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读懂理财市场的理性回归

  2011年,全球经济复苏步履蹒跚,欧债危机发酵蔓延,受此影响,中国经济增长也有所放缓,而物价曲线却犹如“过山车”般跌宕起伏。2012年,国内外经济形势必将延续2011年的复杂多变。如何在风起云涌、瞬息万变的宏观背景下谨慎投资理性理财是每一个强咽2011通胀痛苦之士苦苦追寻的。
  读懂理财市场的理性回归
  文∕任强(中央财经大学财政学院教授)
  回顾2011,投资领域可谓是冰火两重天,受宏观经济的拖累和政策影响,股市、基金、楼市表现低迷,而银行理财产品、信托产品和另类投资品却火爆异常。让我们一起总结2011年的理财市场,展望2012年宏观经济下的理财趋势和走向……
  跌宕起伏的2011年
  2011年,是中国股市和股民的悲伤之年。欧债危机,国际经济动荡,本国货币政策紧缩银根,经济增速放缓,高企的通货膨胀以及资本市场无限度扩容是造成2011年A股“熊冠全球”的罪魁祸首。这一年,深证综指下跌32.86%,深证成指下跌28.41%,沪指下跌了21.68%。虽然全球的跌幅总冠军被希腊Athex综合指数拿下,但由于中国股市的上述三大指数囊括了全球股市跌幅前十中的三个席位,中国股市理所应当地被授予“团体跌幅总冠军”。而作为手无缚鸡之力的股民来说,2011来得比2010年更加悲催,2010年,中国有77.38%的股民亏损,而2011年,这一比例上升到83.39%,结果不免令人唏嘘。
  “盛极而衰、否极泰来”。在经历持续下跌之后,2012年股市是否能“东山再起”?步入2012年,高通胀虽然已经被套上车套,但形势仍然较为严峻,加之对2012年预期中国经济增速放缓的担忧,股市仍然会维持震荡调整的走势。鉴于新证监会主席郭树清上任后对市场治理提出的一系列公司治理,规范金融中介等制度措施,希望将会促使广大股民对个股的投资更加理性,总体而言,2012年股市的整体性改观与否将更多地取决于相关政策及股民的信心。 …… [阅读全文]

理财产品型基金:理想很丰满 现实很骨感

  对于近期被各大媒体转载颇多的“理财产品型基金即将面世”这一消息,【银率】网基金分析师仅用一句当下流行话来驳斥——理想很丰满,现实很骨感。基金产品创新是好事,广大投资者也期待监管机构和基金公司能够携手为市场带来更多更好的证券投资品种,但就当前现实情况来看,基金公司推出理财产品型基金条件并不具备。
  首先,就产品设计而言,媒体报道中的“理财产品型基金”的性质,投资标的为短期债,投资时间为一个月或一个季度滚动操作,低风险,认购门槛低,这和基金公司现有的货币型基金在性质上有很大相似性,基金公司为什么还要花成本去设计一个同质性如此相近的产品呢。
  其次,“理财产品型基金”相对银行理财产品并没有比较优势,无法有效吸引投资者眼球。仅仅列举一个简单的例子,银行理财产品有明确的投资期限和预期收益率,投资者可以根据预期收益率,结合投资期限选择适合自己的品种,时间成本较低,无论是购买还是到期收回本金都非常便宜。相反,基金公司无法给出投资者明确的预期收益率,投资者面对相同品质的短期投资产品,必然会倾向于预期收益率明确的银行理财产品,而冷落“理财产品基金”。
  再次,从产品销售方面来讲,能否在较短的发行期募集到足够的资金是基金公司首先要解决的第一个问题。短期投资产品的投资期限注定其募集期限也不能太长,目前新基金发售的主要代销渠道就是银行,而面对同质性很强的基金产品,必然挫伤银行代销积极性,“理财产品基金”从发售之初就会受到代销渠道的打压。 …… [阅读全文]

理财规划要趁早 “春播”开启财富之路

  如果说冬季是万物蛰伏的时节,春季可就是一年真正的开始哦!在埋首工作,开始新一年的征程之前,不如先为手中的奖金好好做个理财规划,才能让一整年的拼搏都更如虎添翼!
  年轻的单身贵族 (22-35岁)
  理财规划要趁早开始,以便有更充裕的时间来为自己今后的人生目标做准备,同时,也能更好的利用资金的时间价值来实现财富增值。处于此阶段的年轻人,在事业有很多的上升空间,未来收入也可望逐步递增。因此,在此阶段,有计划地进行理财安排是非常有必要的,不但有助于年轻人形成良好的理财习惯,而且随着收入的增加也能更早的实现个人理财目标。
  考虑到年轻人的消费习惯和现金流状况,在投资选择上,不妨考虑“初始投入+定额定投”的方式来建立自己的长线投资计划。可将手中盈余资金用来进行理财投资,其中一部分可选择一支或几支基金作为初始投入,并在未来每月坚持定期投入,另一部分可进行其他类型的理财投资,从而实现个人财富的积累。这种方式的优点包括:
  1 每月定投的方式有助于年轻人形成良好的理财和消费习惯,并帮助他们将工资盈余转为投资资产,进而形成财产收入。
  2 初始投入+定额定投的方式,将有效地利用时间价值和平均成本法,使得财富在较长的时间内获得平稳增长。
  3 每月较小的定投金额,不会对每月的支出造成太大的影响,使投资理财成为年轻一族的可行计划。
  当然,除了制定合理的投资计划外,保障计划对年轻人来讲也同样重要。所以可将部分资金购买基础保障产品,以规避疾病和意外带来的潜在风险。而将来,随着家庭结构和人生阶段的变化,也需将子女教育和退休规划等家庭保障需求提上日程。此外,在充分考虑各种要素和当前家庭开支情况下,可以通过金融机构的专业工具,如汇丰财务需求在线分析工具,来计算家庭保障缺口,并以此作为各项理财规划的依据。 …… [阅读全文]
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弱市理财 基金定投是赚钱利器

  股神巴菲特说,“如果你不愿意持有一只股票10年,请不要拥有它1分钟”,可见,即便是“火眼金睛”的股神,在选择买入后,面对跌宕起伏的资本市场,仍需要经受时间的考验。中国股民在经历了A股2007年从6100点直接摔到2008年1700点的悬崖后,不得不重新思考风险在投资过程中的重要性,于是很多朋友发出了“打死也不买股票了”、“别再提基金了,被套了”,即便是多年的老股民也会发出择股难,择时难,难于上青天的感慨,不敢再进行投资理财,甚至对被套的资金也不管不问。
  理财仍要继续 可选基金定投
  其实这种“一朝被蛇咬,十年怕井绳”的想法和做法都是不正确的。浦发银行天津分行的理财专家分析,当前广大投资者面临的“最大敌人”不是大跌的行情,而是通货膨胀。每年通货膨胀都会让每个人厚厚的钱包在不知不觉中悄悄缩水。投资者只要找到一种适合自己的投资方式,就能赚回亏损的钱,但被通货膨胀“吃掉”的钱却从此消失。
  浦发银行理财专家建议,在股市走势不明的弱市状态下,投资者需要找到一种既可以分散风险,又能享受资本市场收益的投资方式。当前投资者可以采用基金定投的理财方式。
  基金定投是定期定额投资的简称,浦发银行天津分行的理财专家介绍,基金定投是指在固定的时间(例如每月10号),以固定的金额(例如1000元)投资于指定的开放式基金中,类似于银行的“零存整取”。
  降低投资成本 基金定投好处多
  基金定投最大的优点就是能够降低投资成本。浦发银行天津分行的理财专家介绍,作为投资者,每个人都希望能做到低价买入、高价卖出,但没人次次都猜准。采用基金定投的方式,当市场下跌时,基金单位价格相对较低,同样的金额可以买到相对较多的份额;市场上扬时,基金净值较高,买到的单位数量就会少一些。长期坚持,定投的平均成本非常低。 …… [阅读全文]
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