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投资理财切忌破釜沉舟

  话说秦朝末年,秦将章邯率秦军主力围攻赵军于巨鹿。楚将项羽率军渡黄河前去解巨鹿之围。在全军渡河之后,项羽下令把所有的船只凿沉,打破烧饭用的锅,烧掉自己的营房,只带三天干粮,与秦军决一死战。已无退路的楚军将士以一当十,最终大破秦军。这就是历史上赫赫有名的“破釜沉舟”的故事。
  项羽以大无畏的勇气义无反顾拼死血战,一战而灭暴秦根基,的确令人钦佩不已。但不可否认破釜沉舟实则也是断绝生路孤注一掷,稍有闪失便有可能万劫不复。后来的垓下一战项羽之所以全军覆没兵败身死,恐怕与其过于轻视风险从不预留退路大有干系吧。
  投资市场是没有硝烟的战场,以破釜沉舟的心态不顾风险孤注一掷,求取一夜暴富的人,往往以惨败收场居多。为了博取高收益,不顾一切全仓杀入甚至不惜抵押房产汽车加大投入,这不是投资理财,已与赌博无异。无视风险轻率投资,看似破釜沉舟的干云豪气,其实不过是图博侥幸的匹夫之勇。
  投资理财是一项与时间赛跑的长期事业,一时的胜负算不了什么,我们需要的不是破釜沉舟的一战定天下,而是持续稳健的长期回报。作为一名投资者,首要的前提便是正确认知风险,也就是先考虑清楚风险,然后再做投资决定。在做基金、股票等投资理财的时候,由于个人考虑的出发点不同,一些投资者会根据风险偏好做投资,另一些投资者则会运用风险承受能力来决定投资,从而导致了投资收益的差异。
  风险偏好指的是对风险的好恶,也就是你喜好风险还是厌恶风险。风险偏好是一个主观考虑即简单的个人喜好,对理性投资是不可取的。风险承受能力则是指一个人有足够能力承担的风险,也就是你能承受多大的投资损失而不至于影响你的正常生活。不同的人由于家庭财力、学识、投资时机、个人投资取向等因素的不同,其投资风险承受能力不同;同一个人也可能在不同的时期、不同的年龄阶段及其他因素的变化,而表现出对投资风险承受能力的不同。因此风险承受能力才是个人理财规划当中一个非常重要可靠的依据。 …… [阅读全文]

理财营销得“懂行”

  现如今,各个商业银行理财产品品种不少,这对于满足不同消费者的金融需求,活跃投资理财市场起到了积极作用。但与此同时,银行理财产品暴露出的问题,已成为金融消费投诉的一个重要方面。
  一些银行的不少理财产品名称晦涩、设计复杂,如果没有银行专业人士给予清晰解释,客户如同“雾里看花”。然而,事实上,除了少数银行设置了理财专员外,大部分银行的理财柜台由大堂经理或一般柜员兼职负责解释和销售工作。
  这些银行的理财产品销售人员,职业素养还存在着一定欠缺,对于所销售的理财产品心中无数,在向客户解释时含糊其辞,甚至传递错误信息,不能有效消除客户疑虑,帮助客户做出理性、客观的选择;还有的为了扩大理财产品的销售份额,避重就轻,有选择性地向客户介绍产品内容,直至忽悠客户填表购买方肯罢休。
  银行理财产品营销,应该做到“将适合的产品卖给适合的客户”。前段时间,银监会发布的《商业银行理财产品销售管理办法 (征求意见稿)》中,要求销售人员在为客户办理理财产品认购手续前,必须“向客户介绍理财产品销售业务流程、收费标准及方式”,并“了解客户风险承受能力评估情况”。上述理财营销行为,无疑与之相去甚远,不利于客户在购买理财产品时的风险防范,同时,也不利于相关商业银行积极稳妥地发展理财业务。
  当前,银行理财业务要摆脱消费者投诉的窘境,走上健康发展之路,首要就是要把好产品销售关。这就要求银行在销售理财产品时,必须让真正懂行的人员来“站好第一班岗”。这里所谓的“懂行”,笔者以为至少有三点:其一,具有精良的业务素质。销售人员对所销售的理财产品能实事求是地进行讲解,并对不同客户需求给出多种投资建议。其二,拥有良好的职业操守。维护客户合法权益,不做损人利己之事。其三,掌握营销技能。在销售理财产品时,力求使客户真实的投资理财意愿得以实现。 …… [阅读全文]

投资理财能力越强的女性消费力越强

  台湾女性爱旅行、敢消费,但是投资力明显跟不上消费力,如果想要一生都对自己好一点,就要让投资力赶上来,投资方法很简单,答案在日常生活里。
  拉美版的“可口可乐”、南非版的“无印良品”、俄罗斯版的“沃尔玛”,这些新兴市场的Local King,具备长线上涨的潜力,发挥女性特有的敏感度与耐心,就能看得到、花得到、赚得到。
  台湾女性投资力赶不上消费力 
  “对自己好一点”、“宠爱自己”...台湾女性消费很用力,但是投资成绩与金额却不行,消费力与投资力出现落差。
  女性真的了解自己吗?观察女性的消费行为,有什么启发?女性对投资理财的期待是什么?透过“台湾女性消费理财行为调查”,可以清楚看到台湾女性的消费力与投资力。
  女性是当今世界的采购长 旅行是最重要的消费项目 
  根据《哈佛商业评论》的研究,全球的消费性产品支出,有7成是由女性决定,她们是当今世界的“采购长”。采购长应具备的特质之一是精明,所以当女性有一笔钱可以买名牌包包等商品时,仍然会谨守精明的特质吗?
  根据EOLembrain 东方快线调查显示,只有不到1成的女性会“直接买”,透过“上网比价”与“等周年庆折扣”再买的则各占3成多,可见绝大多数女性即使手拥足够预算,面对名牌包等较大额消费时,仍然理性且精明。
  既然全球消费支出主要是由女性决定,女性最近1年已进行的消费、与未来半年想要进行的消费项目,调查显示两者占比最高的都是“旅行”。 …… [阅读全文]
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让你的投资理财变得更快乐

  现在,基金已经成为城市居民最重要的理财产品之一,民众参与投资理财的热情也日益高涨。不过,很多人缺乏对投资理财的正确理解,把买基金看成赚取快钱的手段,结果在市场的震荡波动中弄得身心俱疲,越来越远离了本应有的生活快乐。 
  买基金买的是专家理财服务,把个人资金交由投资专家打理,享受专业理财服务的投资乐趣,这才是我们投资基金的目的和本意。如果把投资基金仅仅看成是短期赚钱手段,那么在市场大幅上涨时因贪婪而大笔买入,而在市场下挫调整时因恐惧而放弃投资,让紧张不安彻底代替了快乐安心,自然无可避免了。 
  经济学家西蒙曾说过,勿求最好,满意即可。基金投资其实不该过分追求最高收益,而要学会知足常乐。有些投资者持有某只基金一段时间后,一旦发现自己的基金业绩不如别的基金就非要换成那只跑得最快的,才能心里舒坦睡得着觉。这类投资者多半是完美主义者,永远追求最好。不过这样的快乐可以说是非常短暂的,因为世界上没有哪只基金能够在所有的时间永远跑第一,连彼得·林奇和巴菲特那样的超级投资大师都做不到。如此长期折腾,这样的投资者势必疲于奔命,不但失去了基金轻松投资的本意,也势必永远告别了轻松与快乐。 
  适合你自己的基金就是最好的基金,不要让单纯的回报吞噬了你的投资快乐。你持有的基金只要在大多数时间都能跑在同类型的前1/3,就已经是非常了不得的成绩了。一时的胜败并不重要,长期的表现才是关键。此外,不同类型的基金回报相差较大,到底持有哪种类型的基金才能快乐多一点,这还需充分考虑自己的风险承受能力为宜。比如买股票型基金虽然预期收益相对较高,但也意味着你舍弃了某些安全性。如果你天生对风险敏感,不愿意承受较大的风险,那还是挑只较低风险追求稳健收益的债券基金好好拿着吧。  …… [阅读全文]
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