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网上理财热 风险须防范

《职业经理人周刊》

  日前,在合肥政务区上班的刘夏告诉记者,现在已经很少去拥挤的银行,缴纳各种费用都是通过网络完成。

  登录个人网银,查一下信用卡账单,再用工资账户还信用卡欠款和房贷、缴手机费和宽带费,然后浏览几个常去的专业理财网站,寻找合适的理财产品……这些已成为一些年轻人常做的“固定动作”。随着互联网的日益发展,借助网络,进行网上理财,即使不在银行工作时间之内,也能在家里或单位,足不出户享受理财的乐趣。至于网上炒股、网购保险等业务,更是早已“飞入寻常百姓家”。

  银行网银业务超速发展

  近年来,我国网上银行业务呈现出快速增长的态势,无论是市场交易额、用户注册数还是活跃用户,均保持高速增长。根据《2010中国电子银行调查报告》数据还显示:2010年,全国城镇人口中,个人网银用户比例为26.9%,比2009年增长了6个百分点;在市场交易额方面,据艾瑞咨询报告显示,2010年我国网上银行市场交易额预计达到548万亿元。与之形成对比的是,2009的市场交易额仅为368.7万亿元。有关专家预计,到2015年,我国网上银行交易额将达到3500万亿元左右。

  “针对客户的需求,建行安徽省分行在完善推广账户查询、转账汇款、缴费支付、信用卡、个人贷款等传统服务的基础上,积极推出多种投资理财专业化服务功能,让客户通过个人网上银行了解各类投资信息。 ”建行安徽省分行电子银行部总经理伍苹日前表示,登录建行电子银行,可随时进行基金投资、黄金投资、买卖债券、购买理财产品等。

  网络理财发展迅猛,多家银行的电子业务已经接近或超过了柜台业务。据记者了解,截至今年上半年,建行安徽省分行个人网上银行客户数已逾170多万户,同比新增45万户。工商银行电子银行业务在工商银行全部业务量中的占比超过了60%。而工行安徽省分行个人网上银行客户数已达340多万户,同比新增50多万户。农业银行、中国银行等网上银行客户数和交易额均有大幅度增长。

  除了国有大银行以外,电子银行业务赶超传统的柜面业务的银行不在少数。中信、光大等多家银行,其网银业务占据了半壁江山。而在浦发银行,70%以上的理财业务都是客户在网上自助操作完成的。而据民生银行透露,网上银行已成为理财产品的主要销售渠道,该行去年通过网银渠道销售理财产品累计金额接近600亿元,网银销售占比已超过柜台。

  专属理财“不打烊”服务

  “闲置资金只要在网上‘做点小动作’,就可以获得比活期账户高5倍左右的利息收益。 ”刘夏介绍,所谓的“小动作”,是指在网上签订一个“超短期高收益理财产品”的合约,将闲钱放进去。要用的时候,提前在上班日从网上赎回,当天或者第二天就能到账。“不需要去银行排队办理,网上只用2分钟就搞定。 ”

  目前,多家银行都把个人理财业务集中到了网上银行,如招商银行推出的“i理财”,打造出“淘宝式”金融超市的全新模式,客户除了可在线购买招行各系列理财产品和700多只基金产品外,还可投资黄金、外汇、国债等多样化产品。

  “除了方便实惠外,现在银行的许多业务都可以通过网上银行来完成也是一个重要原因。”省城一家股份制银行电子银行部负责人表示,现在各家银行都大力发展电子业务,还针对网银客户推出专享理财产品,许多短期理财产品、基金产品可以在网上购买,而且还可以享受费率的优惠。随着保险、信托等金融产品逐步进入网络销售,网络理财已经成为许多人的首要选择。

  据理财人士介绍,网银专属理财是限定只在网上银行专卖的理财产品,而不通过柜面销售。如农行近期推出的“金钥匙安心得利”2011年第1380期网银专享理财产品,起点认购额为5万元,预期年化收益率也达到5.8%。

  银行业相关人士认为,推网银专享版的理财产品在下半年将是趋势。对银行而言,同一款理财产品柜面销售的成本会比电子渠道更高,若引导客户通过电子渠道购买,一方面将可缓解柜面排队压力,也能便于客户随时随地购买。

  还有的银行在网站上开设“理财夜市”,实现24小时服务。推出专供夜市销售的高收益理财产品,方便白天的工作的投资者。

  给网上理财找个“保镖”

  不久前,在合肥工作的丁先生收到一条手机短信:“尊敬的网银客户,您的动态密码将于近期过期,请尽快升级”。于是,丁先生登录短信内留下的“银行”网址,根据网页提示输入自己的用户名、密码及随机产生的动态密码等信息。不料短短数小时之内,丁先生账户内的钱全被骗走。很明显,丁先生遭遇的就是“网络钓鱼”。

  很多犯罪分子会以系统升级、低价商品等为由诱骗客户进入一个与真实网银极为相似的钓鱼网站页面,在得到客户的网银身份信息后盗取资金。

  “网上理财虽然很方便,但一定要把资金安全放在首位。 ”有关专家提醒,由于信息安全技术的局限,网上理财也存在一定风险性,要提高安全防范意识,采取必要的手段与保障措施防止资金损失。因此,个人网上理财,需要一个“保镖”。这个“保镖”就是个人要养成良好的使用习惯。

  首先,不要通过搜索引擎找网址。登录网上银行和下载交易软件时,尽量不使用任何不可靠的链接方式,避免进入“钓鱼网站”。

  其次,管好证书。应避免在公共场合(如网吧、机场)和公用计算机上使用网上交易系统,防止数字证书等机密资料落入他人手中。在保护好个人账户信息后,还要积极使用网络安全工具。目前,各家银行开发出各类网银安全工具,包括ActiveX安全控件、文件数字证书、USB KEY(U盾、U宝、Ukey、网盾等)和银行动态口令卡。USB KEY是目前网上银行客户端级别最高的一种安全工具。专家提醒,USBKEY用完马上拔下,否则不法分子通过网银木马可以远程操作用户的计算机,从而窃取用户网银账户中的资金。

  第三,安装杀毒软件。要为电脑安装防火墙程序,防止个人账户信息遭到黑客窃取。此外,防病毒软件要经常升级,并经常给电脑杀毒。

  同时,做好记录。在进行网上交易时,要对录入信息(账号、代码、金额等要素)进行仔细核对,对反馈回来的信息要记录清楚。(蒋明)

来源:中安在线-安徽日报
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