年龄在30-40岁的人群是这个社会的中流砥柱，他们的收入不低，但花费也高，大多面临父母需要赡养，孩子需要准备教育基金的难题。家住北京的王先生今年40岁，职业是建筑工程师，太太36岁，出版从业者，小孩7岁，上寄宿学校一年级。爱子心切的王先生目前最大的心愿就是希望孩子高中就能出国留学。
王先生家有两套住房，一套位于东三环的自住，市值350万元左右，每月还房贷3300元；一套位于海淀区出租，面积106 m2，市值380万元左右，每月还房贷6800元，租金收入9000元/月。家庭月收入17000元，伙食零用每月合计支出2000元，养车每月支出 1200元，孩子学费每年58000元，此外孩子上围棋奥数游泳等课外班四门，每月支出2000元。家庭现有存款10万元，无基金、股票、黄金等投资，母子两人有大病意外险，王太太保额50万元，小孩保额10万元，每年保费支出合计2万元。对此，理财专家给出下列建议：
王先生的投资方式过于单一。建议将可投资资产分成四个部分，即流动性、收益性、成长性、保值性资产，其中流动性资产以留存3至6个月家庭月开销为宜，王家每月开销约15300元，留存50000元左右的流动性资产即可，这部分资金可以通知存款、开放式理财产品、货币基金等形式存在，可以提高资产收益率；收益性资产是指存款、国债、固定收益银行理财产品等，可将原来的存款50000元购买银行理财产品，以提高收益率；对于成长性资产一般是指股票、基金等资产，具有高收益、高风险等特性，但鉴于王家目前没有配备这部分资产，且可以使用的投资资金并不充裕，建议王家加强家庭储蓄率，可以将每个月结余的钱进行中长期的基金定投，如定投指数基金，但切记市场低迷时停止投资，这样长期下来可以获得稳定平均的投资回报率；此外保值性资产的配置可由寿险、贵金属、投资性房产等组成。
而孩子留学费用应尽早准备。学费方面，我们按出国留学读高中3年，每年学费、生活费10万元人民币计算，大学读4年，每年15万元，研究生2年，每年 20万元计算，如暂不考虑学费、生活费用等的增长因素，需要为孩子准备共计130万元，王家每年收支结余约5万元，到孩子出国上高中还有9年时间，可以积攒约45万元，如果将这笔资金合理配置，如前面提到的指数基金定投、购买银行理财产品等，准备足够的留学费用应不成问题。
来源：银率网 作者：吴魏君
