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银行理财进入钻石时代? 专家:一般投资者慎入

  对大多数投资者来说,黄金白银等银行理财产品早已司空见惯,而最近银行频推的“奢侈品”理财产品,却是赚足了大家的眼球。从昂贵红酒到精美钻石,甚至价格十余万的名表,这些奢侈品打着“跑赢CPI”的旗号,成为了新的银行理财产品。那么,“奢侈理财产品”究竟是一种噱头还是抗通胀的新途径?业内人士指出,以奢侈品为标的物的理财产品,投资门槛一般相对较高,更为适合熟悉相关领域的专业人士,普通投资者应谨慎进入。
  相对于实物红酒的收藏与投资来说,很多业内玩家并不了解的是:红酒也进入了投资和信贷领域,既能成为理财产品、基金产品,还可以用来质押贷款。
  记者了解到,各大银行实际上早已涉足红酒投资领域。早在2008年7月,工商银行便联合中海信托、中粮集团,推出“君顶酒庄”红酒收益权信托理财产品。工行中山分行相关人士早前则向记者透露,去年及今年上半年,该行均推出过挂钩红酒的理财产品,受到不少投资人士的欢迎。
  今年8月,中国银行和中海信托、张裕公司共同推出了历史主题的葡萄酒系列理财产品,其中包括一款收益权集合信托产品和一款银行理财产品,而产品到期时,投资者可选择年化7%的现金兑付权,或直接提取红酒实物。记者获悉,今年下半年,中行、工行、建行、招行和中信等银行也分别推出了不同的红酒理财产品。
  “投资者认购红酒理财产品后,实际上既获得了实物红酒的拥有权和收益率,在产品到期时,投资者还可以选择以现金兑付的方式获取理财收益。”业内人士指出,红酒理财产品之所以受到市场的追捧,和红酒投资的特性有关,而高端红酒同时也可作为质押标的物,成为个人信贷的新途径。 …… [阅读全文]

基金理财要做到有章可循

  《孙子·谋攻篇》中说:“知己知彼,百战不殆。 ”其实细细品味过来,理财的道理也是一样,知道市场投资风险,了解自己风险承受能力,这样才能有个合理、科学的收益预期,才能成为投资理财的真正收获者。
  然而,相较于行军作战,投资理财更为复杂,因为在理财过程中有两个确定因素与一个不确定因素。 所谓的两个确定性因素,其一普通百姓对自己财务收支状况有个清晰的了解与认知,另一个则是各理财品种的收益及其风险收益特征。 而不确定因素指的便是市场。
  没有人可以准确无误地预测市场走势,就像没人能预测你的未来一样。 但是,在理财过程中坚持“知己知彼”,基金理财还是“有章可循”。 根据“投资 100法则”,即“投资组合中风险资产比例=100-年龄”,100减去年龄,就是应该投资于股票基金等风险较高基金的比例。 举例来说,如果您是一位25 岁的“社会新鲜人”,100减去您的年龄为75,那么您总资产的75%可用于购买风险较高的股票型基金,剩余的25%可购买一些货币、债券等较为稳健的基金品种;如果您现在60岁了,那么您购买基金资产中,建议您将资金的40%投资于股票型基金,以提高资产的盈利性,剩余60%的投资资金,应投资一些较为安全的基金品种;此外,投资者还可以选择投资于不同市场的基金进行投资,如投资于国内A股市场的开放式和封闭式基金,通过多样化的组合投资,分散投资风险。 …… [阅读全文]

理财别只盯股票 解密赚钱的10大方式

  买黄金等硬通货:最保守的理财,或者说根本不是理财,只能叫收藏钱财。买黄金本身不会增值,只能叫保值。因为今年的1公斤黄金放上二十年还是1公斤黄金,并不会增重出1克份量来。当严重通货膨胀时,买黄金是规避贬值的好办法。现在是人民币升值的时候,买黄金是很不明智的,因为你的钱最终是想在中国显示财富的。安全等级:很不安全,主要风险是被盗、被害,弄不好人财两空。
  2、存银行: 保守的理财。收益率=利率。安全等级:最安全,主要风险是银行倒闭,基本上不大可能发生。收益太低,急用钱时变现很不方便,因为没有人会把那么多钱全存活期,万一要钱急用,定期提前取出来,利息损失惨重。
  3、买保险:被国内人民广泛误解的理财。我之所以说保险被误解了,是因为保险员推销、国人购买保险时候经常考虑的是到时候收益会有多少。其实,保险是为了保险,真正的保险应该是在意外事件来临时,能获取一份赔偿金来让自己度过难关或缓解困难,是保障自己的生活不会因为种种意外而出现大的波折。我倾向于买一些大病保险、车辆险、意外险等内容,买它们不是为了获得赔偿,反而是希望这辈子也不要发生索赔事项。保险保险,钱出去就别想着回报。
  4、买国债、企业债:偏保守的理财。比存银行更明智。比银行利息要高一些,国债还免利息税。同时,可以方便地通过市场交易变现。等于是以活期的方式获得定期的利息。风险:国家政变、国家战争将导致国债变成废纸。企业倒闭将导致企业债兑付出现问题。 …… [阅读全文]
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存款理财此消彼长 预演利率市场化

  9月末银行表外理财产品余额3.3万亿元,同比增45.7%
   央行在其发布的《2011年第三季度货币政策执行报告》(下称《报告》)中透露,2011年9月末,商业银行表外理财产品余额为3.3万亿元,比年初增加9275亿元,同比增长45.7%。
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  一方面,理财产品快速增长,另一方面,银行体系的存款却大量外流。负利率将存款引至理财产品市场,而理财产品收益率银行可自行制定。某种程度上来说,银行理财市场的竞争就是利率市场化的预演。
  在上两个季度的货币政策执行报告中接连提出“稳步推进利率市场化改革”之后,央行昨日又在《报告》中强调,稳步推进利率市场化改革。
  理财产品激增
  “所谓银行表外理财资金,是指商业银行发行且在其资产负债表外核算的理财产品吸收的资金。”央行在上述报告中称,表外理财产品具有一定的存款替代特征,已经成为商业银行竞争客户资金资源的重要方式。
  进入2011年,负利率状况之下,理财产品发行激增。此消彼长,银行存款却在持续外流。央行统计显示,截至9月末,人民币各项存款余额为79.4万亿元,比年初增加8.1万亿元,同比少增2.1万亿元。
  但是,商业银行理财产品的快速增长,也存在瑕疵,给银行体系乃至金融体系带来一定风险。其中,最令监管层担心的就是理财产品短期化趋势的增强。 …… [阅读全文]
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