中高收入家庭的理财规划

年龄在30-40岁的人群是这个社会的中流砥柱，他们的收入不低，但花费也高，大多面临父母需要赡养，孩子需要准备教育基金的难题。家住北京的王先生今年40岁，职业是建筑工程师，太太36岁，出版从业者，小孩7岁，上寄宿学校一年级。爱子心切的王先生目前最大的心愿就是希望孩子高中就能出国留学。
王先生家有两套住房，一套位于东三环的自住，市值350万元左右，每月还房贷3300元；一套位于海淀区出租，面积106 m2，市值380万元左右，每月还房贷6800元，租金收入9000元/月。家庭月收入17000元，伙食零用每月合计支出2000元，养车每月支出 1200元，孩子学费每年58000元，此外孩子上围棋奥数游泳等课外班四门，每月支出2000元。家庭现有存款10万元，无基金、股票、黄金等投资，母子两人有大病意外险，王太太保额50万元，小孩保额10万元，每年保费支出合计2万元。对此，理财专家给出下列建议：
王先生的投资方式过于单一。建议将可投资资产分成四个部分，即流动性、收益性、成长性、保值性资产，其中流动性资产以留存3至6个月家庭月开销为宜，王家每月开销约15300元，留存50000元左右的流动性资产即可，这部分资金可以通知存款、开放式理财产品、货币基金等形式存在，可以提高资产收益率；收益性资产是指存款、国债、固定收益银行理财产品等，可将原来的存款50000元购买银行理财产品，以提高收益率；对于成长性资产一般是指股票、基金等资产，具有高收益、高风险等特性，但鉴于王家目前没有配备这部分资产，且可以使用的投资资金并不充裕，建议王家加强家庭储蓄率，可以将每个月结余的钱进行中长期的基金定投，如定投指数基金，但切记市场低迷时停止投资，这样长期下来可以获得稳定平均的投资回报率；此外保值性资产的配置可由寿险、贵金属、投资性房产等组成。 …… [阅读全文]

你若理财财便离你 理财陷入绝境敢问路在何方

　　2011年下半年，若你真的坚守“你不理财，财不理你”的信念，恐怕结果已经变成，“你若理财，财便离你”了。
　　你不理财，财不理你?
　　文/鲲辽
　　老辈人说：吃不穷，穿不穷，不会算盘才受穷。投资人士更是信奉“你不理财，财不理你”的箴言。陈丹青先生在《荒废集》里说，股票、拍卖，在美国是一小撮人的话题，而中国市民街头巷尾谈股票。
　　很多人几乎每天都能接到那种什么理财代理、股票投资之类的电话，股票，基金，贵金属投资，在国内理财貌似是必修课，对理财不感兴趣的仿佛成了外星人。你不理财，财不理你———既然这么事关重大，所以大家赶紧买股票、买基金、买债券……然而，2011年下半年，若你真的坚守“你不理财，财不理你”的信念，恐怕这句话要改成，“你若理财，财便离你”了。
　　且让我们来看看国内的投资市场近况如何？
　　永不入市的誓言
　　首先来看证券市场，2318点、2315点、2313点，沪指新低不断被刷新，投资者期盼的“红十月”意外变成了刷新新低的月份。
　　与此同时，新的上市公司不断登陆A股市场。中国水电(4.92,-0.19,-3.72%)刚刚登陆，大盘股中交股份、陕煤股份也将接踵而至。不仅如此，昨日又有最新消息称，新股首发申报材料不再预留3个月的审核有效期，IPO申报节奏将会有所加快。新股发行汹涌而来，投资者不禁感叹“大盘跌到何处才见底”！
　　沪指新低 …… [阅读全文]

外币理财收益堪比人民币 一千美元3年缩水超一成

　　近一段时间以来，美国频频就汇率问题向中国施压，人民币对美元汇率出现较大波动。不知是对频繁升值已经麻木，还是日常生活未受到多大影响，百姓对汇率似乎并无兴趣。人民币加速升值，普通老百姓在人民币和不同外币间理财成为一门学问，如果策略选择不当，就会蒙受不必要的损失。
　　1000美元3年缩水超一成
　　“不算不知道，一算吓一跳，我2008年换入的1200美元，如果现在换成人民币，差不多损失一千多元。”市民文小姐日前在看电视新闻时，美国汇率法案通过的消息引起了她的关注，突然想起自己还“珍藏”有十来张百元美钞。
　　据文小姐介绍，这一千多美钞，是她和一个做外贸的同事兑换的，“我记得当时的汇率好像是7.3，随后不久就跌破7，因为是收藏，所以也没去关心汇率涨跌的问题。没想到现在缩水这么厉害，直接从7.3到6.3了。”
　　人民币近年来缓慢升值，犹如温水煮青蛙，让不少老百姓对汇率越来越不敏感，但在无形之中，老百姓手中的外币财富在慢慢缩水。类似文小姐这样遭遇直接损失的虽属少见，但人民币对内贬值、对外升值，即使市民不直接持有美元，手中的财富在一升一贬之中也已经遭遇损失。
　　人民币对内贬值对外升值，这个看似悖论的现象在中国目前确实存在。不是每个家庭都有成员在国外读书或经常出国旅游，从中体会人民币升值所带来的好处。国内物价像子弹一样飞，“豆你玩”、“蒜你狠”、“糖高宗”轮番登场，更多人体会到的是人民币的贬值。
　　外币持有者不必匆匆结汇 …… [阅读全文]