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高收益理财产品或面临降温

  第1财金专讯 面对理财产品的持续热销,银监会对理财产品也接连发出了“数道金牌”。业内人士分析,随着银监会对理财产品的一系列规范措施出台,原先不透明的理财产品市场将日渐规范,信息披露将进一步加强,超高收益率的理财产品发行数量或将减少,理财产品市场正迎来一场新变化。
  短期影响或不大
  银监会日前发布的《商业银行理财产品销售管理办法》(以下简称《办法》),对商业银行借用理财产品“做文章”用以揽储进行了规范。这对于在理财产品上动揽储“脑筋”的商业银行来讲,无疑意味着当头“棒喝”。
  《办法》要求,商业银行不得将存款单独作为理财产品销售,不得将理财产品与存款进行强制性搭配销售。商业银行不得将理财产品作为存款进行宣传销售,不得违反国家利率管理政策变相高息揽储。
  “新规对我们近期发售的理财产品影响不大,但以后就不好说。”一外资行理财经理告诉记者,目前该行正在发售的产品收益率与国庆长假前变动不大。“以后就不好说了,收益率或会下降,不过从目前在售的一款常规3月期保本保息的理财产品来看,收益率达5.7%,还比上期略涨。”
  未来高收益理财产品或减少
  另据某银行人士透露,在《办法》之后,日前该行还收到了总行下发的一份银监会的最新通知,该通知要求加强1个月以内的短期理财产品的信息披露,此外,还要求银行对投资标的的投资区间和品种明确,还要告知产品的募集期、起息日和清算期等。
  “《办法》和通知双管齐下,可见银监会对治理理财产品的力度是很大的。”一业内人士分析,《办法》的执行力度还待观察,但银监会的最新通知则对各家银行发行理财产品进行了具体规范,加强了信息披露的要求。该人士进一步指出,对理财产品的一系列新规“出鞘”,将令原先火爆的理财产品复归正轨,进一步保护投资者的权益。 …… [阅读全文]

家庭理财 如何买保险

  购买保险是现代人未雨绸缪的一种科学规划,房子,车子,保险已经成为新时代人们生活的三大件,现今给自己或家人买份保险已是家庭最普通的消费之一,作为众多家庭投资手段之一的保险也被越来越多的家庭重视。可是家庭保险理财,有哪些购买原则,应该如何买保险呢?下文就为您详细介绍。
  第一,为家里的经济支柱购买保险:
  因为这部分人现在一般都在30、40岁左右,担负着抚养幼子和赡养老人的责任,如果他们一旦出现意外,会给家庭的经济状况和生活水平造成巨大的打击,风险时时刻刻都存在,如果家里的经济支柱突然出现什么意外,房贷,车贷可以由保险公司来支付,不至于使家庭其它成员由于没有支付能力而流离失所,丧失基本的保障。
  第二,先为大人买保险,再为孩子买保险:
  中国人有“先顾孩子”的传统习惯,好吃的紧着孩子吃,好用的紧着孩子用,总觉得孩子是最重要的,同样的,在决定如何买保险时,他们常常会忽略自己却给孩子买保险,但是假如大人发生意外,不但会因为没有保险而得不到赔付,孩子的后期续保也是个问题,一旦后续保费跟不上,孩子的保险也就荒废了。因此对于如何买保险,专家建议:在考虑给孩子投保时,一定要先给大人投保。
  第三,保障类保险优先于投资理财类保险:
  对于如何买保险得问题,很多人在进行保险产品的选购时,感觉保障类保险的保费很多时候是一去不返,或者回来得很少,不如投资理财产品划算,这实际上是对保险理解的误区,保险的本质是保障,是风险的转移,理财的第一步就是做好风险的转移,做好保险保障是做其他的消费安排和投资理财的基础。专家建议购买保险产品的顺序一般为,意外保险-健康保险-人寿保险-理财保险。 …… [阅读全文]

集合理财9月“伤情”报告

  这一个秋季,集合理财的烦恼比较多:无论A股还是海外,无论限定或非限定,都遭遇难以承受的业绩之痛。
  上海财汇统计数据显示,截至9月26日(下同),101只成立满1年的非限定集合理财产品中,今年以来跌幅超过20%的有5只(中信积极配置、国元黄山2号、海通稳健成长、齐鲁金泰山2号、东吴财富1号),其中东吴财富1号下跌最巨,跌幅超过23%,成立以来累计跌幅则超过31%。
  债券型产品中,成立半年以上的所有29只债券型产品中,今年以来收益为正的的仅有两只,而亏损超过10%的却多达5只,其中最为垫底的国都安心收益1号同期跌幅超过13%!
  甚至,一度不被人留意的QDII产品也冒出业绩“新秀”:去年10月成立的国泰君安君富香江今年以来跌幅达31.65%,净值仅余0.66,近半年下跌超30%的速度更是几乎创下集合理财成立以来业绩记录,亦成为所有集合理财产品之中净值最低的一只(除展期的“上证理财1号”之外)。
  毫无疑问,以上之种种悲惨业绩,在相当程度上要拜今年以来绵延不绝的“股灾”所赐,但归根结底,恰恰是在“股灾”之中,部分投资管理人特别的投资口味才得以完全暴露在日光之下。
  伤情1:君富香江半年暴跌3成
  去年10月,当国泰君安君富香江推出之时,曾被部分市场人士认为是不错的介入时机:彼时,金融危机最黑暗时期仿佛已经度过,各国政府积极刺激经济,二次探底可能性非常低。金融危机后,海外股票市场深度调整,给投资者提供了低位介入的机会。而与其参与中国这样不成熟的市场,不如把眼光放眼于海外上市的中国企业,以求充分分享中国经济成长成果。 …… [阅读全文]
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通胀高于利率 家庭理财如何布局?

    CPI高企带来的通胀影响已经渗透到居民生活的方方面面。虽然今年以来国家已多次加息,但高通胀率仍高于银行利率。在这个负利率时代,如果你只是把资产存在银行,无疑是等待缩水。那么该如何重新布局家庭理财呢? 
    CPI高企,老百姓手中的货币购买力不断贬值,如果只把钱存在银行里,会发现财富不但没有增加,反而随着物价的上涨不断缩水,即存款实际收益为’负’的现象,10万元存银行,一年就亏了550元;股市也一片低迷,证券市场上下振荡,市场表现不是单边上升,个股表现难以预计,市民较难从中获利。在这样的情况下,百姓该如何理财呢?专家指出,在银行存款上,要踏准政策节奏,银行产品应偏重短期。由于加息时间点难以确定,从作为传统家庭财务基础的银行存款来看,存款期限不宜超过半年,可以以短期银行储蓄产品为主要的选择,比如说以三个月为周期办理自动转存的存款业务。这样即使央行在最近三个月内加息,市民都不会错过加息所带来的收益。此外,大家还应该放低"储蓄情结",拓宽投资渠道,在此阶段只能多方面地拓宽投资渠道,并且在选择任何投资产品时都要立足在"灵"和"稳"这两大策略原则之上,并且组合投资收益更高。 
    在保险投资上,作为保险和长期理财工具的有机结合体,消费者须在投资和保障之间取得良好的平衡。比较适合风险承受能力较高且愿意长期理财和享受长期保障的消费者,同时也比较适合于喜欢保障灵活性的消费者。过往十年甚至更长时间的市场检验表明,投连险长期收益远超通胀平均水平。以信诚成长先锋账户为例,2001年9月账户设立之时投资单位价格为10元,2011年9月该账户设立满十年的时候,投资单位价格已经增长到25.23元。  …… [阅读全文]
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