量数据 转化价值

    摘要:相比第三方支付机构,银行最大的优势之一在于“既有质又有量”的客户信息,如何善用这些客户信息为银行创造更多价值,转化更多利润是每个商业银行需要思考的问题。在互联网背景之下,对于这些客户资源的利用有了更多的视角和空间,张连泽认为,数据能否变成有用的信息,信息能否变成知识,知识能否变成价值,价值能否变成利润非常值得深思。

    主持人:您刚刚提到阿里巴巴要进军金融,可能因为它有手头的客户资源,它了解客户第一时间所需。这样的话,是不是觉得银行离客户反而比较远,银行有很多客户资源,但是银行并没有像第三方一样那么的贴近客户,从这个角度,中信银行会不会有一些举措?

    张连泽:这里边我想说就是客户的质量不同。回归到数据来讲,就是数据质量,它的信息质量是不一样的。所有银行的客户信息,相对来讲是更真实一些。当然我也不是说第三方支付信息都不真实,比如客户到银行办业务,会做身份识别,资金方面客户会更慎重,信息的真实性会更高,信息价值度会更高一点。

    但是我理解比如像互联网,大家注册一个邮箱一样,你可以不是实名的,跟你日常经济生活当中,切身利益关联度不是很高有关,还有我觉得市场信息的可利用度是不同的,所以还是刚才所说质量和价值的问题,按现在常规的方法来讲,比如大家都叫数据,能不能把数据变成信息,变成有用的信息,进而能把有用的信息变成知识,能不能变成有价值的知识,最后能把知识变成利润,变成收入,这方面大家值得去关注,现在比较流行的做法是大数据分析和挖掘。

    主持人:银行的数据的确是银行最宝贵的资源,这样的话,面对那么多的数据,这些数据怎么才能叫做善用了它,或者这些数据又面临整合和利用创造价值的过程。

    张连泽:现在银行业对IT要求越来越高,重视程度也越来越高。我记得前些年的时候,只是IT部门跟技术相关,跟计算机、跟技术、跟电脑、跟设备相关,现在所有商业银行所有的部门每个人都会跟技术相关,每个人都离不开计算机和网络,他们都是终端用户,所以这方面来讲,对技术的要求,对人员素质的要求,现在不仅仅是IT部门,所有的部门都有这方面的需求,所以说刚才您提到对银行这方面信息的挖掘和利用,我觉得大家所有从业者和岗位都有这份要求。

    主持人:所以说现在的银行IT部门需要懂业务,业务部门人员又需要懂技术。

    张连泽:这是互相影响的过程。

    银行对云计算的应用进入社会化阶段

    摘要:承接上个问题,IT能够帮助银行更好地利用数据资源,谈到当前火热的云计算、大数据、移动互联网,张连泽认为,银行数据大集中时代其实就是云计算、大数据的表现方式,当前,他认为如何让云计算融入更多社会化成分,变得更加为人所用更为重要。一定程度上,这对银行内部机制、人员配置提出了更高要求。

    主持人:现在比较火热的像云计算、大数据、移动互联网,这些技术是否已经应用在中信银行?

    张连泽:我理解云计算实际上早已来临了,只是大家重新把这个概念提出来,对这种概念和对这种模式寄于很高的期望而已,提到云计算,多大的计算量才算云计算?什么样的模式算云计算?上个世纪末的时候,银行提供数据大集中,提供服务器带有客户终端或者柜台服务终端,我认为这时候云计算实际已经来临了。比如说像营业柜台网点的会员存在一笔款、取一笔款,只是在终端上做一笔操作,但大部分关键数据并没有在本地。比如全国进行大集中以后,它在上面操作,它的信息已存在中心里面了,对于员工来讲,这些都是在云端的,实际那时候都有了。只是我们经济发展,互联网发展到这种程度以后,大家觉得应该有这样的概念,对它寄予更高的希望和期望。所以说现在云计算、云服务、云存储所有的云都出来了。

    只是现在来讲,不是简简单单原来的方式,而是提出了更高的要求。云计算、云存储、云服务假如回归到原来的本意来讲,这种方式可能更是基于企业内部的,现在有一个很大的突破就是,基于整个社会,社会云、行业云纷纷出现。这里对所有参与者提出更高要求,需要整合和大家协作。所以说刚才回归到前面我们提到的,比如说中信提供网络银行服务,也是基于社会人分工合作的考虑。所以说完全基于企业内部构建一个云,构建一个大而全的体系,现在对于任何一个机构、任何一个行业来讲难度比较大,不排除可以做,但是难度大,我认为也没必要做。

    主持人:现在对于银行来讲,是利用云计算的商业价值,而不是数据存放处理。

    张连泽:对,数据变成信息是一个阶段,把数据变成知识是第二个阶段,下一步更多的挑战和对大家业内更多的期望是如何把知识变成价值,更进一步要变成利润和收益,这方面对行业来讲是很大的挑战。对于商业银行有更多的挑战,对它的另外一个能力就是整合能力,整合能力对于银行来讲是很大的挑战。

    主持人:中信银行是否有一个比较清晰的概念和思路来完成这样的整合?

    张连泽:我们在公司电子银行这方面已经做了一些尝试,并且相对比较成功。因为我们整合了一些社会资源和合作伙伴的资源为客户提供了比较满意的服务,得到客户和社会同业终端用户普遍认可,这是一种整合资源模式。举例中信银行现金管理服务,从研究,从客户服务还有在行业培训这些方面来讲,中信银行做了很多的尝试,相对来讲比较成功。

    主持人:我有一个比较细小的问题,网络银行部和信息卡中心是分立的两个部分,但是信用卡中心有许多营销的功能,二者为什么不整合在一起,这也一直在困扰我。在未来的时代下,可能银行可以利用网络做更多的营销,最细小的就是这两个部门怎么去整合?

    张连泽:这是分工协作的问题,我觉得互联网作为营销部门来讲,我更多的是基于对渠道方面,比如说对渠道方面和网络银行自营主导业务方面的营销融合,如果对于基于信用卡甚至比如贵宾客户服务,甚至是其他方面的个人或者企业这种服务来讲,从渠道来讲更多是对他们的配合,因为他们是主导推动业务这方面,或者是主导推动他们所定位的渠道领域的业务,我觉得这个来讲,大家更多的是分工协作的关系。

    主持人:就我来看,我会从广义上理解。以前没有网络的时候,每个银行业务经理去做业务去谈,但现在有了网络,也许客户经理的一些事情可以放到网上,这样就会出现网上银行跟传统业务之间的冲撞。

    张连泽:我觉得这是一个内部的机制考虑。各家商业银行现在都面临一个问题,如何把网络银行、电子银行渠道和传统的渠道怎么能够有机结合?现在非常流行的模式O2O模式,这种模式对各家商业银行来讲都是很好的,具有很大的创新空间。线上、线下,线下、线上怎么很好的结合。我理解的线下的方式,包含传统的营销体系和营销模式应该怎么去推动,这个对于各家银行来讲,是一个相对比较热衷和具有挑战的话题。

    主持人:中信银行在这方面尝试了哪些?

    张连泽:现在我只能谈公司电子金融方面的。我们在建立整个客户服务体系方面,我对有关产品经理和客户经理都有相关准入机制的要求。比如说我要求全面的要掌握电子金融这方面的技能和营销策略,有准入资格这方面的考量,符合条件以后才能进来。

    主持人:这给客户带来什么影响?我记得在去年的网盟上面,曾总经理提到过他要办理一笔业务,他的客户经理可能是在另外一个区,但是以前的话,您可能必须到达那个区开户的支行才能办理。但现在通过网上就能办理,这算不算是O2O的结合?

    张连泽:可以说是。客户申请办理整个业务事前、事中过程是在线上,但是线下的一些工作,现在我了解各家商业银行跟具体物理网点相结合。举例,我网上办了申请,业务也做完了,但是我要做线下服务和对接的时候,可能还是要回归到物理网点,这个大多数商业银行都采取这种模式。

    主持人:未来有可能客户不需要物理网点办理了吗?

    张连泽:也有可能。因为我原来做过一个设想和尝试,如果条件允许的话,大家都说网络银行、电子银行除了现钞业务以外,其他都可以上网。我说现钞业务也可以在互联网上做,这是基于社会整个分工达到细致的程度以后,完全可以实现。比如说存款,现代物流里如果包含了带有现钞的作业、工作,这个完全可以实现。

    主持人:我觉得这是一个非常大胆的设想。

    张连泽:现在的物流经常会出现丢失,大家不买保险的问题。比如前一段时间出现的情况,快递一个东西,结果只剩下一个壳子了,它里面放苹果手机,现在只剩下空壳子。有的人说中间过程丢失了,物流公司说我送的时候还有,是接收的问题,这种种的问题都会存在,但是我觉得这是中间的物流规范和整个安全保险机制还不到位,如果这方面到位以后,我觉得也未尝不可。现在很多的商业银行提供现金押送等,将来这方面随着成本和社会安全机制达到程度以后完全可以。前年和去年出现了,比如企业财务出纳提取几十万的现金半路上被人抢劫了,如果实现网上现钞作业,这种可能就不会存在了,你想,如果我去银行网点取了30万现金到半路,一个出纳一个会计被打劫了说丢了,最后出现的损失会是什么样?如果说它拿出一定比例作为保险,专门有相应的机构专门做这样业务。

     增强整合、流程和客户服务的创新

    摘要:互联网背景下,银行的创新各具特色,如何创新也成为业内人士关注的问题之一,张连泽认为当前中信银行网络银行部的创新更多是基于流程和资源整合上。

    主持人:您提出了创新的想法,提到创新,我想泛泛的谈一下,互联网之下您认为网上银行创新路该怎么走?

    张连泽:我觉得创新,原来大家过去重视的都是基于元素级和基础的创新,现在大家在整合创新和流程创新这些方面,现在还没有掀起更多的热点,大家关注度还不是很高。我觉得下一步的思路和发展会在整合资源、服务流程和客户体验这些方面都会有很大的创新空间,这些方面,我觉得对市场,对客户,都会有很大的吸引力,至少我看好这个方向。

    主持人:您现在有任何关于这样创新的尝试吗?

    张连泽:现在基于我部门本职工作来讲,我现在更多的是基于流程和资源整合这方面。

    主持人:提到创新离不开支持,需要金融供应商的支持。我曾经也听到过一个观点,很多时候银行并没有很自主的说我要做什么,而且很多方案是供应商先提出来,然后银行觉得可行再去做。我觉得这样一种创新的模式是不是可以改变一下?

    张连泽:银行信用风险控制非常严厉。所以说对于银行的创新,从技术本身来讲,我过去也是这种观点,包括未来也是这种观点。银行用的是成熟技术,不一定是先进的技术,也不会是太前沿的技术。因为银行对于风险控制和整个行业的特点要求,一定用的是成熟技术。所以说你了解银行核心业务系统很少用开放系统。如果有也是在做尝试,基本上都是用成熟的,比较相对安全的技术。

    当然面向客户端的时候,现在基于客户的使用环境,现在也在慢慢的往这方面推动,做这方面的事情。银行是不是像研究机构和IT公司那样变化那么快?我觉得也未必。因为他们投入的资源,他们的项目周期的速度,他们的机制都促成了他们要做这样的工作,因为他们的创新速度和吸引客户的亮点,这是他们看家的东西,如果银行整个都按照这样的思路去走的话,我想就不能称之为银行了,银行肯定是相对来讲,让大家相对比较放心,银行是信用的机构和部门。比如大家看到,IT公司生活一年到两年以后,它可能就不存在了,但是银行不允许,尤其是在中国的金融环境,不能说这段时间经营出现风险换一个,在中国历史上不多。银行的本质就是经营风险,经营信用风险的行业。

    主持人:所以就是所谓的“术业有专攻”,银行就偏向于去利用金融解决方案提供的成熟技术,拿过来就能用的这样一套技术。

    张连泽:一定是和商业银行自己能对接上的。银行肯定要经过考量,适合它这种客户群体,适合它银行的产品和服务体系,这样才能对接上,不能无缘无故直接对接到银行和产品系统里面来,这对银行有很大的挑战。

    主持人:对于中信银行来说,适用的标准是什么?

    张连泽:我个人的观点,我想中信银行的标准就是监管部门的标准,有些方面还会严于监管部门的标准。像做一场比赛一样,创新嘛,在有空间,有争议的地方才能创新,如果大家都很平常,非常容易的地方就不叫创新了。

    主持人:在互联网金融时代背景下,您是否感受到压力,来自于各个银行都在利用互联网做各种各样的尝试。

    张连泽:压力肯定是有的,但是大家在同业之间更多的是合作。比如说前些年或者更早一点的时候,如果一家银行提供电子银行和网络银行服务,可能少数人会提出怀疑,这代表尝试和试水思路,但是现在大家把市场和平台构建下来以后,我记得前几天还在讨论这个事情,比如说在2010年以前,业内一直在传导和推动的事情是互联网是安全的,大家放心去用。经过这几年教育和市场培养,用户意识不断提升以后,现在大多数客户认为互联网基于某种技术和推动来讲,互联网是安全的,这需要过程。现在这种模式已经得到广大用户的认可,这是很大的进步。

    主持人:除了PC上,手机上有各种客户端。我不知道移动银行是不是属于网络银行部所管理?

    张连泽:是的,对公业务整体来讲有六个渠道。主要包括网银、直联、手机、电话、短信,网关。个人这包括网银、网关和移动等。中信银行这方面为用户提供相应的服务,并且客户均有很高的认可度。

    主持人:随着比较我觉得移动化也是未来的的一个趋势,所以中信银行在这方面以后也会继续的发力吧。

    张连泽:对,中信银行在战略层面的考虑和整个产品体系构建方面都做了很多的安排,并且做了很多的尝试,在积极有为的推动这方面的事情。

    “环保日”倡导电子银行发展

    摘要:首个全球电子银行环保日将于去年10月18日启动,设立电子银行环保日的意义在于广泛宣传电子银行的公益环保性,鼓励社会各界银行业和社会公众共同努力,大力推广电子银行,使其成为推进绿色经济金融发展的重要力量。作为电子银行环保人发起人之一,张连泽和网友分享了环保日成立历程。

    主持人:还有一个问题,我觉得大面上也可以把它归类为创新。我记得去年10月18日是全球首个电子银行环保日,我觉得这个概念是比较新的。据我所知,您在发起这样一个日期当中做出了非常重要的贡献和作用。您能否具体的谈一下,为什么会有这一个想法?您觉得设计这样一个纪念日对于网银发展有什么意义?

    张连泽:发起倡导设立电子银行环保日这个提议和原创不是我。具体确定这个日期是我来倡导的,可能大家听了有点糊涂,可以跟大家用简短的时间讲这个故事。在2011年,和同业同仁举办沙龙,CFCA组织一些朋友交流这方面的事情,提出是不是可以在我们业内设立一个电子银行业内自己的节日?提出这个创意以后,大家觉得非常有必要,征求我的意见,我说这个确实很有新意,的确很好。需要命个名,建议叫中国电子银行环保日,当时提到什么日期比较好?当时他们提议有这样和那样的,我提醒大家,说电子银行环保日设置完以后,应该有背后的故事。比如为什么要设置这个环保日?背后的故事是什么?必须有它的背景在里面,当时我在讨论过程中就提意见,我说中国电子银行环保日不是特别合适,为什么?因为我说中国互联网用户对全球来讲是最多的,占有的市场份额也是最大的,影响力也是最大的,为什么非得要设置中国电子银行环保日呢?当时我就跟他们讲,我说中国的也应该是世界的,我们应该着眼点更高一点,应该没有国界,是这方面的考虑,我建议把中国两个字去掉,没有国界,应该按照这个思路去考虑,大家一致认为这个提议比较好,后来他们说应该怎么去设置?我说基于,既然大家前面对设置中国电子银行环保日有几种不同的意见,我说如果设置成世界电子银行环保日,尤其是不要有争议。我说应该将美国第一安全网络银行成立的日期设置成环保日,他们认为这个比较好。我说,如果印象没有错,应该是1995年10月18日,后来确认确实是10月18日。在场的人一致赞同,CFC把这个倡议和方案又通过电子银行网征求大家的意见,结果反应一致认为这个设置好,就这样故事和背景都有了,并且把中国两个字去了,它是电子银行环保日。电子银行环保日也不一定仅仅限于国内,也可以走向世界。经过论证后,去年的时候由CFC联系政协委员陈建国作为政协的提案提到了政协回忆,按照相应的流程、政策法律办理着相关的手续。2012年10月18日国内在环保日纪念活动也是开展的如火如荼。所以我也就成了倡导设立10月18日为电子银行环保日的倡导人。

    主持人:这样一个环保日肯定是为了推动网银的发展,也叫环保。可不可以理解成为往后,我们银行的业务逐渐往线上迁移,也可以从低碳和可持续发展角度。

    张连泽:是的,对于中信银行网上银行来讲,2008年就举办线上营销活动,所以说到2012年的时候已经连续举办了五年,并且这个规模和形式,现在越来越大,另外内容也越来越丰富。所以说希望大家如果有兴趣可以关注一下中信银行助力蓝天计划活动,中信银行有专业的社区,每年都会举办促销活动,参与活动的用户也越来越多,是一个很重要的平台,包括企业财务、资金管理和电子银行等多个方面的,经营几年下来已经成了不错的网站。

    主持人:最后一个问题,因为您刚刚提到国外的情况,10月18日是美国第一安全网络银行成立。您对国外电子银行发展是否有所见解?

    张连泽:通过我自己的了解,我自己的观点,我觉得中国金融类的电子银行服务的功能,服务的半径,这些方面和安全机制在国际上都是领先的,不落后于欧美这些发达国家,甚至某些方面超过了发达国家。我们跟他们之间差距在哪些方面?就是我刚才提到的客户体验,国内银行还有很大的创新空间和很多工作要做,这是我们跟他们之间的差距。因为我们国内安全机制,我们做过跟国外比较,我们要优于他们。

    主持人:其实关于整个互联网银行,网上银行可以探讨的空间还非常的大,但是今天由于时间的关系,我们的访谈就暂时告一段落,希望以后有机会跟张总沟通和探讨,也谢谢各位网友的关注。

来源:赛迪网
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