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如何理性应对理财风险

随着人们生活水平的提高,理财越来越多进入寻常百姓的视野。但是从传统的储蓄跨越到理财领域,其中的区别可能还未为每一个已经进入或者打算进入理财领域的投资者充分认识。个人理财是指个人资产通过银行等金融机构的理财服务实现保值增值的过程。具体的讲,当前个人理财业务,就是金融机构根据客户的资产状况和对风险的承受能力,为客户提供专业的个人投资建议,帮助客户合理而科学地将资产配置到股票、债券、保险和储蓄等金融品种中,以实现个人资产的保值增值,从而满足客户对投资回报与风险的不同需求。
  银行的理财产品也不等同于储蓄存款。银行理财产品是商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上,针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和资产管理计划。在理财产品这种投资方式中,银行只是接受客户的授权管理资金,投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式承担。与储蓄相比,银行理财产品在流动性、风险、收益、交易方式等方面都有很大区别,更加侧重于“投资”的功能。
  在个人理财过程中,风险始终伴随左右,舒适的退休生活、孩子的教育经费、购车置房等、家庭现在与未来的收支平衡、资产增值很大程度上取决于财富安全和风险管理。人们对于潜在的风险只能估计某种形式可能导致风险的结果,以及某种结果出现的可能造成损失的程度。但是风险的结果究竟会怎样,个人投资者事前几乎不可能确定。由此可知,个人理财风险具有不确定性,这也是风险本身的特性。
  由于理财风险的任何因素都可能对理财结果产生影响,可以把个人理财风险分为广义和狭义两种形式。广义个人理财风险,指在个人理财的过程中,由于各种难以预料或无法控制因素的作用,使个人理财者实际收益和预计收益发生背离的情况,且蒙受经济损失的可能性;狭义个人理财风险,是由于个人对理财环境认识的局限性及个人理财知识与技术的缺乏,导致个人理财收益不确定性的情况。风险对于个人理财行为有重大的影响,可能给个人理财者造成损失,广泛影响个人理财的整个过程。 …… [阅读全文]

涨声响起后 理财不守财

食品涨价接力赛已紧锣密鼓地开始,资深选手“蒜你狠”在打响头炮后,将接力棒交与后起新秀“豆你玩”;“姜你军”、“糖高宗”、“油你长”、“苹什么”等种子队员也不甘落后、紧追不舍,誓夺“2010物价上涨锦标赛年度总冠军”。在这场战况激烈的“保卫战”中,许多百姓已招架不住来势汹汹的轮番进攻,摇身一变成为“海豚族”,以期用囤积大量食品的绝招捍卫伤痕累累的家园。
其实,价格的涨落是市场经济的常态,买涨囤积是很不理智的行为,最终伤害的是“海豚族”本身。只有坚持“理财不守财”的理念,才能防止购买力缩水,真正实现资金的保值增值。然而,今年下半年以来,股市出现了持续震荡,其中不乏慌忙出逃者与高呼抄底者,更多的投资者则无所适从。到底哪条道路才是普通百姓通向“胜利”的林荫大道呢?
对此,理财专家指出,对于普通投资者来说,在变化莫测的投资市场中,基金定投是一种方便、简单的理财方式,能帮助投资者取得相对平稳的投资收益。
特别是在物价指数连续上涨、通胀预期不断加强、股票市场大幅震荡的当下,基金定投分散风险的优势更加明显。投资者只需先将资金存入指定的扣款账户,销售机构就会在每个月约定的日期自动从账户扣款。扣除的资金会由专业的基金公司来代为管理,由基金经理帮你进行专业的股票、债券、货币等理财投资,省力又省心。这样一来,不管股票市场是涨是跌,不管未来是通缩还是通胀,每月都有定额的投入,利用投资成本加权平均的特点,最大限度化解“择时”的风险,减少价格波动的幅度,获得相对稳定的投资收益。 …… [阅读全文]

想理财,先要搞清“路子”

  理财与储蓄的关系
  一、储蓄是最安全的,除非银行破产。而理财产品的风险要视具体的产品品种而定,可大可小,可能让你赚钱,也可能会让你亏钱。
  二、储蓄的利息收益是明确的,理财产品的收益率是不能事先明确的,要取决于具体的理财产品的设计和走势。
  选择适合自己的理财产品
  了解自己——要明白理财目的、资金量、理财时间、背景知识、对风险的认识等问题,考虑清楚再付诸行动。
  了解产品——不要盲目跟风,尽量选择自己相对熟悉的产品购买,比如对股票比较了解,可以选择股票挂钩的产品,对外汇比较熟悉,则可以选择汇率挂钩的产品。即便原来没有任何背景知识,也应该在购买前要求银行专业理财人员详细解释。辨别理财计划的期限、投资方向,辨明理财计划是否保证最低收益、是否保证本金,是否约定产品自动终止的条款,是否赋予一方或双方在约定时间具有主动提前终止产品的权利。
  了解金融机构——事先了解哪些金融机构可以销售银行理财产品,每个银行在理财产品和配套服务方面的特色和专长,选择自己最信赖的金融机构。
  四种收益率
  我们在购买理财产品时看到的“收益率”实际上都是“预期收益率”,甚至是“最高预期收益率”的概念。只有当产品到期,银行最终计算出来的收益率才是“实际收益率”,这很可能低于最高或预期收益率。理财产品完全可能产生“负收益率”。此外,储蓄也不是高枕无忧的,储蓄利率如果低于通货膨胀率,实际利率就是负数,获得的利息很可能不够弥补本金贬值部分。 …… [阅读全文]
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理财投资:远离误区规避风险

  在物价节节攀升、银行存款利率跑不赢CPI,股市、楼市又普遍低迷的情况下,很多市民感到了理财的重要性,开始把眼光投向收藏品和黄金市场。那么,这些领域到底有没有风险?投资时又应该注意什么?来看报道。
  蔡先生是位业余收藏爱好者。最近,他在拍卖会上拍下的一只青花瓷瓶,得到了专业人士的肯定。
  (实况/龙的文饰和连枝的文饰 浑然一体 但是又有创意)
  蔡先生十多年前就涉足收藏领域,他投资字画,因为不懂鉴赏,稀里糊涂地跟着别人买,最后,交了大笔学费也没有斩获。
  (熊璟兰 收藏经纪人:有很多人认为 这个大师的作品好 我就跟这个大师 你买了我也去买 盲目跟风 这是不对的)
  2000年,他开始关注瓷器收藏,看书看展览、请教专家研究行情,经过6、7年的研究,蔡先生发现,现代瓷器投资风险较小,升值空间更大。2007年,他决定出手投资现当代瓷器。
  (蔡先生 收藏爱好者:我收的价格相对比较低,大概我收的第一个瓷器也就一两万,/收的东西都是一些大师的比较好的精品。)
  注重学习、谨慎投资,让蔡先生在收藏领域实现了盈利。但很快他又发现,自己的藏品不比别人差,但获利却没有人家丰厚。行家指出,追涨杀跌是收藏品投资的误区。 …… [阅读全文]

四类女人的理财经

女人性格的差异也决定了各个家庭的财富管理方式会有所不同,今天就让我们跟随专家一起来看看性情女人的理财之道,给性情女人一份财富保障。
“月光公主”型
行为趋向:赚多少、花多少,卡族们甚至会透支未来财富进行消费。
理财弊病:理财无计划、随性、随机、收支难平衡。
专家建议:用定投工具强制理财
众多80后甚至90后,在尚未形成财富积累时,就已具备了透支消费的能力。专家建议,强制理财意识的形成已成为女性“月光族”的当务之急。这类女性最好以定期定额投资的方式进行理财,例如每月定投1000元基金,即使以2%的平均年收益来计算,10年后总资产也达到13万元以上,同样,如果以10%的平均年收益来计算,10年后总资产可达到20多万。
执著攒钱型
行为趋向:化零为整存定期是她们的不二法则。
理财弊病:定期利息收益在通胀面前显得乏力。
专家建议:综合理财方式更能合理地管理财富
企业主魏先生的太太几乎是定期存款的执著追随者,即使家里只有3000元的现金,她也尽快办成定期存款。对此专家认为,即使三年期定存也仅仅只是与通胀率相当,如果碰上通胀率较高时,存定期很有可能会造成理财负收益。魏先生和太太如果有一定的积蓄,且处于事业上升期,可考虑投资部分具备良好上升空间的基金,追求稳定的投资者可长期购买债券或指数型基金;另外还可考虑为家庭经济支柱购买大病或养老保险,同时为子女购买教育类保险,这些投资品种每年均有高于定期存款利率的分红。
小鸟依人型 …… [阅读全文]
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