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家庭投保原则:先保障后理财

   近日,一则题为“上海发生惨烈车祸 疯狂比亚迪(002594,股吧)连夺三命”的消息,引起了社会的强烈关注。车祸现场惨烈,3辆轿车相撞,3人当场死亡。面对突如其来的意外,三个家庭的命运也被瞬间改变。面对如此众多生活压力和社会风险,普通家庭该如何承受呢?阳光人寿保险理财专家提示,保险保障对普通人群来说更显重要。
  首先,了解家庭购买保险的一般原则:
  1、先大人,后小孩。父母才是孩子最大的保障,只给孩子买保险这是中国家庭投保出现的最大误区。买保险,千万不要主次颠倒。天下父母心都是一样的,谁都希望给孩子多些。但惟独保险,我们自己保得多,保得足,才是爱孩子的体现。请记住:父母没有保险,孩子就更谈不上保障。
  2、先保障,后理财。人是家庭的根本,有了家庭成员整个家庭才能够存在,所以在购买保险时应该先满足家庭成员的人身保障,再进行家庭财产的规划和投资。只有在家庭成员的生命安全得到保障时,理财才有意义。
  3、根据保险的种类和一般家庭的需要程度,理财专家建议,可按照如下的投保顺序购买:意外、寿险、重疾、医疗、教育或养老。
  4、年保费支出为年收入的10-20%,以这个比例来规划家庭收入较为科学。既不影响正常的家庭开支,还能对家庭风险进行分担,有效规划家庭收入,也是家庭科学理财的一种体现。
  5、家庭主要成员之间一定要互保。对于一个家庭而言,投保不是一个人的事儿,主要成员之间一定要形成互保关系,才能最大限度防范风险。 …… [阅读全文]

存准下调对理财产品影响几何

  文/本刊记者 尹娟
  2012年2月24日起,央行下调存款类金融机构人民币存款准备金率0.5个百分点,这也是自去年12月5日下调准备金率以来的第二次下调,在此次调整后,大型金融机构存款准备金率为20.5%,中小型金融机构为17%。
  尽管各大机构在岁末年初的新年策略会上都预期到存款准备金率的下调,但此次央行下调的时机仍然有些出乎意料。不少机构认为,未来几个月内还将继续进行存款准备金率的下调。
  由于存款准备金率下调将释放出流动性,从而对市场利率产生一定影响,这也会波及到目前以货币市场为主要投向的银行理财产品,因此在产品的选择上应改变投资思路。
  预示周期性放松
  此次央行下调存款准备金率,可以说是既在意料之中,又在意料之外。去年年底,在各大机构的投资市场展望中,已经预期到今年年内央行将多次下调存款准备金率,首次调整将发生在1月底。但是,此次央行选择了在2月下旬进行存款准备金率的下调。
  花旗中国经济学家沈明高(微博)、丁爽分析指出,此前央行使用公开市场操作,而没有下调存款准备金率,原因可能在于对经济放缓步伐看法不一致,包括在估计发达国家流动性放松所带来影响上的分歧。但是,近期的一系列疲弱数据开始支持进一步政策宽松。如1月份贸易负增长显示出内外需求减弱,货币供应量M2和M1的增速也都弱于2011年同期,而人民币新增贷款、社会总融资量也低于预期,这些数据均表明需求正迅速减弱。因此,此次央行下调存款准备金率预示着政策周期性放松。 …… [阅读全文]

家庭投资理财攻略之二

·单亲妈妈篇·
   高女士现年32岁,在一家国企单位工作,离异,每月收入3200元,家庭消费支出为800元,身体状况良好,有社保,预计55岁退休。儿子两岁,由老公抚养;家有基金6万,定期存款7万元,活期存款9万,无贷款。
理财目标:
1.合理配置家庭现有资产
2.为儿子筹集教育金
3.家庭投资规划
4.退休前,筹足养老金
家庭分析:
    从家庭资产构成来看,高女士家庭收入是3200元,每月支出800元,家庭结余比例达到75%,说明高女士有比较强的储蓄能量和投资能力;流动性比率的理想值在3~6之间,目前高女士的活期存款9万元,流动比率高达112.5,表明存款过多,依照目前的通胀指数,高女士的资产将面临着货币不断贬值和购买力不断下降的风险。目前家庭投资资产的生息能力较弱,影响了家庭财富的积累,需要通过合理的资产组合达到最佳的投资回报率。如果调整资产配置结构,应该会有很大的增值潜力。
理财方案:
1.现金规划。建立适当的家庭储备金,以防止意外、失业等状况的发生,缓冲其对家庭财务的冲击,建议保留5000元作为备用金用于活期储蓄。另可办一张信用卡,以备不时之需。
2.教育规划。为了孩子建立高等教育金专用账户,孩子的成长教育费是家庭的一项比较大的开支,应及早准备。以现有普通生活费和教育费和标准来测算,现在大学费用每年为2.5万元,4年则需要10万,按4%的增长率计算,16年后需要187298元。建议采用定期定投基金式积累教育费用。每月定投623元于年预期收益率为6%的优质基金,可筹集资金约20万元,届时可满足大学期间教育金筹集。 …… [阅读全文]
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理财产品收益榜:中国银行博弈理财品连三周垫底

 中国网2月24日讯 新的一周理财产品数据出炉。58家银行共计发行理财产品449款,其中51家银行395款产品到期。收益榜上看,光大银行2011年阳光理财“T计划”定向第17期产品2(2011001142532)以7%的实际年化收益率排在本期收益榜第一位;中国银行发行的2012年“搏弈”BYZM1205周末理财产品,实际年化收益率1.6867%,排在本期收益榜倒数第一位。
  据Wind资讯统计,58家银行共计发行理财产品449款。前十大银行发行理财产品251款,占总发行量55.90%。51家银行共计395款理财产品到期。到期的理财产品实际收益率均符合发行时的预期,但有3款产品仅达预期收益率下限。另有315款产品暂未公布收益信息,市场占比79.75%。
  截止2012年02月17日当周,51家银行共计395款理财产品到期。其中股票类理财产品33款;债券类理财产品253款;利率类理财产品274款;票据类理财产品49款;信贷资产类理财产品29款;汇率类理财产品23款;商品期货类理财产品3款;其他类理财产品254款。
  实际年化收益率前五位产品
  据Wind资讯统计,光大银行2011年阳光理财“T计划”定向第17期产品2(2011001142532),以7%的实际年化收益率排在本期收益榜第一位;浙江稠州商业银行2011年“财丰理财”1148期人民币理财计划,实际年化收益率6.3%,排在收益榜第二位;杭州银行2011年“幸福99”1170期高净值客户专享理财产品和北京银行2011年“本无忧”系列G291109700号:澳元6个月银行间市场投资理财产品,实际年化收益率6.2%,并列排在收益榜第三位;重庆银行2011年长江·鑫利第六期人民币债券理财计划114006排在收益榜第四位;恒丰银行2011年“恒裕金理财”丰利系列12期理财产品184天HYFL1112-3和宁波银行2011年第127期汇通理财金典系列121号111041并列收益榜第五位。 …… [阅读全文]
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