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理财=发财?看上去很美

    近年来,随着银行理财产品不断推出,公众购买意愿不断增加,涉及理财产品的纠纷也随之产生,据统计,自2010年以来,上海市一中院及其辖区基层法院受理银行理财纠纷案共计80件。日前,上海市一中院召开银行理财产品纠纷审理情况发布会,以典型案例向监管部门、金融机构和广大投资者提示风险,提醒广大投资者在购买理财产品时,应不断强化风险防范意识。 【案例一】 190万理成88万 投资者喻先生在某外资银行开立理财帐户,该银行指定陆经理作为客户联系人,银行的一切通知、建议等材料均由陆经理联系、传发和签署。2008年下半年,喻先生投资的基金不断亏损,至2008年10月14日,其帐户价值已由190万元跌至124万余元。喻先生遂决定退出,但陆经理一再劝阻,并在银行向喻先生提供的投资组合收益报告上签名承诺“自2008.10.14起,保证帐户价值不低于124万余元”。至2008年10月28日,喻先生指令赎回全部基金,账户内仅余88万余元,实际又亏损35万余元。喻先生向银行主张损失赔偿未果,遂起诉要求判令银行与陆经理共同赔偿其经济损失35万余元。 一审法院审理认为:其一,陆经理代表银行向喻先生作出 “保证帐户价值不低于124万余元”的承诺,具有保底条款的性质,违反了有关法律规定,故该承诺无效。其二,陆经理作出的承诺是加大喻先生理财风险的直接原因,致使喻先生承担了本可避免的风险。对此银行方存在过错,应当赔偿喻先生因此受到的损失。其三,陆经理的行为属于职务行为,因为银行已确认陆经理受指派为理财产品与喻先生联系,故陆经理与喻先生的联系行为均代表银行,所以银行主张陆经理行为不构成表见代理或职务行为的抗辩不成立。同理,喻先生主张陆经理共同承担损失赔偿责任的请求不予支持。 一审法院最终判决银行赔偿喻先生35万余元。银行不服提起上诉,二审过程中,双方达成调解协议,由银行自愿补偿喻先生32万5千元。 【案例二】银行未签书面合同 M公司有委托某外资银行做外汇交易业务的意向,双方签订了意向性协议。M公司向该银行出具交易授权书一份,其附表A部分受权经纪人一栏空白,附表B部分受权签署人为中国区李总经理。后该银行通过电话与M公司的母公司工作人员沟通业务,在获口头指令后即进行了业务操作。虽然该银行也于当日让李总经理签署了相关文件,但其签署的所有文件下方均注明:本文件仅作讨论之用,参考条款并不全面,亦不是最终的。后双方就此交易产生分歧,遂涉讼。 …… [阅读全文]

理财要保本也要快乐

    如今,经济快速发展,人们在辛勤工作中逐步积累财富,除去日常消费,手头或多或少有一定的积累。摆在人们面前的就是如何理好财,让资金保值增值。尤其在面临通货膨胀、房价高企、人民币对外升值对内贬值、实际利率为负的年代,理财更是不二选择。俗话说你不理财,财不理你,那么在众多理财方式中如何选择是每个人必须面临的话题。
    学会理财是每个家庭、每个人工作之余必须不断研究不断实践的事情,能保证你的财产通过理财实现保值增值,最起码超过物价上涨的速度。不因物价上涨侵蚀你多年的辛苦所得。理好财能改善家庭居住环境,提高生活质量,使家人更好地享受生活。都说理财是新的生财之道,可以增加自己的信心、乐趣,即使提前退休也照样有足够的金钱保持目前的生活水平,有更多时间做自己喜欢的事。甚至可以在退休后有足够的资金去旅游,去欣赏祖国的大好河山和秀丽风光,不会因为财力而使退休后的生活变得窘迫。当然,想要照顾好自己的身体,安度晚年,仅靠退休金是远远不够的。
    假如你不会理财,仅靠每月的工资维持简单的生活,靠存款拿少得可怜的利息,那你只能任通货膨胀随意摆布,眼睁睁看着物价不断上涨吞噬你多年的积累。不会理财可能会由于生活压力不得不拼命工作损害身体健康,退休后还不能休息为生活所奔波。没有财力你甚至不敢结交朋友,社会生活圈子狭小,与原来同等收入的人相比,生活水平、居住环境相差甚远。不比不知道,一比吓一跳,其实大家身边都有这样的人,会理财与不会理财效果很不同。理财关乎家庭幸福,你的另一半的爱也需要你的经济来支撑。 …… [阅读全文]

看这些名人如何理财?

    连战:300亿身家
    连战300亿身家有如他国民党前主席的身份,同样受人瞩目。与台湾其他政治要人不同,连战的这笔巨额财富是靠积极理财积累出来的。早在连战年幼时期,其母赵兰坤即开始为儿子积累财富。赵兰坤买入股票,并进行长线投资,随后又投入地产,家族财富得以增长。据连战透露,他的理财方式是无为而治,40余年中,这些股票和地产也很少买卖,300亿新台币自此而来。
    李嘉诚:
    起于经济衰退
    李嘉诚财富王国第一个重要转折发生在香港经济衰退时期。1965年-1967年,香港发生银行挤提和暴动,楼价狂跌,多数地产商无奈大幅降价抛售楼盘。李嘉诚随即在香港观塘、柴湾等地购买大量地皮,并作长线投资。待70年代香港经济复苏,自然李嘉诚身家成倍增长。李嘉诚喜欢将理财比喻为“马拉松竞赛”,而一个人从30岁开始就应该重视个人理财。
    罗纳德·里根:
    总统的理财传奇
    从好莱坞三流演员爬到美国总统位置的罗纳德·里根,也是从吉米·卡特以来最善于理财的美国总统。里根在好莱坞的时候,也只有15万美元的年薪,不过里根通过投资房地产赚到了一笔钱。当选总统之后,里根毫不犹豫投入了74万美元,买进了“雷蒙德·阿姆斯特朗基金”,并获得了丰厚回报。卸任之后,据报道,里根从个人传记中竟然赚取了500万美元的版税,而全球巡回演讲又进账200万美元。 …… [阅读全文]
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2011年投资什么?

    兔年的到来,有不少市民已经开始规划新一年的理财计划。据了解,2011 年抗通胀仍是不变的理财主题,受央行加息及全球通胀等因素的影响,今年市民购买黄金、基金、理财产品或者分红保险,都有希望比去年获得更多收益。那么,在全球通胀的背景下,黄金“大牛市”是否可以继续?在加息预期下,银行理财产品是关注债券类还是货币类?而对于购买分红保险,今年的保险产品的分红能否伴随加息 “水涨船高”?本周,我们的记者将为您搜罗各方面的信息, 希望能够给您的2011 年投资理财计划出一点薄力。
    专题详见B2——B4◆
    黄金牛市继续
    过去的一年里,国际金价一连突破了每盎司1200美元、1300美元、1400美元三个整数关口,令众多黄金投资者大赚了一笔。而今年,业内人士普遍认为黄金“大牛市”仍将继续。中山合创昌源投资管理咨询有限公司的运营总监刘道海分析认为,2011年金价将持续上涨,全年价格在1500美元和1600美元区间波动,有可能上涨的更高。
    1月8日,中国黄金协会秘书长张炳南专程到中山与投资者见面,他向中山的投资者介绍说,投资黄金是从“逐利”过渡到“避险”上,而目前形成黄金牛市的因素包括国际大宗商品持续看涨、全球投资黄金热情不减、各国信用危机依然存在。从2001年到现在,国际黄金价格从最低的255美元/盎司涨到去年最高的1430美元/盎司。期间,很多人都在问我,黄金都涨了这么多了,以后还会涨吗?”张炳南说,预测黄金价格是愚蠢人干的愚蠢事情,但能确定的是,形成黄金牛市的因素依然存在,而且这些因素还没有发生转向的可能。 …… [阅读全文]
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