近期上市理财品简介

金鹰中证500指数分级基金
4月23日起售
基金名称：金鹰中证500指数分级证券投资基金
基金管理人：金鹰基金管理有限公司
基金托管人：交通银行[4.89 0.62% 股吧 研报]
发售日期：4月23日至5月29日
基金经理： 林华显，本科学历，基金从业经历9年。2002年10月加入金鹰基金管理有限公司，先后担任交易员、交易主管、金鹰成份股优选[0.59 -0.49%]证券投资基金基金经理助理、基金经理。
投资范围：股票资产占基金资产净值的比例为90%～95%，其中，中证500指数成分股和备选成分股占基金资产净值的比例不低于90%。债券、货币市场工具、现金、权证、资产支持证券以及法律法规或中国证监会允许基金投资的其他金融工具占基金资产净值的5%～10%。
海富通中证内地低碳经济
4月23日起售
基金名称：海富通中证内地低碳经济主题指数证券投资基金
基金管理人：海富通基金管理有限公司
基金托管人：建设银行[4.79 0.00% 股吧 研报]
发售日期：4月23日至5月22日
基金经理：刘璎，硕士。先后任职于交通银行、华安基金。2007年3月至2010年6月担任华安上证180[5630.80 -0.18%]ETF基金经理，2008年4月至2010年6月担任华安中国A股增强指数基金经理。2010年6月加入海富通基金。2010年11月起任海富通上证周期[2221.42 -0.15%]ETF基金及其联接基金基金经理，2011年4月起兼任海富通上证非周期[1801.47 -0.08%]ETF基金及其联接基金基金经理。2012年1月起兼任海富通中证100指数证券投资基金(LOF)基金经理。 …… [阅读全文]

五一理财难觅高收益产品 假期闲钱可选开放型产品

　　去年9月银监会下发通知后，有变相高息揽储“嫌疑”的超短期理财产品逐渐淡出市场。市民可能再也找不到像去年同期时“5万元起、理财周期仅7天、预计年化收益4.3%”这样的高收益节日“定制”产品了。
　　目前，不仅针对节日市场的理财产品数量下降，仅有的“跨节产品”利率水平也远低于去年同期。据了解，近期理财周期在3-6个月的中短期产品，预计年化收益大多在5.5%以下。3个月以下的短期产品，大多在5.2%以下，理财周期较短的一个月左右产品，多数在4.7%以下。其中，“保本保息”的理财产品更是稀有，在记者走访的8家银行中仅2家在售，且利率较低。
　　收益率普遍低于一季度
　　不少市民反映，银行理财产品收益率普遍低于去年年底和上一季度。银行方面则表示，存款准备金率下调、降息预期加大等因素都是银行暂不推出高息理财产品的主因。
　　在一家国有银行中，理财周期同为103天、起始金额为5万元、投资类型为债券型且保本固定收益的一款产品，今年3月底发行时年化收益率为4.4%，而在本月截止到25日的发行中，收益降为4.0%。也就是说，市民花费10万元购买这款理财产品，晚了一个月，收益就缩水了100余元。
　　业内人士分析，2月底存款准备金率的下调，使银行第二季度不再“钱紧”，无需再用“保本保息”理财产品大量“揽储”。而中长期理财产品预计收益下降也表现出降息预期的加强。
　　通知存款、开放型理财可备选
　　假期中市民如果想找能让资金“升值”的渠道，通知存款、开放型理财产品和货币基金等，均可作为短期理财和投资选择。前者保本但收益较低，后者则收益与风险并存。 …… [阅读全文]

理财案例：外企夫妇如何巧理财

家庭情况
刘先生现年40岁、已婚，刘太太35岁，两人皆有留美硕士学位，都在外资企业工作，儿子今年10岁、上小学四年级。
刘先生税后月薪2.5万元，刘太太税后月薪1.8万元，夫妻俩的年终奖加上一些存款利息和基金投资，每年还有8万元的收入。一家三口每月的开销1万元；另外每年家庭人身保险保费1万元、车险保费4千元，以及旅游支出1.5万元。夫妇两人目前都享有标准的社会保险，缴纳4金。
刘先生房产价值约200万元，房贷已还清，刚买了一部15万元汽车。目前有80万元存款，另投资10万元的开放式股票基金当作8年后孩子上大学的准备金。刘先生购买终身寿险保额30万元，目前价值6万元。夫妻合计住房公积金账户余额10万元，养老金账户余额15万元。
理财目标
1、5年内换一套价值400万的房子。
2、准备在儿子大学毕业后送去国外留学。
3、为保证将来退休后维持现有的生活品质，希望现在就要做好退休金的规划及准备。
4、退休后10年旅游计划年花费2万元。
理财规划及建议
买二套换新房视压力而定
刘先生夫妇准备5年内换一套价值400万的新房，方案可以有两种：一，保留老房子，首付全部用自有资金，老房子出租款可以承担部分还贷款费用；其二，出售旧房，用以支付新房的首付款。但是有几方面需要考虑：一是房产税；目前的政策标准是——对在沪居民家庭新购且属第二套及以上的住房，和非在沪居民家庭新购住房（即应税住房）征收房产税，税率因房价高低分别暂定为0.6%和0.4%，试点初期暂以应税市场交易价格的70%计算缴纳。对于免征面积，方案明确为：上海居民家庭新购且属于该居民家庭第二套及以上住房的，合并计算的家庭全部住房建筑面积，人均超过60平方米的，对属新购住房超出部分的面积，计算征收房产税。简言之，不论之前有多少套房子，只要未在房产税实施后新购房，便不予课征，一旦购买则全数计入课税范围。另外，如果保留旧房的话，前5年的家庭总收入将全部用于支付新房首付款，势必造成家庭财政吃紧，生活品质有所下降。 …… [阅读全文]