投资理财需要互动的思考模式

投资理财需要互动的思考模式。这里的互动，指的是因变而变，即从一维线性的单一模式进阶到二维、三维甚至多维的立体空间模式。思考模式的飞跃，将提升投资者对投资理财内在本质的深刻理解。
　　经济与政策、股价与资金的互动
　　经济发展有其自身内在的规律，比如经济周期的大循环。在预判未来经济走势的时候，政府所实施的经济政策对经济发展的重大影响，是最需要考虑的因素之一。经济和政策在此形成一对互动关系，时时处于动态的因果转换之中。
　　时下对中国经济最大的担忧，就是中国经济和以美国为首的世界经济会否二次探底。在考虑这个问题时，互动的思考模式有助于我们厘清模糊的认识。中国经济的政策烙印非常鲜明，2008年应对百年不遇的金融危机时，中国政府所采取的四万亿强力经济刺激政策就是最典型的例证。所以，在考虑中国以及世界经济的未来走向时，切不可以现在的情况简单地推演到未来，而要考虑到政策可能会随着经济发展情况的变化因时而变：过冷则强力刺激，过热则收缩调控。经济和政策形成互动 -- 政策影响了经济的发展变化，而经济的变化又反过来左右了政策的适时调整。
　　其实，不但中国如此，就是奉行自由经济政策的美国，也越来越重视经济政策对经济发展的保护和引导。最近的例子就是，8月27日伯南克关于“联储‘将尽一切可能’确保美国经济持续复苏”的讲话，刺激美股得以结束连续下跌的颓势，最终道指重返10000点之上。
　　股市是宏观经济的晴雨表。在判断股市未来走势的时候，需要辩证地认识经济和政策的互动关系。 …… [阅读全文]

个人理财从自身做起

　　刚拿到理财师资格证书的时候，脸上掩盖不住的喜悦，以为从此可以重新规划自己的职业生涯了，以为自己的职业生涯将迎来一个新的春天，然而喜悦过后，发现证书只不过是一纸证明，与实践相差甚远。
　　在工作中，我们往往会为完成工作任务、提高工作业绩向客户推荐一些产品，而我所能做的就是从各种各样的产品中挑选尽量适合客户的产品，将它们推荐给客户，而理财业务知识的掌握和运用要求极为宽泛，如存款、基金、债券、黄金、外汇、国家财政货币政策等知识无不包含其中，并非简单地推荐产品那样轻而易举，需要付出极大的精力去学习并历练的。
　　何谓“理财”呢？通俗地来说，理财就是赚钱、省钱、花钱之道，就是打理钱财。就我所了解的目前理财业务发展状况看，在实际工作中真正为客户做好整体理财规划的理财师少之又少，因为理财业务工作的开展是要循序渐进的，也就是说你有多少知识储备你就为客户做多少，切忌不能用自己的一知半解为客户服务，即使你以极度真诚之心面对客户，也可能因为能力不足会为客户造成不应有的损失。
　　那么，怎样才能获取理财历练经验呢？我认为理财首先应该从自身做起，要理好别人就先理好自己。家庭理财就是管理自己的财富，进而提高财富效能的经济活动。目前，我已对自身家庭做了初步理财的规划，是针对家庭财务、教育、保险、养老、房产、购车、退休等方面的，将按目标顺序去逐步实现。
　　一、根据家庭财务状况，将理财收入与日常收入区分开来。因为最了解财务状况的客户其实就是自己，不要把精力完全放在现有财产的打理上。 …… [阅读全文]

现代家庭的理财选择

    家庭理财品种的选择、风险的控制和比例的分配是制定有效理财组合的三大关键，家庭理财组合应是这三个方面的有机组合。
　　由于年龄、家庭年收入、学历与居民的投资行为密切相关，以下提出针对不同年龄、不同家庭年收入以及不同学历居民家庭的理财目标的五种理财组合模式供家庭理财时参考。
　　1、低风险稳定收益组合模式：储蓄+保险+债券。
　　适合年龄在25岁以下，年收入在5万元以下，学历不高的居民家庭。此类居民家庭虽有很强的冒险精神，但是抵抗风险的经济能力有限，又要为将来成家立业打下良好的经济基础，积极进行原始积累并学习充实理财知识。理财目标为在保证本金安全的基础上获得平稳的资本利得。可将40%的资金投入银行存定期，主要用以应付未来的大笔支出；10%的资金购买人生意外保险；50%的资金购买国债或其他固定收益型债券。针对这一群体，由于资金量较少，抗风险能力较低，建议选择工行的活期存款或灵通快线的无固定期限存款，可灵活支取现金，方便更好的投资理财。
　　2、低风险收入型组合模式：储蓄+保险十债券+基金。
　　适合年龄在26岁-45岁之间，年收入5万元以下，学历不高的居民家庭。此类居民家庭积蓄逐渐增加，对理财知识有了进一步的了解，又有承受一定风险的能力。理财目标为既注重固定收益又追求一定的资本增值。可将20%的资金放入银行，存定活两便用以子女教育费用或大宗物件支出；20%的资金用以购买医疗保险和子女教育金保险；30%的资金投入债券获取稳定的投资收益；30%投资高成长性基金，以追求资产的长期增值。针对这一群体的投资者，可选择较为稳健的混合型基金，如货币型或债券型基金，在工行门户网站直接进行定投，收益率较为稳定且风险可以承受。 …… [阅读全文]