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理财也需看长远

  兔年春节喜气洋洋,大盘也很给力,不仅延续了春节前的上涨行情,情人节时上证指数更是大涨2.54%,结束了三个多月的跌跌不休,迎来了兔年开门红,着实令不少投资者愁眉舒展。

  不过,身边也有不少朋友抱怨没有逢低买入或补仓,白白错失了这波行情。著名的价值投资理论奠基人格雷厄姆曾在其《聪明的投资者》一书中告诫说:个人投资者应该自始至终做一名投资者而非投机者,这意味着,每一笔交易都能够被证明是合理的,有足够的资料支撑的,而不是跟随大众做短期炒作。

  要做到这一点并不容易,即使是职业投资者要做到准确判断都并不容易,更何况是普通的投资者。东方红资产管理是国内首家获批设立的券商资产管理公司,长期以来以出色的投资收益而著称,其在总结“如何做一名合格的职业投资人”时曾说,这一成长过程至少需要经历三个阶段:一是进入投资领域后的四五年,主要工作是熟悉市场环境、上市公司及竞争对手;第二阶段开始尝试建立和形成自己的买卖体系和投资理念;第三阶段则是心态的磨练,要用哲学的高度来看待投资。

  可见,投资很难一蹴而就,甚至还是一个异常艰辛的过程。对此,格雷厄姆也曾说,专业投资人士要从一年一年的价格波动中清理他们的思路,当资金允许时,小心翼翼地购买并注重几年的回报,因此聪明的理财者追求的应该是长期的回报,而不为短期的收益患得患失。

  自去年以来,身边不少朋友都慢慢感到要在股市里赚钱越来越难,进而去选择一些以往关注较少的理财产品,希望寻求专业人士的帮助。事实上,普通投资者无论是投资具体股票,还是选择合适的理财产品,也都需要像职业投资人一样放远目光,注重长期回报而非短期收益,只有这样才有可能实现财富持续增值。 …… [阅读全文]

理财维权难在哪?

 “3·15”,又是一个消费者的维权日。

  中消协日前发布的统计情况指出,银行、保险、证券等理财领域正成为消费者投诉的焦点之一。

  比如,保险市场投保易理赔难、业务代理人欠缺诚信意识、不规范现象情况时有发生;在银行领域,银行卡和网上银行潜藏消费与安全陷阱,理财产品的风险告知缺失及无信用保障;股市“黑嘴”分析误导、股票软件推销、股民信息资料被泄露等成为消费者关注的问题。

  与此同时,国内最大的理财用户口碑评价分享网——口碑理财网推出的2010-2011年度理财领域侵犯消费者权益典型案例也显示,金融理财领域的侵权事件屡屡发生,而且事关消费者资产安全,损失巨大。

  口碑理财网推出的2010-2011年度理财领域侵犯消费者权益典型案例就明显地说明了这一点:如“中行网银频繁被盗不警示客户”、“平安车损险靠误导每年收入数亿”、“中国人寿官网误导宣传"存款"一个月亏70%”、“招商信诺恶意删帖打压舆论”、“国海富兰克林"老鼠仓"事件”、“新华人寿联手银行骗老人,投资理财变保险”、“中信银行理财产品巨亏”、“东亚银行"利财通"巨亏事件”等。

  其实,笔者身边也不乏这样的个案,一高中同学近来去某银行网点办储蓄业务,在业务人员的劝说下,本想办储蓄的钱却变成了买保险产品。

  北京问天律师事务所主任张远忠告诉笔者,银行、保险、基金等理财领域为百姓工作与生活带来极大便利的同时,引发的纠纷与矛盾也日益增加,理财权益及其保护问题开始凸现。 …… [阅读全文]

理财全胜时代 走出理财四误区

 误区一

  理财是个新鲜事物

  理财一词不是一个新的名词,最早可以追溯到春秋战国时期,在西汉时期逐步完善。

  现代理财一般认为起源于20世纪美国的保险业,1969年在美国芝加哥的酒店里,一小群各个金融行业的理财专业人士在讨论他们看到的一个不足:每个专业领域都有各自的理财顾问,但缺少对各个金融领域全面熟悉的理财顾问为客户服务,由此理财服务应运而生。

  理财可以说已经超出了投资和保险的范畴,是根据生命周期理论,根据个人和家庭的财务状况和非财务状况运用科学的方法和程序制定切合实际的,可以操作的理财规划,最终实现个人和家庭的财务安全和财务自由。通俗的讲,理财就是合理的利用理财工具和理财知识进行不同的理财规划,完成既定的理财目标,实现最终的人生幸福。

  理财的工具主要有储蓄、保险、股票、基金、外汇、黄金、收藏品和投资信托等。理财的知识主要涉及财务、会计、经济、投资、金融、税收和法律等方面。理财有两个主要目标,一个是财务安全,一个是财务自由,财务安全是基础,财务自由是终点。从另一个角度讲理财又有两个方向,一个是进攻,一个是防守。

  误区二

  理财就是赚钱,就是买股票,就是买房地产。

  目前很多人对理财的概念有了一个严重的误区,有些人认为理财就是赚钱,就是买股票,就是买房地产。其实,这只是说对了理财的一个方面,理财还有一个很重要的方面就是,遇到困难问题的时候,少花钱甚至不花钱,具体的说就是利用保险,税收和法律工具合理分配资产。 …… [阅读全文]
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T+0理财产品受青睐

    随着“负利率”时代的到来和近期股市的持续震荡,很多投资者在选择理财产品时,更加注重资金的流动性和产品的灵活性。记者近日走访银行理财市场时发现,超短期理财产品俨然成了资金的周转站,尤其是今年以来银行热推的“T+0”理财产品更是备受追捧。 
    所谓T+0理财产品,是指在产品存续期内的每个工作日交易时间内,投资者可以随时申购或赎回其投资份额的理财产品,类似货币市场基金。目前,多家银行都已推出“T+0”理财产品,比如工行的“灵通快线”、建行的“天天大丰收”、农行的“本立丰”、招行的“人民币日日盈”、交行的“天添利”理财产品、民生银行的钱生钱计划等。此类产品皆可以做到T+0,当天可以完成申购以及赎回,而且其开始时间为9点到下午3点后,不会错过股市的开盘收盘时间,可以下午用闲置资金申购买入,第二天上午赎回再进入股市。另外,此类产品的利息结算一般为1天或7天,即能得到比活期存款高很多的利息,又能保证本金不受损失,可以说是一举两得。 
    不仅如此,如果投资者在周五交易时间内申购T+0理财产品,还可以为闲余资金获得一份额外的“周末收益”。不少T+0理财产品都规定,产品仅在交易日接受申购和赎回,但在非交易日可以以前个交易日的收益率来计算产品的收益。假设产品周五的年化收益率为1.2%,那么投资者可以在周五的交易时间内将资金转出,申购这一类型的理财产品,那么在周六、周日两天也可以按此标准来累计产品收益,做到了“股市休息,资金不休息”。 …… [阅读全文]
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